Portefeuille d'actions de SundayTrader

Bonjour SundayTrader,

Je comprends que vous ayez envie de garder une poche de sécurité c/c et fonds €, par contre je souhaiterai souligner la perte d’opportunité afférente à ce choix.

Je comprends de votre présentation que vous êtes jeune, sans enfants et locataire : Vos dépenses "fixes" sont finalement assez variable.

En cas de coup dur vous pourriez réduire rapidement la voilure, et n’oubliez pas nous sommes en France : Avant de vous retrouver sans le filet de sécurité de la solidarité nationale vous avez quelques années devant vous.

Je vous suggére de vous interroger sur la nécessité de maintenir autant (28%) de votre patrimoine sur des actifs ne rapportant strictement rien ou des miettes.

Bonjour,
Je rejoins les avis précédents.
J’ajoute que le fonds euro peut difficilement être considéré comme une épargne de précaution :
- Depuis la loi Sapin 2, l’assureur peut bloquer les fonds si la situation l’exige. C’est justement dans ce type de situation que vous pourriez avoir besoin de liquidités et que vous pourriez être empêché de retirer.
- Même sans situation exceptionnel, un retrait prend plusieurs jours voire semaines.
- Attention à la garantie sur les nouveaux fonds : certains ne garantissent le capital que brut des frais de gestion, ce qui n’exclut pas de se retrouver avec un taux net négatif.
- Les perspectives d’évolution sont défavorables quel que soit le scénario :
a. Taux obligataires durablement bas : les taux des fonds euros convergent vers 0, à mesure que de nouvelles obligations remplacent les anciennes du fonds arrivées à échéance.
b. Remontée des taux : le cours des obligations déjà en portefeuille baisse. En cas de retraits nombreux, l’assureur pourrait donc ne pas pouvoir assurer la liquidité (il aurait besoin que des flux entrants compensent ses ventes à perte).

Bonjour à tous,

Petit update avec quelques interrogations. Toutes les remarques sont les bienvenues.

Liquide :
- 5% du portefeuille (Objectif : 3 mois de dépenses mensuelles soit 2% actuellement)

Fonds Euros + PEL:
- 45% du portefeuille (Objectif : 3 ans de dépenses courantes soit 20% du portefeuille - % qui va baisser avec le temps) => mon doute concerne surtout mon PEL à 2,50% au plafond (70k). A conserver ou à réinvestir dans des actifs plus rentable ? La tendance va à la conservation de ce PEL mais je suis preneur de vos avis. 

Immobilier en AV :
- 9% du portefeuille dont 7% SCPI & 2% Crowfunding Immo (Objectif : 15% dont 3-5% de Crowdfunding max) - Pas d’update. J’envisage cela dit de prendre la SCI Sofidy Convictions Immobilieres. (Comprenant Immorente mais avec frais d’entrée réduis). Plus rapidement rentabilisée en cas de coup dur immobilier à venir. Cela me parait un bon equilibre gain / risque. Je me renseigne pour de l’immo hors AV (SCPI Europeenne, NP…) vue ma TMI. A suivre.

Actions dans un PEA :
- 20% du portefeuille  (Objectif : 37%)
- Horizon long terme (ie > 20 ans)
- Achat de LVMH en profitant des aléas chinois. J’ai Sofina aussi en ligne de mire. Je continue aussi avec 4k d’ETF par mois. J’ai aussi ouvert un CTO sur De Giro pour pouvoir acheter des ETF physiques + sans frais de courtage. Amazon me tente aussi.

Actions de mon Entreprise :
- 20% du portefeuille (Objectif : 20%)
- RAS

Crypto :
- 1,5% du portefeuille (Objectif : 1%)
- Remontée ces derniers temps mais j’ai appris de mes erreurs. Je ne me laisse pas griser et je n’investi pas plus tant que > objectif de 1%. Buy & Hold.

Merci !

Je n’ai pas de projet avec cette somme pour le moment. Potentiellement l’achat d’une RP d’ici 2 / 3 ans mais je ne pense pas avoir besoin d’un tel apport (je peux me tromper).
Donc concrètement il s’agit plutôt d’une poche de sécurité aujourd’hui.

En termes d’allocation d’actifs : Est cela vous parait anormal d’avoir 20/25% dans des actifs « sécurisés » à 32 ans et sans projets à court / moyen termes ? J’entends souvent parler de la règle du 100-âge pour la part d’actions, et trouve donc cela plutôt cohérent.

Bonjour à tous,

Je vous propose ci-dessous mon portefeuille d’actions.



"Stratégie":
- Diversification géographique, sectorielle, courtiers et émetteurs
- Base ETF
- Surpondération en valeurs de croissance à travers de titres vifs (aussi pour apprendre)
- DCA de 4k par mois + Apport supplémentaire "au feeling" en cas de baisse

Réflexions perso :
- Sur du long terme, les valeurs de croissance sont souvent conseillées : Est-ce une règle d’or ou est-ce que la réflexion valeurs dividendes vs croissance doit avoir lieu ?
- On parle souvent de "conviction personnelle" : cependant soyons modestes, que vaut réellement notre "conviction" ? Mon choix de titre vifs se fait souvent en "copiant" des sources que je considère de qualité et en les recoupant. Ce n’est qu’ensuite que je les analyse (encore très superficiellement je le concède). D’où ma base ETF.
- Les fluctuations actuelles du marché ne me font ni chaud ni froid pour le moment. Cela dit, deux éléments sont à prendre en compte : je me dis que tout cela ne comptera que dans 20 ans + je reste encore en positif depuis mes premiers investissements l’an dernier - je ferai peut être moins le malin quand je passerai en négatif.
- Toujours dans une logique de diversification, il me manque de l’Asie - Je tâte le terrain côté ETF (Renforcer PAASI ? Prendre un ETF Japan ?)

Merci par avance pour vos retours / remarques.