Portefeuille d'actions de MarcAurele

Il est également intéressant d’investir aux Etats-Unis via PEA par l’intermédiaire d’un ETF World ou d’un ETF S&P500 par exemple..

Au moins cela vous permet de remplir le PEA et bien-sur de profiter de l’avantage fiscal après 5 ans.

Après comme le dit Corran, si il y a un choix entre Amazon,Google ou Orange pour des raisons fiscal, je choisirai largement Google ou Amazon même si la fiscalité sera plus forte. Le retour sur investissement devrait être meilleure à long terme.

Ce n’est pas un conseil en investissement mais simplement mon avis.

Vous pouvez regarder du côté de l’ETF World composé de 65% USA, 7% Japon, 12% Europe…

Il comporte 1600 entreprises et permettra pour commencer d’être diversifié avec une performance globale très intéressante.

AMUNDI ETF MSCI WR  : CW8 : Ticker : LU1681043599

Je vous laisse chercher des informations sur cet ETF si vous êtes intéressé.

Bonjour Marc Aurele,

Je rejoins les conseils précédents, un ETF World ou S&P500 est parfait quand on débute et que l’on ne sait pas quoi faire.
Je vais être franc concernant Total, "une belle multinationale avec peu de risque dans les 15 prochaines années", vous êtes clairement surpondéré ! 15000 euros soit 80% du pf c’est tout simplement énorme et risqué. Je respecte votre choix d’avoir du Total même si c’est clairement pas une valeur que j’apprécie personnellement.
OK pour Air Liquide, pourquoi pas pour Albioma et Derichebourg.

Quelques conseils : parcourir les files du forum pour se former, trouver des idées, comprendre le fonctionnement des marchés et définir votre stratégie d’investissement. Y aller progressivement, garder du cash, surtout en cette période où les marchés on atteint leur plus hauts historiques.

Erreur classique : "je n’investit pas dans LVMH ou Amazon car c’est trop cher". Les actions les plus chères sont bien souvent celles qui performent le mieux, la qualité a un prix. Ne les négligez pas.

Un énorme merci pour tous vos conseils !
Je prends note.

Certes Total représente 80% de mon PF, mais dans un an cela sera à peine 20%.
Je vais continuer à lire le forum et à m’intéresser davantage aux valeurs US.

En revanche, concernant Amazon ou LVMH, j’ai l’impression que deux écoles s’affrontent parmi vous :
- acheter, même si elles sont chères, car elles surperforment et donc vont encore monter
- ne pas acheter, car elles sont chères et une baisse du marché arrivera tôt ou tard

Je suis perdu.

MarcAurele a écrit :

En revanche, concernant Amazon ou LVMH, j’ai l’impression que deux écoles s’affrontent parmi vous :
- acheter, même si elles sont chères, car elles surperforment et donc vont encore monter
- ne pas acheter, car elles sont chères et une baisse du marché arrivera tôt ou tard

Je suis perdu.

Pas de raison d’être perdu: les deux écoles ont raison.

Je fais partie de la deuxième école depuis plusieurs années… et mon manque à gagner est énorme. Dommage. Mais si le business chinois de LVMH s’était effondré ou qu’Amazon avait été concurrencé ou régulé par les états, ceux qui en avaient acheté à l’époque auraient perdu beaucoup.

L’important, c’est de savoir pourquoi vous choisirez d’acheter ou non (et idéalement de le noter). Dans 5 ans, quand vous vous demanderez pourquoi vous avez fait cette "erreur" (à la hausse ou à la baisse…), relisez vos raison, et vous verrez qu’au final, ce n’était pas une erreur, en fonction des données de l’époque où vous avez fait votre choix.

Dites vous que sur des actions aussi connues que celles que vous citez, les acheteurs et les vendeurs sont globalement en équilibre. Donc il y a à peu de chose près autant de gens qui pensent que c’est un bon investissement que de gens qui pensent le contraire, et une immense majorité qui ne sait pas.

@MarcAurele

Et bé, vous êtes allé fort pour 1 premier achat de LVMH. Mais je crois que vous avez une bonne réserve de munitions pour renforcer au cas ou il y aurait un creux plus tard.

Pas facile d’acheter des actions chères. Ca fait toujours un petit pincement au coeur !

Mais je vais vous avouer un petit secret: je viens d’acheter une ligne de la société technologique américaine SERVIVE NOW pour environ 3300 US$. PER 80 fort cher et pas un kopek de dividende, mais mon portefeuille est encore un peu faible sur les technos US et il faut bien se lancer un jour. Bon la croissance est attendue à 25% ou plus sur plusieurs années, ça relativise le prix.

Comme ça nous sommes quittes aujourd’hui pour les titres chers

@Ankh : il est vrai que que je me sens moins seul désormais
Pour tout dire, je souhaitais acheter initialement 2 Amazon, mais la valeur semble stagner depuis janvier contrairement à LVMH qui performe très bien. J’en prendrai lorsque le train repartira.

Je ne connaissais pas du tout ServiceNow, et grâce à vous je viens de découvrir une société bien solide ! Un peu comme Derichebourg que j’ai découvert complétement par hasard sur ce forum (et qui performe à 32% sur mon portefeuille à ce jour ! … dommage que j’y ai investi que 2k !).

Concernant les valeurs américaines à forte croissance mais qui ne proposent pas de dividende, quelle est votre objectif à LT ? Garder ces valeurs ad vita aeternam ? Les revendre ? Si oui quand ?
Je ne vous cache pas que si chronologiquement les valeurs comme Total sous-performent en valeur brute, elles ont toutefois l’avantage de verser une rente régulière sans pour autant toucher au capital initial (au pire, sur 15 ans, la somme est nulle). Or, les valeurs à forte croissance, ne payant presque aucun dividende, doivent être vendues afin d’en profiter, ce qui effrite le capital accumulé … je ne sais pas si je me suis fait comprendre ^^

Bonjour Marc Aurèle,

J’ai lu les messages que vous avez postés à la fois sur votre présentation et sur le présent sujet.
Votre profil est très intéressant, et ce, notamment du fait de votre capacité d’épargne très élevée. Vous avez clairement le potentiel pour atteindre entre 10 M€ et 100 M€ d’ici vos 65 ans tout en ayant arrêté votre activité professionnelle à 40 ans. Tout d’abord, je vous félicite pour la capacité d’épargne que vous avez réussi à développer à votre âge. J’ai pour habitude de dire qu’au début de sa carrière, la capacité d’épargne est plus importante que la capacité à obtenir des rendements financiers élevés mais, étant donné que vous disposez déjà de cette capacité d’épargne, et dans la mesure où vous arriverez à la développer dans les proportions énoncées dans les 10 années à venir, je vais me permettre de vous donner un conseil portant sur le plan financier qui est très simple et pourtant éminemment important : formez-vous.

J’ai bien conscience que vous êtes très occupé mais, contrairement à votre domaine qui demande très certainement une haute technicité et beaucoup de travail, l’investissement est un domaine très simple à maîtriser. Il s’agit davantage d’avoir réussi à développer une philosophie adaptée au succès que de maîtriser des techniques inanes. Lorsque je vous lis, je suis confiant sur votre capacité à y arriver. En effet, il semble déjà ancré en vous que les actions constituent l’actif le plus adapté pour développer son patrimoine sur le long terme. De surcroît, vous souhaitez acheter des sociétés de grande qualité, ce qui est également une condition quasi sine qua non pour qui veut s’enrichir durablement, simplement et sans stress inutile.

Je vous conseille d’écouter assez régulièrement, ne serait-ce que quelques minutes par jour, des gens comme Warren Buffett, Charlie Munger et Peter Lynch qui sont parmi les meilleurs investisseurs au monde afin que leur manière de considérer l’investissement infuse en vous. Vous trouverez beaucoup de vidéos sur Youtube, par exemple, dans lesquelles ils exposent leur vision de l’investissement.

Vous pouvez également lire Beating the Street ou One up on Wall Street de Peter Lynch ainsi que les lettres aux actionnaires de Berkshire Hathaway écrites par Warren Buffett.
J’ai également aimé :
-    The little book of value investing de Christopher Browne
-    You can be a stock market genius de Joel Greenblatt
-    Value investing: from Graham to Buffett and beyond de Bruce Greenwald

Vous serez alors bien armé pour investir sereinement.

Il est également important de se détacher du jugement des autres et de leur avis sur telle ou telle action.

Je suivrai l’évolution de votre portefeuille avec intérêt.

Bonne journée,

Doe

Bonne année à tous ceux qui me liront !

Cela fait exactement un an que j’ai commencé à épargner. Il est donc nécessaire de faire un bilan comptable complet de mes investissements afin d’examiner la situation en détail et de corriger les imperfections pour l’année suivante. C’est aussi l’occasion de partager mon portefeuille d’investissement avec tous, et d’avoir des retours.

I.    Préambule

Pour tous ceux qui n’auront pas le courage de relire mon post de présentation, voici un bref résumé : j’ai 31 ans, en couple, sans enfants, avec une activité mixte salariale et libérale, et propriétaire de ma résidence principale depuis 2020.
Je n’avais aucune connaissance dans l’investissement, la bourse, l’immobilier, le patrimonial … mais depuis cette année, je me forme, j’apprends, et surtout, j’épargne. J’ai développé un réel engouement pour l’investissement. Mais il reste du travail.
Ce qui va suivre est le résumé de l’année 2021, première année en tant qu’épargnant actif. L’interprétabilité des données qui vont suivre est donc fragile, j’en suis bien conscient.
Mon objectif : arrêter mon activité professionnelle à 45 ans au plus tard, soit 15 ans d’épargne, afin de me consacrer à mes réelles passions. Je suis donc dans une vision à long terme. J’estime donc à ce stade avoir besoin de 10.000 € par mois, bien que cela puisse évoluer avec le temps.

Bonne lecture à tous.

II. Revenus et perspectives professionnelles

Après une année 2020 difficile, le COVID ayant impacté mon activité professionnelle, l’année 2021 fût une très bonne cuvée : 148.000€, soit +29% de revenus de plus.
Actuellement, 1/3 de mes revenus proviennent du public, les 2/3 viennent du libéral. Or, 80% de mon temps de travail est dédié à mon activité salariale dans le public… le taux horaire est donc très en défaveur du secteur public (environ 150€ / jour en public, pour 1400€ / jour en libéral).

Prévisions 2022 : pas de grands changements prévus, mon contrat dans le public m’engageant jusqu’à fin 2022. Une revalorisation salariale entre en vigueur en janvier 2022, donc je prévois un revenu de de 154.000€, soit +4%.

Prévisions 2023 : cessation de mon activité salariale, basculement en libéral à 100%. Après une année 2021 difficile, j’ai décidé en accord avec mes futurs associés de débuter une activité partielle afin de me dégager du temps pour mes occupations (lecture, écriture, sport, projet bébé…). Cela me dégagera un revenu de 170.000€ environ pour 10 journées de travail par mois. Je peux envisager de travailler 15 jours par mois, ce qui me permettra d’avoir 250.000€ net, mais pour l’instant ce n’est pas d’actualité.



III. Dépenses

Il m’a paru important de faire un décompte (approximatif) des dépenses de cette année, c’est important de savoir où va l’argent ! Je le répète, les données suivantes sont approximatives.
-    25% vont dans la RP (crédit + taxes + charges + travaux)
-    25% partent dans les impôts (optimisation fiscale aux petits oignons)
-    25% en épargne
-    25% de dépenses courantes : 15% de dépenses courantes, 10% en voyages, et 5% dans ma seule passion dépensière (la grande mesure masculine)

Pour l’année qui s’annonce, plusieurs choses à anticiper :
-    Ne pas augmenter le budget des dépenses courantes, voire le baisser si possible
-    Augmenter la part liée à l’épargne
-    Nous avons le souhait d’avoir un enfant pour la fin de l’année prochaine, la question du budget se pose bien évidement … étant prudent, je table sur une dépense de 1000€ / mois pour un premier enfant.

IV. Epargne



Vous pouvez voir les sommes allouées aux différents comptes.

Je suis plutôt satisfait des sommes que j’ai pu épargner, l’objectif moyen était de 37.500€, largement rempli avec 40.750€ épargnés.

Néanmoins, je reste sur ma faim, puisque j’aurais pu largement épargne plus, les objectifs sont donc relevés pour 2022 : épargne de 50.000€, soit +25% par-rapport à cette année ! Pour ce faire, j’ai trois leviers sur lesquels je peux jouer : baisser les dépenses courantes, baisser les charges liées à la RP (pas de travaux cette année, licenciement de la femme de ménage, etc.), et augmenter mon activité libérale (le plus simple).

Concernant l’allocation de l’épargne :
-    J’ai beaucoup investi dans le PEA, mais je souhaite rétablir la balance l’année prochaine avec le CTO. 50% des achats en actions se feront donc via le PEA et 50% via le CTO. Quant au PEA-PME, je ne le toucherai que lorsque le PEA sera plein.
-    J’ai débuté des investissements en crypto depuis quelques mois. L’objectif est d’acheter 200€ de cryptos par mois, qui seront « travaillées » par du stacking et du lending. Je possède aussi une carte graphique très haut de gamme ce qui me permet de miner 0.002 ETH par jour, soit au cours actuel 6€ /jour (déduction électricité faite). Je vais gérer mon portefeuille en « bon père de famille », soit maximum 5% de mon portefeuille dédié aux cryptos.

V. Immobilier

Concernant mon patrimoine immobilier, des changements sont prévus : nous vendons notre RP en début d’année prochaine. La plus-value attendue est entre 100.000€ et 140.000€, la vente sera rapide, le secteur étant très tendu. Environ 80.000€ ont été investi dans la maison depuis que nous l’avons acheté (crédit, taxes, travaux, entretien…), cela me fera donc une plus-value nette de 20.000 à 40.000€ après deux ans et demi de vie dans cette maison. Environ 90% de la plus-value ira en achat d’action, les 10% non-dépenses resteront en liquidité.
Attention, l’achat d’action liée à la vente de la maison seront comme un « dividende exceptionnel », l’objectif d’épargne restera inchangé.

Nous prévoyons d’acheter un nouveau bien, à peu près au même prix d’achat de notre bien actuel, même si nous avons dû revoir notre budget à la hausse lié à l’exposition du prix d’achat dans notre secteur. C’est une évidence, mais nous serons financés à 110%.

Concernant le locatif, nous avons tenté de trouver des biens qui pourraient nous intéresser. Nos recherches étaient axées sur des biens d’une valeur >500.000€ (immeuble de rapport classique). Nous avons eu plusieurs propositions, mais rien de bien intéressant. Malheureusement, le ratio temps / rendement de l’immobilier locatif me semble aujourd’hui très en défaveur de ce dernier, sans parler de la lourde fiscalité. Ainsi, pas de projet d’investissement immobilier en 2022 et en 2023. Mais bien entendu, cela sera à réévaluer chaque année, et je devrai investir dans l’immobilier tôt ou tard afin de diversifier mon patrimoine.

VI. Portefeuille actions

             A.    Valorisation

Ma stratégie de lancement de portefeuille a été simple :
-    Acheter en priorité les valeurs que je comprends et non celles annoncées par les analystes, quitte à rater de bonnes occasions
-    Eviter au maximum les transactions, donc ordre d’achat de 1.000€ minimum
-    Acheter tout le long de l’année
-    Pour la 1ère année d’investissement, pas de stratégie concernant la répartition en growth /value, secteurs, devises, etc …

Voici un tableau récapitulatif de mon portefeuille au 31 décembre 2021 (n’hésitez pas à zoomer afin de voir les valeurs, sur les petits écrans le tableau est illisible) :



Remarques concernant les titres :

- Air Liquide : titres mis au nominatif administré, sinon RAS, tout le monde connait le boîte…

- Derichebourg : premier titre acheté à 6€, qui a explosé par la suite … j’ai suivi l’acquisition d’Ecore avec grand intérêt, et j’en ai repris encore, beaucoup. Gros potentiel pour cette boîte, car le reycyclage pour les métaux, c’est comme la gériatrie pour la médecine, c’est un secteur d’avenir.

- LVMH : premier achat d’un « gros » titre à 661€ à l’époque, que je considérais déjà comme trop cher … mais le cours n’a fait que monter. A suivre.

- Medesis Pharma : j’ai acheté quelques titres uniquement à visée de test afin de savoir comme se déroulait une première cotation. Je ne connais pas la boîte sinon.

- Total : comme beaucoup, j’ai acheté du Total pour peu cher. 487 titres pour un PRU de 38.4€, c’est respectable. Même si je suis trop exposé à cette pétrolière … enfin non excusez-moi, à cette « entreprise de transition énergétique », je reste content de mon achat et je continuerai à en reprendre l’année suivante, mais de façon plus parcimonieuse.

- Agrogeneration : je suis de près cette boîte qui a un potentiel énorme … prix des matières premières agricoles qui explosent, potentiel de production extraordinaire des terres noires ukainiennes, et secteur géographique très peu valorisé (Ukraine). Seul bémol : la Russie. En effet, les terrains qu’exploite la société se situent sur la rive gauche du Dniepr, donc risque d’incursion de l’armée russe et arrêt de l’activité. C’est la position la plus risquée de mon portefeuille.

- Apple : curieuse valeur, qui a stagné toute l’année avant de décoller. RAS aussi…

- Microsoft : ma dernière acquisition, le 27 décembre exactement, donc c’est normal que je sois en moins-value. Je ne me fais aucun soucis pour cette valeur.

- Albioma : seule et unique valeur de mon PEA-PME.

J’ai donc réalisé un rendement de +14% cette année, soit + 5.250€. Bien entendu, on ne peut pas comparer mon rendement au rendement du marché sur 1 an puisque j’ai acheté tout le long de l’année (sur 1 an, le marché me bat, mais au cours des 6 derniers mois, je bats le marché, donc vraiment, on ne peut rien en conclure). Nous sommes d’accord, cette année a quand même été exceptionnelle, j’espère que la suivante le sera tout autant !

             B.    Dividendes

Concernant les dividendes, 739€ cette année, essentiellement grâce à Total.

Avec mon portefeuille actuel, j’attends une base de 1.400€ l’année prochaine, auquel il faudra ajouter les valeurs que j’acquerrai. Ainsi, je vois entre 2.000€ et 2.500€ de dividendes en 2022.

Bien entendu, 100% des dividendes sont réinvestis en actions.

             C.    Repartition portefeuille en action

Voici le récapitulation de répartition de mes actions, même si comme dit plus haut, je n’ai pas eu de stratégie globale cette première année, donc pas de commentaire particulier à faire.



            D.    Perspectives et objectifs en 2022

- Diversification sectorielle : je souhaite faire renter en priorité des valeurs que je ne possède pas – banques, secteurs défensifs (santé et conso courante), télécoms, technologies, semi-conducteurs en priorité. En revanche, pas d’automobile / aviation / immobilier /hôtellerie / utilities pour 2022. La diversification sous-sectorielle pure ne sera pas pour tout de suite, probablement en 2023 voire en 2024.

- Diversification géographique et en devises : plus d’USA, plus de Japon / Corée, moins de France, plus d’Europe hors Euro, et toujours pas de Chine ni de Russie.

- Poursuivre l’accumulation de certaines valeurs que je possède actuellement (Total, Air Liquide, Microsoft, Agrogénération), de façon modérée.

- Pas d’objectif de dividende, mais dividendes attendus de 2.000 à 2.500€ pour 2022.

VII. Portefeuille crypto

La valeur de mon portefeuille actuel s’élève à 3.000€, pour 1.700€ investis et environ 600€ minés depuis 4 mois.
Aucun objectif pour 2022.

VIII. Conclusion

Je suis plutôt satisfait de cette première année en tant qu’épargnant actif. J’ai appris beaucoup de choses, notamment sur ce forum, et je souhaite remercier tous ceux qui font vivre ce lieu !

Pour résumer les principaux objectifs de 2022 :

- Epargne, épargner, épargner : 50.000€
- Vente de la RP avec réallocation intelligente de la PV, et achat par la suite sans faire exploser le budget crédit et travaux
- Projet bébé, donc grosse incertitude sur les conséquences personnelles et financières de ce changement

Merci à tous ceux qui m’auront lu jusqu’à la fin, si vous avez des remarques, des commentaires, n’hésitez pas, je suis encore un apprenti dans le domaine…

Et si ce format vous intéresse, je vous partagerai à nouveau le "bilan comptable" de l’année suivante.

Sur ce, aurevoir et bonne année à vous tous !

Pardon ? ^^
J’ai reçu 3 dividendes Total en 2021, n’ayant pas eu celui de janvier 2021.

Pour la seconde question, je ne sais pas.
Pour la première, demander à votre banque de financer a 100% le bien sans apport.
Perso j’ai fait cela. Vente de mon appartement où j’ai récupéré la PV + le capital remboursé et j’ai emprunté à 100% pour ma maison sans apport. Résultat 350k net dans ma poche !