Portefeuille d'actions de Boumboum26

Bonsoir,
Déjà erratum c’est un article 83 pour mon PER et non art. 39, je me mélange les pinceaux..

Pour les 70 k€, vous avez raison, je rajoute cet objectif 2021. A chaud, je retiens plutôt l’abondement PEA.
Mais suite à votre conseil, j’ai étudié mon PEG, j’ai aussi une autre possibilité d’arbitrage, transféré ces fonds disponibles sur une SICAV World.

Faut que je creuse.

Merci pour vos encouragements bienveillants  😅, c’est certain que ce n’est pas tout de suite que vais vous sortir une pépite boursière inconnue..

PS : je pensais avoir modifié le titre du portefeuille d’actions sans succès , plutôt portefeuille financier et immobilier.
Je vais frustrer bcp de lecteurs avec mes 4 actions sinon 😄

Ma sicav pourrie c’est celle-là…

Epargne Retraite Actions Internationales

Je ne sais pas ce que vaut la notation morning star ? mais elle a 1* sur 5..  Les frais de 1.34%

Juste pour comprendre : est-elle si pourrie ? je n’y connais rien en SICAV. En quoi une autre SICAV serait meilleure ?
Ou alors une SICAV est forcément moins compétitifs qu’une ETF car des frais moindres ?

C’est pour comprendre aussi le choix d’un grand groupe qui prend à sa charge les frais de tenue compte etc. , quel intérêt de choisir ces placements si  ?

Sur le fond vous avez raison.

Le seul aspect qui me fait hésiter, c’est la fiscalité sur les PV. Je vais lâcher qqes miliers d’€ si je sors pour remettre dans le PEA.
Alors que si je reste dans le Plan et en arbitrant sur ce fond pour diversifier, je recule l’échéance au moment ou j’aurais besoin de ces liquidités.
Mais je me trompe peut être dans mon raisonnement.

Bonjour,

Mise a jour de mon portefeuille immo et financier.

Sur la partie immobilier, nous avons acquis une petite maison et un petit immeuble (1 T2 et 1 T3) cet été. Nous passons à 13 lots.
Etant avant ces 2 opérations à 42% du taux d’endettement, j’ai donc connu la joie du financement et des changements récents du HCSF.

Premier contact début juillet avec ma banque habituelle (mais pas mon conseiller habituel qui est en CP) uniquement pour le financement de la maison dans un 1er temps.
Je n’ai pas osé présenter les 2 opérations d’un coup par peur d’effrayer ma banque, ma stratégie à été d’assurer le financement à 110% de la plus grosse opération (118K€), on verra pour la 2ème ensuite (55K€) quitte à payer cash puis a demander une financement plus tard avec éventuellement un apport (ma banque me la reconfirmé, nous avons bien 6 mois à la date d’achat pour faire un crédit).

Sur le financement de la maison; les discussions se passent normalement, tout va bien, bon reste à vivre, rentabilité ok, toujours calcul différentiel… tout est ok pendant la phase préparatoire.
On m’annonce du 1.25% sur 20 ans. Je suis dans la délégation de la Directrice d’agence qui me confirme son accord. J’attends cependant l’édition de l’offre qui ne vient pas..

Mon conseiller habituel revient de CP et me dit 2 choses, il y a eu une erreur dans votre dossier, (un chiffre pas dans la bonne case..) faut refaire l’instruction et qu’ils ont changé leurs règles au 1er août !
C’est fait, depuis le 1er août ils ont changé leurs matrices, fin du calcul différentiel et fin des crédits à plus de 35% d’endettement.
Mon banquier est perdu, n’a pas encore sa nouvelle matrice, ne s’est pas précisément quel est le calcul retenu, me dit que plusieurs dossiers acceptés en juillet reviennent en refus en août, que c’est le bordel !
Au final, il me confirme cependant que comme j’avais eu l’accord en interne (y.c du siège sur leurs logiciels), on refait rapidement l’instruction du dossier et ca passe.
J’ai donc eu, malgré mes 42% d’endettement, mon prêt à 110% : ouf !

Désormais place au 2nd financement.. clairement mon banquier me dit qu’ils m’ont fait "une fleur" sur le 1er qui ne sera plus possible sur le 2ème.
J’avais anticipé ce constat et proposé plusieurs solutions à mon banquier :
Solder un crédit en fin de vie (14K€) mais qui représentait une mensualité de 670€, et d’activer la clause de souplesse de - 30% des 2 autres plus grosses mensualités, me permettant d’abaisser de 600€ ces mensualités.
Cette souplesse étant autorisée car cela ne génère pas un allongement de plus de 3 ans des crédits.

Résultat : banco ! un nouveau taux d’endettement tout neuf de 32% :-). Crédit accepté , je suis même passé à 1% sur 20 ans, financement à 110%.
Mon scoring Bâle2 m’a bien aidé, j’ai le meilleur score, très faible ( il existe 5 notes en tout). Cela me permet de rester encore en délégation agence au niveau de l’encours (480K€). J’ai pris conscience de l’importance de ce critère..

Au niveau du PEA : rien de follichon. Je ne comprends pas la si forte décôte de Rubis, mériterait certainement que je renforce.
Merci le luxe et le CW8 :-)



Bon dimanche !