Portefeuille d'actions de Luan

Luan · #1

Bonjour,

Après ma présentation faite en septembre, voici mon portefeuille.
Je ne mentionne pas notre résidence principale dans ce portefeuille (évaluée 250K€, crédit restant 6€).

Livrets
Les livrets sont au plafond, à 3% net de rendement

PEE
Tous les ans je verse ma participation entreprise dans le PEE, et je retire la somme disponible (période de 5 ans) pour alimenter les livrets. Les livrets étant maintentant pleins, je vais laisser désormais les prochaines participations sur le PEE.
Actuellement je suis à 98% sur un fonds monétaire, avec un rendement brut cette année de 3%.

PEA
Ouvert en 2019, je n’ai pas fait d’investissement long terme dessus, mais juste du trading hebdo…sans succès ! Cela m’a permis d’apprendre le fonctionnement d’un PEA et de me former sur la bourse (expérimentation des biais : timer le marché entre autres !). Je suis à -3,9% (valeur portefeuille vs versements)
Actuellement, je ne possède plus d’actions : 40% cash + 60% Réserve écureuil
Objectif 2024 :
Verser 500€/mois et investir long terme 50% valeurs de rendement, principalement CAC40 et 50% ETF world (EWLD ou CW8).

AV Linxea
Ouverte en 2022, l’idée est d’y ouvrir des positions SCPI.
Compte tenu du contexte immo, j’ai ouvert de petites positions sur une sélection de SCPI :
Immorente
Activimmo
Remake live
Altixia cadence XII
J’attends mi 2024 pour renforcer ces positions si elles se montrent résilientes.

Bon Week end à tous,

Dernière modification par Luan (09/12/2023 12h27)

Mots-clés : pea (plan d'epargne en actions), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)

Cayucyucan · #2

Bonjour.
Vous indiquez avoir ouvert une assurance-vie chez Linxea. C’est un bon courtier en ligne, mais leur gamme d’AV est variée (Avenir, Spirit, Zen, Vie), avec 4 assureurs différents (respectivement Suravenir Crédit Mutuel Arkea, Spirica Crédit Agricole, Apicil, Generali).
Laquelle avez-vous choisi ?
Si c’est pour les SCPI, tous les assureurs ne reversent pas 100% des dividendes, certains seulement 85%, comme Suravenir dans Linxea Avenir). Le choix doit donc être bien pensé…surtout avec une priorité donnée aux SCPI, au-delà de la valeur intrinsèque de chaque SCPI (valorisation & rendement).

Luan · #3

Cayucyucan, en effet j’ai oublié de préciser, il s’agit de Linxea Spirit 2.

Cayucyucan · #4

Bon, avec Spirica vous avez bien 100% des dividendes SCPI.
J’équivalent en PER (Linxea Spirit PER).

Luan · #5

Suivi portefeuille Luan - 05/2024

Après quelques mois, un point sur mon portefeuille :

Livrets A, LDDs
63K,
Auparavant au plafond, retrait de 7K€ pour ouverture d’AV Boursobank

PEE
19K
100% sur un fonds monétaire, avec un rendement brut depuis 1 an de 3,68%.
Chaque année je verse 100% de mes participations sur PEE, puis je retire ce qui est disponible (après 5 ans)
Cette année je vais utiliser ce retrait pour solder le reliquat de mon prêt immo RP (4K)

PEA
11K
Objectif 2024 :
Verser 500€/mois mini et investir long terme 50% valeurs de rendement, principalement CAC40 et 50% ETF world (EWLD ou CW8).
Bon je continue les versements, mais j’ai n’arrive pas à acheter un ETF world.
Du coup je suis à 90% sur réserve écureuil en monétaire qui propose 3,93% à ce jour.
Je suis touché par le biais qui m’incite à timer le marché, je vais toutefois démarrer en DCA mi 2024.
Je fais des aller retour sur actions CAC40, sans autre utilité que d’essayer de flatter mon égo, perf du portefeuille depuis janvier : 2,04% !

AV
Linxea
Positions SCPI (total 4K):
Immorente
Activimmo
Remake live
Altixia cadence XII
Ouverture d’une ligne Pierval Santé
J’attends mi 2024 pour renforcer ces positions si elles se montrent résilientes.
J’ai ouvert une ligne fonds euros NG (18K) suite à une rentrée d’argent exceptionnelle.

Boursovie
Ouverture de 2 AV Boursovie pour bénéficier des primes :
2x 200€ pour 2000€ versé
1x 100€ pour 3000€ versé
le tout (7K€) en fonds euros exclusif boosté (+1,5%) en 2024 + 2025.
Je pense cloturer ces AV en janvier 2025, ca restera avec les primes un petit placement intéressant.

Réflexions :
Globalement je commence à diversifier les placements, mais je reste principalement sur du monétaire et fonds euros.
Je dois commencer le DCA sur le PEA et PEE (ETF worlds), car je ne serais jamais cablé pour faire un lump sum !
Mon credit RP arrivant à terme, je n’utilise pas du tout le levier du crédit.
Je dois avancer sur ce sujet pour investir, soit en immo physique et/ou SCPI. Cela pourrait se faire aussi avec un apport, compte tenu des liquidités disponibles.

Dernière modification par Luan (01/05/2024 21h19)

mimizoe1 · #6

Bonjour Luan

1/ Pour investir en scpi , vous pourriez peut-être envisager l’ achat en direct de parts en nue-propriété, avec usufruit pour votre retraite (15 ans ?), ou plus tôt, lors d’ une retraite progressive (Si cela existe toujours )
- Peut-être en crédit (mais est-ce que cela "vaut le coût", avec les taux actuels ?);
- Ou avec une partie de vos liquidités/réserves + un achat tous les X mois ? (grouper les frais de dossier) + AV BoursoVie, quand vous la fermerez en "janvier 2025" .
- Gains possibles en augmentation du prix de part (selon solidité et profil des scpi), et décote initiale d’ achat de part en démembrement .
SCPI en démembrement (nue-propriété) : liste des clés de répartition (remises ou décotes) - FranceTransactions.com
SCPI en démembrement toutes les clés de répartitions 2024
Classement rendement SCPI : dividendes des SCPI en janvier 2024

Voir également à profiter du partenariat de notre hôte avec Louve ?
Louve Invest (partenariat) : investissez dans les SCPI dans des conditions très avantageuses !

2/ Un PER serait peut-être également intéressant pour vous? (selon votre TMI) ; Choix des Profils comme en AV, ou gestion libre comme en PEA , et réduction d’ impôt .

3/"AV BoursoVie, que vous fermerez en "janvier 2025"  :
Et pourquoi donc ? : argent au chaud, qui rapporte pour 2 années ;
Attention aux dates de versement effectif des intérêts : Attendre vers mi-jan ?

PS : Vous n’ êtes pas abonné à votre PTF .

Dernière modification par mimizoe1 (02/05/2024 22h24)

Luan · #7

mimizoe1 a écrit :
1/ Pour investir en scpi , vous pourriez peut-être envisager l’ achat en direct de parts en nue-propriété, avec usufruit pour votre retraite (15 ans ?), ou plus tôt, lors d’ une retraite progressive (Si cela existe toujours )
- Peut-être en crédit (mais est-ce que cela "vaut le coût", avec les taux actuels ?);
- Ou avec une partie de vos liquidités/réserves + un achat tous les X mois ? (grouper les frais de dossier) + AV BousoVie, quand vous la fermerez en "janvier 2025" .
- Gains possibles en augmentation du prix de part (selon solidité et profil des scpi), et décote initiale d’ achat de part le démembrement .
SCPI en démembrement (nue-propriété) : liste des clés de répartition (remises ou décotes) - FranceTransactions.com
SCPI en démembrement toutes les clés de répartitions 2024
Classement rendement SCPI : dividendes des SCPI en janvier 2024

Voir également à profiter du partenariat de notre hôte avec Louve ?
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Je vais étudier cette possibilité

mimizoe1 a écrit :
2/ Un PER serait peut-être également intéressant pour vous? (selon votre TMI) ; Choix des Profils comme en AV, ou gestion libre comme en PEA , et réduction d’ impôt .

Je suis dans la tranche 11%, je sortirais peut être de cette tranche après la fin des études de mes enfants, mais pas avant 5 ans.
A ce taux d’imposition, le PER n’est pas plus intéressant qu’une AV, et il reste une incertitude sur l’évolution des tranches d’imposition.

mimizoe1 a écrit :
3/"AV BousoVie, que vous la fermerez en "janvier 2025"  :
Et pourquoi donc ? : argent au chaud, qui rapporte pour 2 années ;
Attention aux dates de versement effectif des intérêts : Attendre vers mi-jan ?

Je me suis trompé, je voulais dire sortie en Janvier 2026, à voir aussi en fonction de la performance du fonds euros.

mimizoe1 a écrit :
PS : Vous n’ êtes pas abonné à votre PTF

C’est fait !

Luan · #8

Suivi des mes avoirs après quelques mois d’absence :

Livrets A, LDDs
60K,
Petite baisse car achat de voiture

PEE
24K
Principalement sur fond monétaire (22K)
2K sur obligations et 200€ sur fond actions monde
Plus value actuelle PEE : 4.56%

PEA
12K
100% sur monétaire.
Performance depuis l’ouverture novembre 2019 : 0.57%
C’est très faible au vu des années passées, mais j’ai fait des pertes lors de la chute liée au covid.
Je suis juste rentré 6 mois trop tôt sur le marché … et sans expérience.
A ce jour j’ai reconstitué mon capital, mais je ne suis toujours pas à l’aise avec la volatilité des actions.

AV
Spirit 2 + boursovie
22K sur fonds euros
1K sur fond daté carmignac 2029

Spirit 2 :
Positions SCPI (total 9K) :
Remake live (3K)
Epargne Pierre (2K)
Immorente
Activimmo (2K)
Altixia cadence XII
Pierval Santé
Performance depuis l’ouverture : -1.47%
J’ai renforcé sur Remake et ouvert un ligne Epargne Pierre

Commentaires :
J’ai finalisé le remboursement de mon crédit RP, mais les études des enfants prennent le relais.
A 49 ans, je ne suis plus focalisé sur le fait d’épargner à tout prix. L’idée est plus de faire fructifier mes placements existants tout en profitant de chaque jour qui passe.

J’ai renforcé les SCPI qui se sont bien comportés ces derniers mois, au sein de l’assurance vie spirit 2.
J’ai abandonné l’idée de prendre en direct : intérêt de l’assurance vie pour succession et évite de faire un déclaration d’impots pour un gain très faible hors AV.
En prévision, ouverture d’une ligne IROKO qui devrait être dispo dans spirit 2 d’ici fin d’année.

Au global je commence à diversifier mes placements, mais je suis toujours absent sur les actions.
Je vais faire un DCA actions monde avec un petit montant mensuel sur mon PEE, afin de prendre "l’habitude" et sur le PEA je vais progessivement basculer du monétaire vers des "actions de bon père de famille" (total, air liquide, …).

Bon mois de novembre à tous.

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