Portefeuille d'actions de Wilson

Wilson · #1

Bonjour à tous,

Après ma présentation sur le forum il y a un petit peu plus d’un mois, je complète avec le partage de mon portefeuille/patrimoine:

Vue d’ensemble:
Dans mon approche globale, je me permets d’inclure de manière (très) approximative l’achat de ma résidence principale ainsi que le remboursement d’un crédit à la consommation (petit effet de levier pour investir).

Concernant les différents supports:

- Livret A : 10k€, ce montant correspond à un peu plus de 3 mois de salaire et environ 5 mois de dépenses. C’est le montant qu’il me convient de garder sous le coude, il n’est pas amené à évoluer dans un futur proche.

- PEA: Le PEA est dans une approche Lazy ETF. Il s’agit du support où mon épargne mensuelle va de manière préférentielle.

- PEA-PME : Le PEA-PME a été ouvert juste pour prendre date, rien n’est prévu sur ce support dans un avenir proche.

- CTO : Le CTO a été ouvert pour pouvoir tester les connaissances apprises sur les REIT : la théorie c’est bien, mais y associer la pratique c’est essentiel de mon point de vue. J’ai donc choisi d’y consacrer une enveloppe initiale de 10k€ initiale, il n’est pas prévu de placer plus d’épargne sur ce support pour le moment.

- AV Boursorama : ce contrat est en gestion pilotée, avec un versement automatique mensuel.

- PEG et PERCOL : je ne détaillerai pas leurs compositions dans un souci d’anonymisation, car ce sont des supports liés à mon entreprise. J’ai déjà utilisé les cas de déblocage anticipé pour l’achat de ma résidence principale sur ces 2 supports en 2019, d’où leur âge.

- PERP Axa : ce contrat n’est plus alimenté, et je voudrais le fermer/transférer vers le PER COL (loi Pacte).

Prochaines actions à mener d’ici fin 2021:

1. La fermeture du PERP Axa et le transfert des fonds sur le PER COL de mon entreprise. Ce contrat PERP comporte beaucoup trop de frais et un rendement médiocre, je l’avais ouvert dans une volonté de diminuer mes impôts mais avec une grande méconnaissance des frais et mécanismes associés à ce type de contrat. Le transfert sur le PER COL de mon entreprise me permettra de faire disparaître ces frais, et me permettra de faire valoir un cas de déblocage anticipé supplémentaire dans le futur (achat résidence principale).

2. Des versements volontaires sur le PEG et le PERCOL, respectivement pour utiliser l’abondement entreprise et le second pour réduire mes impôts.

3. Pour le reste de l’épargne, continuer à alimenter le PEA

Voilà pour un début, merci de m’avoir lu, et merci pour vos avis/suggestions/critiques.

Mots-clés : cto (compte-titres ordinaire), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille, reit (real estate investment trust)

Dooffy · #2

Hello Wilson, une rapide question s’agissant du PEA PME.
En regardant le prospectus du fond choisi Lyxor PEA PME DR UCITS Dist, plusieurs points me viennent à l’esprit:
- Les 10 premières lignes pèsent pour 57,99 % du total (Solutsion 30 Se, SOITEC, Getlink Se, Valneva Se, Eutelsat Communications, Morphy Energy Sa, Albioma, Trigano Sa, Carbios, Claranova)
- Les frais annuels sont de 0,5%
- Réplication physique
- Taux de rendement actuel 0,9%
- Actuellement assez cher relativement a sa moyenne (mais comme tous les actifs en ce moment)
Comment avez vous fait votre choix sur cet ETF particulier ? Et sur un choix ETF versus titres vifs ?

Dans une optique de long terme (15 ans), ne serait il pas plus efficace d’acheter ces dix premières lignes et de les conserver sans frais ?
Cela doit dépendre du taux de rotation des lignes dans l’indice de référence (je ne connais pas) mais ce ne doit pas être beaucoup plus volatil que le SBF 120).
L’univers du PEA PME m’est encore assez inconnu.

Wilson · #3

Bonjour Doffy,

Au risque de vous décevoir, il s’agit ni plus ni moins que d’un choix de facilité, je m’explique :

Comme mentionné dans le post précédent, le PEA-PME a été ouvert juste pour prendre date, rien n’est prévu sur ce support dans un avenir proche. Etant chez Bourse Direct, la prise de date ne se fait qu’à réception du premier versement, j’ai donc versé une somme minime dessus (50€).

Quitte à avoir cette somme immobilisée et ne souhaitant en aucun cas faire d’autres versements dans un futur proche et moins proche (j’ai déjà le PEA à remplir en priorité), je me suis tournée vers la solution de l’ETF, avec ses avantages et inconvénients. Il s’agit à ma connaissance du seul ETF éligible PEA-PME.

Par contre du point de vue théorique, votre question est totalement pertinente, au vu du rendement actuel, des frais annuels, et du manque de diversification. Je serai par contre bien en peine de vous répondre, car je n’ai que peu de connaissances sur l’univers PEA-PME.

Wilson · #4

Bonjour à tous,

En complément de la petite mise à jour de ma présentation et d’une réflexion sur l’année (et demie) écoulée depuis que j’ai commencé mes recherches et ma démarche d’investissement, voici les changements sur mon portefeuille.

Vue d’ensemble:
Dans mon approche globale, je me permets d’inclure de manière (très) approximative l’achat de ma résidence principale ainsi que le remboursement d’un crédit à la consommation (petit effet de levier pour investir).

Concernant les changements sur les différents supports:

- PEA: Le PEA est toujours dans une approche Lazy ETF. Il s’agit du support où mon épargne mensuelle va de manière préférentielle.

- PEA-PME : Plus aucune ligne sur le PEA-PME suite à la fermeture du seul ETF éligible PEA-PME. Rien n’est prévu sur ce support dans un avenir proche, le support a seulement été ouvert pour prendre date.

- CTO : Je reste sur mon choix d’y consacrer une enveloppe initiale de 10k€, il n’est pas prévu de placer plus d’épargne sur ce support pour le moment mais seulement de réinvestir les dividendes.

- AV Boursorama : passage du contrat en gestion manuelle pour diminuer les frais, avec le même versement automatique mensuel.

- PEG et PERCOL : versements volontaires uniquement pour utiliser l’abondement entreprise et le second pour réduire mes impôts. Récupération également d’actions gratuites de l’entreprise.

- PERP Axa : ce contrat n’est plus alimenté, et je voudrais le fermer/transférer vers le PER COL (loi Pacte) -> à faire depuis l’année dernière mais flemmingite aigüe !

Voilà pour les grandes lignes, merci de m’avoir lu, et merci pour vos avis/suggestions/critiques.

gravel · #5

Votre stratégie tient la route bravo.

Par contre je ne comprends pas l’intérêt de l’AV Boursorama pour faire des versemebts automatiques sur ETF World. Vous subissez 0.75% de frais de gestion et fiscalité moins douce que PEA. Gardez là au chaud ave

Vous avez pris date dans tous les placements intéressants bravo. Je vous suggère encore 2 AV avec le strict minimum de versement. Vous trouverez facilement des contrats Spirica, Suravenir ou Swiss Life avec seulement 100 euros de versement et des frais inférieurs à ceux de Boursorama.

Wilson · #6

Bonjour gravel et merci pour vos remarques !

Vous avez totalement raison au sujet du versement automatique sur l’AV, c’est un non-sens dans mon cas et c’est corrigé désormais, le PEA s’engraissera un peu plus ! Avant de changer la gestion du contrat (anciennement en gestion pilotée) je m’étais penché sur la possibilité/intérêt de nantir cet AV (Lombard) mais pas intéressant dans ce cas en terme de supports éligibles, et j’en ai oublié de suspendre les versements.

Par contre sur la partie ouvrir 2 AV supplémentaires, pourriez-vous en développer la raison ? Du point de vue épargne/liquidités rapidement disponibles en cas de coup dur, je me sens plutôt bien (Livret A + AV + CTO). Peut-être du point de vue de prendre date seulement, pour utilisation après remplissage du PEA ?

gravel · #7

Oui seulement pour prendre date et laisser dormir avec 100 petits euros. Peut être un jour serez vous contents d’avoir ces supports ouvert en 2022 pour y loger des fonds euros sécurisés.

Bons investissements

Wilson · #8

Bonjour à tous,

Un petit update de mon portefeuille en ce mois de janvier, oui c’est original
Pour contexte, j’estime avoir sérieusement commencé ma démarche d’investissement en mars 2021, après de nombreuses lectures instructives sur le sujet.

Vue d’ensemble:
Dans mon approche globale, je me permets d’inclure de manière (très) approximative l’achat de ma résidence principale ainsi que le remboursement d’un crédit à la consommation (petit effet de levier pour investir).

Concernant les changements sur les différents supports:

- PEA: Le PEA est toujours dans une approche Lazy ETF. Il s’agit du support où mon épargne mensuelle va de manière préférentielle.

- PEA-PME : Plus aucune ligne sur le PEA-PME suite à la fermeture du seul ETF éligible PEA-PME. Toujours rien de prévu sur ce support dans un avenir proche.

- CTO : Je reste sur mon choix d’y consacrer une enveloppe initiale de 10k€, il n’est pas prévu de placer plus d’épargne sur ce support pour le moment mais seulement de réinvestir les dividendes, ce qui a été fait sur Klépierre et Realty Income.

- AV : Ouverture de 2 contrats supplémentaires (Linxea Avenir 2 et Spirit 2) pour prendre date suite au bon conseil de gravel. Les 3 contrats sont en gestion manuelle, sans versements automatiques car priorité au PEA.

- PEG et PERCOL : versements volontaires uniquement pour utiliser l’abondement entreprise et le second pour réduire mes impôts. Récupération également d’actions gratuites de l’entreprise.

- PER : nouveau contrat Linxea Spirit, où j’ai pu transférer les fonds de mon ancien PERP grâce à la loi Pacte, ce qui me diminue grandement mes frais et m’ouvre plus de possibilités de cas de déblocage anticipé.

Les actions prévues pour 2023:

1. Remonter progressivement mon niveau d’épargne sur le Livret A à 10k€

2. Continuer à alimenter le PEA

3. Réaliser des versements volontaires sur le PEG et le PER/PERCOL, respectivement pour utiliser l’abondement entreprise et le second pour réduire mes impôts.

Voilà pour les grandes lignes, merci de m’avoir lu, et merci pour vos avis/suggestions/critiques.

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