Portefeuille d'actions de Tof91

Bonjour,
Mise à jour PEA au 29/03/2020

[img]url=https://www.investisseurs-heureux.fr/uploads/11261_pea_29032020.png][/url[/img]

mise à jour CTO au 29/03/2020

[img]url=https://www.investisseurs-heureux.fr/uploads/11261_cto_29032020.png][/url[/img]

Depuis le 17 mars ,4000 euros ont été investis en PEA:
renforcement AXA ,TOTAL,RUBIS.
entrée sur SANOFI,SAINT GOBAIN,VINCI
et 800 euros en CTO
Entrée sur STEF,ICADE

il me reste encore quelques liquidités que je vais investir en CTO.
Ce n’est pas optimal fiscalement mais je sais que la vente d’ici 2-3 ans de mon premier appartement locatif dont le crédit est terminé sera investi en totalité ou partiellement dans le PEA.
En outre, cela permet en cas de travaux éventuels sur les appartements de garder le CTO aussi comme réserve plus ou moins accessible.

Dernière modification par Tof91 (29/03/2020 10h14)

Bonjour,

Reporting de Juillet 2020 sur le portefeuille boursier

PEA: 14264
CTO: 2435
PEE: 11221
AV:   9083

total :37003

Rien de notable à part les dividendes sur juillet.

Mise à jour du portefeuille au 02/01/2021



Le portefeuille BD a doublé de valeur sur 1 an et pour la première fois à l’ équilibre par rapport aux PRU (PEA et CTO) c’ est dû aux apports suite au krach.
Le PEE totalement investi en actions européennes et internationales en Mai 2020 fait +14,9% depuis cette date.
PEA: 17328
CTO: 2554
PEE: 12722
AV:   9552
total :42156

La part boursière du patrimoine passe de 9,8% à 11% du patrimoine suivant ainsi la part de capitalisation immobilière qui croît aussi par désendettement sur les prêts immobiliers.

Fortement investi en immobilier et sachant que le prêt immobilier sur la résidence principale se termine; une dernière opération de vente à soi-même est à l’étude pour maximiser l’ effet de levier ce qui permettrait d’ atteindre le plafond maximum d’emprunt par rapport aux âges du couple;
je suis de plus en plus convaincu par la bourse, et commence à réorienter la partie immobilière vers la bourse;
je vais donc accélérer sur cette partie boursière en 2021 mais je ne vais plus investir en CTO tant que le PEA n’ est pas au plafond ça veut dire que je vais investir totalement en ETF en PEA et faire confiance au PEE pour le stock picking.
c’ est donc parti en 2021 (si les loyers sont payés) pour:
-1000 euros/mois en versement PEE ( hors participation et abondement de l’année courante)
-1000 euros/mois en versement PEA
En se laissant la possibilité d’ investir 5-10k d’ un coup en cas de forte baisse.
Lecteur silencieux du site, je continue tous à vous lire assidument, j’ en profite pour vous remercier et me désole de ne pas contribuer plus.

Bonne année 2021

Bnsoir Tof91,

Je ne souhaite nullement remuer le couteau dans la plaie, mais il y a me semble-t-il une leçon à retenir en lisant la file de votre portefeuille depuis le début :

Tof91, le 18/09/2018 a écrit :

28/08/2018
Vente        LVMH         3 à 307,5 920,60            frais:1,9
action trop chère pas de souplesse

Ce soir, LVMH a clôturé à 507.70 euros, soit 65% plus haut que votre prix de vente, quand la quasi intégralité de vos lignes sont en moins values.

La morale de l’histoire, me semble-t-il, est que quand on possède des actions de la qualité de LVMH (ou Hermès…), on les oublie au fond de son portefeuille sans y toucher.

Pour finir sur une note plus positive et optimiste, ne pensez vous pas qu’il n’est pas trop tard pour en racheter, et cette fois çi les laisser tranquillement vivre leur vie pendant 20 ans ?

Cordialement

Bonjour Tof91,

Je ne vois pas trop pourquoi vous vous sentez plus à l’aise avec 131 actions AXA qui représentent 15% de votre PEA plutôt qu’avec 3 actions LVMH qui représenteraient 8% de votre PEA.
L’important c’est le poids de la ligne dans le portefeuille, pas la valeur de l’action, non ?
Quitte à ne renforcer qu’une fois par an en ‘’stockant’’ les dividendes et deux mois de versements quand la ligne devient sous-pondérée ?

Vous demandiez dans un de vos posts quel secteur n’était pas représenté (vous l’avez même mis en gras !). Le secteur de la consommation discrétionnaire ne l’est pas. Pourtant, c’est le secteur dont le poids est le plus élevé dans le CAC40, et aussi le secteur qui tire l’indice vers le haut depuis 10 ans.
Si on calculait un CAC 37 en retirant de l’indice LVMH, Hermès et Kering (voir cac 36 sans L’Oréal), et bien ce ne serait probablement pas joli à voir…

Cordialement

bonjour,

mise à jour du portefeuille au 28/02/2021

PEA : 21554,73
CTO:  2678,56
PEE:   12921
AV:     9408
Cash: 9400

PEA Achats (1100 euros) du 16/02/2021:
ouverture de ligne: 19 ETF marchés émergents PAAEM
25 ETF immo europe (PMEH)
2 ETF values européennes (EVAE)



Le PEE est en légère baisse, le PEA et le CTO montent modérément au final alors qu’ils étaient bien partis jusqu’au 20;je l’interprète comme étant la conséquence de la rotation sectorielle et ça semble correspondre à ma cible :PEE = growth et PEA =  ETF lazy + valeurs françaises/européennes.

Je ne suis pas assez bon pour déterminer si ce sont les effets de la rotation sectorielle ou la remontée des taux mais BNP,AXA,TOTAL,KLEPIERRE sont bien remontés ce mois-ci.
BNP est quasiment revenue sur sa valeur pré covid : 49 contre 53
Il se peut que je change progressivement de valeur bancaire au profit de Société Générale qui n’est pas revenue sur sa valeur pré-covid : 20 aujourd’hui contre 31 pré-covid.
Saint Gobain constitue la majeure partie de la performance du PEA; les achats d’ETFs sont trop récents pour apporter un plus (à part l’ ETF World).

Je ne sais pas encore quelle est ma cible pour les proportions d’ETF…

Je suis un peu en avance sur l’objectif de 5% sur l’ année 2021,je vais renforcer avec 1000 ou 2000 euros ce mois-ci en me laissant la possibilité d’apporter 5000 en cas de krach.

Bonjour,

mise à jour du premier Mai

AV:     10031
PEA:   24408
CTO:   2903
PEE:   13757
Cash: 10300

Total :61399

investissement de 1050 euros ce mois d’avril

Ouverture de ligne Quadient   : Achat 7 actions PRU :22,95
Je commence le livre Security Analysis et pour prendre un cas concret j’ai suivi jeromeLevreik sur Quadient
Ouverture de ligne Prosus      : 5 actions PRU:95,6
J’ai lu les arguments de notre hôte alors je mets une pièce

renfort ETF monde :15
renfort ETF marché émergent :10
renfort ETF immo Europe :9

Pour me faire une sensation, j’ai marqué le coup et j’ai vendu 7 actions Saint Gobain à 53,21 ; tant pis pour le dividende, avec un VAR/PRU de 104% c’était tentant mais je recommencerai plus…
Dans le portefeuille Saint Gobain représentait 12% et je souhaite vraiment avoir plus de lignes maintenant.
]null[/url]

Bonjour,

Vous parliez en février d’un ETF sur le secteur du luxe. J’ai commencé à regarder celui-ci GLUX. Le prix de la part n’est pas négligeable mais il permet de s’exposer aux grandes entreprises de ce secteur.
(CTO uniquement)

Bonne soirée

bonjour,

Pas de mouvements sur PEA CTO
Le versement PEE est finalisé
AV   :10229
PEA :26742
CTO :3736
PEE  :24444
Cash: 8437

Total :73588

Réception définitive du T2 Pinel hier et annonce de location en cours
Cuisine achetée en cours d’installation en première quinzaine de juillet.
Le prêt démarre en Aout 2021.

Au niveau endettement, nous sommes au maximum.
Maintenant l’objectif est de d’épargner la somme de tous les loyers en maîtrisant l’impôt.

bon mois.

bonjour,

Une mise à jour rapide.
versement de 2050 euros ce mois-ci.

Synthèse:
AV:10270
PEE :25708
PEA :30054
CTO: 3749
Cash: 8500
Total :78281

j’ai fait un point sur les PER entreprise dont j’ai reçu les updates à mi année (et dont je ne m’étais pas préoccupé jusqu’ alors par négligence) :
PER :14346

j’ai affiné la valeur des patrimoine bruts/nets avec les encours des prêts immobiliers et les estimations des biens que j’estime réalistes:

Patrimoine immobilier (avec RP) : 345280
Portefeuille financier (inclus PER Entr) :92627
cash :8500

J’ai passé en revue d’où provenait l’accroissement du patrimoine sur les 2 dernières années,
Le rôle du PEE/PEA n’est pas négligeable car il n’entre pas dans les impôts (pour l’instant) et notamment l’optimisation des versements volontaires en PEE et apport en espèce sur PEA est un axe qui m’occupe l’esprit en ce moment.
Le compromis salaires/loyers/impôts/prêts est en train de m’occuper et doit permettre d’affiner la stratégie afin de trouver un nouveau projet.

Je suis en train de définir de combien le patrimoine net peut augmenter par an en fonction de mon Revenu Fiscal de Référence et je suis satisfait encore faut il exécuter le processus rigoureusement chaque mois.

1/Est ce que j’ épargne pendant 3 ans à fond vers PEA et PEE et obtient un dernier prêt élevé à 50 ans sur 15 ans avec un prêt conso entre temps dont je pourrais me débarrasser en cas d’opportunité?

2/Est ce que je fais un prêt hypothécaire sur un bien locatif dont le prêt est terminé dès maintenant?

3/Est ce que je fais un prêt in fine que je pourrai rembourser avec les déblocages par année du PEE ou la vente du premier bien?

4/Est ce que je fais une "vente à soi-même" sur le premier bien avec un nouveau prêt? et réinvestis progressivement en PEA/PEE les liquidités de la vente?

Est ce que quelqu’un a des idées/orientations ?

Quoiqu’il en soit en décembre 2021 le crédit de la RP sera fini dont 2/5 crédits seront terminés et il faudra garder la niaque.

Merci d’avoir lu

Bonjour,

Sur le PEA:
-Pas d’ investissement ce mois-ci
-Vente de la moitié de la ligne RUBIS à -40% ,c’ était ma limite.

Synthèse:
AV:    10475
PEE :  25589
PEA :  30543
CTO:  3767
Cash: 10700
PER:  14346
Total : 95420

Les PEE et PEA sont à +20% à peu près.

-Réinvestissement sur Saint Gobain, Neoen, Prosus avec ce qui a été récupéré de la vente RUBIS.
Je liquiderai la ligne RUBIS d’ici la fin de l’ année sauf rebond extraordinaire…

Immobilier: projet vente à soi-même
Je suis surpris des amplitudes des sites d’ estimation des biens immobiliers pour le T2 ciblé par la vente à soi même:
meilleursagents :135700
Liberkeys :152000
Efficity :174400

Du coup, je regardais sur Seloger les prix actuels dans la même typologie et là encore l’ amplitude des prix ne permet pas de fixer une valeur moyenne cohérente; entre le neuf dont les prix sont aberrants et l’ ancien pour lequel on trouve de tout, je pensais connaitre "mon marché" le COVID a tout changé .
Je suis un peu coincé si le prix de vente est trop élevé car je veux une  mensualité  très inférieure à 1100 euros sinon autant ne pas le vendre et en même temps ça accroitrait la liquidité qui vient du différentiel avec le CRD de 133k du prêt à "remplacer".
Demain j’ irai chez Laforêt pour avoir des éléments supplémentaires mais je pense que 150000 serait pas mal :
-700 euros/mois sur 20 ans.
-Liquidités d’environ 20k si je déduis le CRD du crédit sur 11 ans à remplacer.( 131k en janvier)

Le RDV LCL pour la "vente à soi même" s’est bien passé, 1 semaine pour avoir la réponse mais une réponse insuffisante :
"Oui on accepte le principe de l’achat via une SCI, fiscalement c’est votre problème et on verra l’ endettement, créez d’ abord votre SCI"

A priori via Legalstart le coût de création de la SCI est 450 euros si les statuts sont standards.
Après, en cherchant j’ ai vu qu’ on pouvait inclure une clause de substitution dans le compromis de vente qui permet de signer le compromis en nom propre et substituer le nom de la SCI et faire le tout chez le notaire au moment de la vente ce qui m’évite le risque de refus de prêt si je crée la SCI avant .

Au niveau calendrier, cette opération "aurait" lieu début janvier, ma femme "aurait" eu son CDI entre temps, nous "aurions" plus d’épargne et la banque ne "pourrait" plus refuser sur l’endettement et ça permettra aussi de voir si l’ amplitude des estimations diminue.

bon mois à tous

bonjour,

Apport au PEA de 1000 euros en décembre.
Je n’ai pas été patient ce mois-ci d’ où les ventes de Rubis et Quadient;
Rubis apparait comme le seul mauvais choix à ce jour de mars 2021 (COVID) ;
les autres sont pas trop mauvais: Saint Gobain , Vinci , BNP et ETF value Europe en tête.

13  lignes en PEA pour 31613 euros au 08/12
PERF :19,6% sur 3,5 ans
J’ai décidé de ne pas faire d’apports en PEA ni de mouvements avant Février sauf baisse de 5%
car je dois refaire de l’épargne.

Pour la vente à soi-même, j’envisageai de combiner l’opération avec l’ investissement en SCPI.
145k de la vente réinvestis en SCPI ou remboursement du CRD appart 2 (première idée)
j’ai pensé passer par un CGP :
-pour réduire la durée de la mise en place  2 opérations
-éviter la requalification en abus
-bénéficier d’un conseil avisé pour le choix des SCPI (notamment logistique) que je souhaite cibler en proportion

Mouvements de Décembre:

2 ventes significatives totales:
Vente de Rubis   à 28.10 et à 27.86 à -40%
Vente de Quadient à 19.58              à-30%

Entrée sur Essilor:
Achat de 7 actions

Renforts:
Neoen
Prosus
ETF marché émergents

Synthèse:
AV:    10561
PEE :  25200
PEA :  31613
CTO:  3652
Cash: 12300
PER:  14346
Total : 97672

Je profite pour faire les faits marquants 2021 et les objectifs 2022

Points Positifs 2021:
-Crédit Résidence Principale terminée en septembre 2021
-Réception appartement locatif n° 4 neuf en Pinel en juillet, Loué depuis Aout 2021
-Aucun impayé de loyer en 2021
-La part boursière + épargne atteint 20% du patrimoine Net
-Epargne de précaution à 10k reconstituée
-Apport Mensuel Moyen en PEA :1114 euros
-Baisse des impôts liée à l’appart locatif n°3 LMNP lancé en 2020
-PEA à +19,6% sur 3,5 ans après 19 mois en moins values.
-Diversification entre PEE, PEA, CTO, Immo locatif pas trop mal, ne manquent que des SCPI

Points Négatifs 2021:
-L’apport Moyen en PEA devait être de 2000 euros par mois multiples causes:
         -Charges locatives imprévues
         -Cuisine appartement Locatif n°4 payé cash en aout
         -Epargne mensuelle conservée en cash
         -Clôture prêt RP
-Vente totale de la ligne Rubis
         -Mauvais choix en mars 2020
-Vente totale de la ligne Quadient

Le fil conducteur concernant le patrimoine en 2022 sera d’investir selon:
          -1/3 du RFR en apport PEA ou épargne
          -1/3 du RFR en remboursement de prêts immos
          -1/3 du RFR en impôts + reste à vivre + charges Locatives
j’y étais presque cette année…

Objectifs 2022:
-Février : Déclarer correctement les impôts pour obtenir la défiscalisation Pinel
-Mai : investir l’argent de la participation + interessement en PEE pour maximiser le non imposable
-Juin 2022 :réaliser la vente à soi même via prêt si ma femme obtient son CDI
-Aout-Septembre : Investir en SCPI la montant de la vente à soi-même
-Apport mensuel en PEA  ou épargne :2500 euros par mois
-Gâter un peu plus ma femme mon fils et la famille.
-Ne pas m’oublier en terme de loisirs; plaisirs…
-Continuer à lire les livres de dév Perso
-Changer de poste en interne

Voila Voila .
Bonnes fêtes de fin d’année