Portefeuille patrimoine de Pepsi

Bonne initiative, félicitations.

Quel délai imaginez-vous pour placer les sommes visées ?

Par contre vu les sommes en jeu avez-vous envisagé de vous faire accompagner ?

Vous allez démarrer l’épargne financière seul, avec peu d’expérience et avec des sommes représentants une part importante de votre patrimoine. Cela peut donner un cocktail explosif….

Investir une petite partie en autonomie et confier la gestion d’une plus grande a-t-il été envisagé ?

Obtenir les bons réflexes et gérer de manière performante demande du temps. Gérer la pression psychologique demande aussi du temps.

Bonjour et merci pour vos réponses,

Je réfléchis à l’idée de me faire aider par un professionnel, mais il est difficile de trouver quelqu’un de confiance et de compétant.
je ne saurais pas à qui m’adresser, je pourrais prendre les info de mon banquier mais je le vois plus comme un vendeur de produits bancaire pas forcement adaptés.
je vais peut être essayer de rencontrer un gestionnaire de patrimoine indépendant.

Quoiqu’il en soit, j’aime apprendre et si je devais passer par les services de quelqu’un, je veux avoir un bagage personnel pour comprendre les choix.

Pour l’instant cette épargne financière génère 0,5% de rendement nette, avec les conseils de ce forum et quelques lecture annexes je pense qu’il ne devrait pas être trop difficile d’augmenter ce résultat.
j’ai évolué dans mon approche des placements et les risques potentiels.

j’envisage les mouvements sur les supports les plus "simples" assez rapidement, j’espère dans les semaines qui arrivent.

Corran,

mon AV (100% euro) a été ouverte en aout 2012, jamais d’arbitrage dessus sauf un versement de 2500€ en dec 2017
Je suis en concubinage mais non marié / pas d’enfant à charge.

versement initial de 150 000€, il vaut aujourd’hui 175 000€.
voici ses caractéristiques au 31/12/2020:

taux global de revalorisation net frais de gestion : 1%
taux minimum annuel de revalorisation : 0%
taux de participation aux bénéfices : 1%
taux de frais de gestion annuels prélevés par l’assureur : 0,60%

taux annoncé pour 2021 : 0%

Faites comme suggère Corran des retraits partiels en profitant des 9200€.

Après posez quand même la question à votre banquier sur ce qu’il est possible de faire si vous souhaitez vous exposer aux UC.

Il y a sûrement offre de gestion disponible dont vous n’avez pas connaissance.

C’est peut-être une bonne alternative aussi.

Demandez à voir un conseiller patrimonial de votre banque aussi.  Votre conseiller n’est pas votre seul interlocuteur sur tous les domaines.

Bonjour Pepsi,

Pour le compte titre, c’est très cher. Plutôt ouvrir un compte sur Interactive Brokers ou Degiro ce qui se fera sans problème même en étant non résident (un peu moins vrai pour Degiro qui refuse certains pays que pour IB). Vous en aurez pour quelques dizaines d’euros max sur l’année.

Pour les SCPI, normalement le CGP reçoit une commission de la société de gestion (qu’il peut même parfois vous rétrocéder en partie).

Je n’ai pas l’impression que ce CGP ait vraiment votre intérêt à coeur, ça vaut peut être le coup d’en rencontrer un autre pour comparer. Il y en a de très bien sur le forum.

Je lui ai fait un mail pour lui faire part de mon ressenti sur les frais, j’ai demandé si il proposait une rémunération par forfait ou honoraires.

@Stratus, pour vous rien d’exubérant dans les frais pour un compte titre ? si je compare avec des broker en ligne du genre ceux proposés par Liberty84, je trouve qu’i y a quand même une belle différence (2500€ /an) et presque autant en frais de courtage d’entrée.
je suis conscient qu’il faut rémunérer ses conseils mais j’ai l’impression que c’est quand même bien plus cher que la concurrence, c’est peut être le choix de son partenaire qui n’est pas pertinent pour moi.

est ce que quelqu’un peut faire un estimatif de ce que lui coute ses lignes ?

Concernant les SCPI, si je compare avec une offre du style Moniwan, pour un pierval santé à 100 000€ je paye à mon CGP (en plus de sa commission d’intermédiaire) 4 mois de loyers + 2% de non redistribution :  soit environ 1500€ + 2000€ de manque a gagner pour moi

est ce que mes calculs sont juste ou je fait des erreurs quelque part ?

pour ceux que ca intéresse et/ou éventuellement pour les débutants comme moi, voici la suite de mes recherches :

j’ai rencontré un autre "gestionnaire de fortune" local recommandé par un ami
propositions plutôt orienté vieille école, uniquement en fonds, obligation et quelques titres.

ouverture d’un compte dans une banque privée suisse + cabinet gestion
banque : tenue de compte 0.3% mais mini 1500€/an
frais de gestion : 0.5% 
frais de courtage de 1.30% à 2% (mini 200€)

je comprends maintenant pourquoi Stratus ne trouvait pas la première proposition délirante.

Je ne sais pas combien de lignes envisage le CGP, ni combien d’arbitrage par an il réalise, mais j’arrive au bas mot à 10 000€ de frais pour 400 000€ investi (20 lignes : 5 FR + 15 monde - moyenne de 20 000€ par ligne - 1 arbitrage par ligne par an)

du coup, je me pose vraiment la question de la valeur ajoutée d’un professionnel.