Portefeuille d'actions de Sven337

Je n’ai rien fixé de clair pour l’instant.
Voici quelques éléments de réflexion, un peu en vrac, sur les raisons de ma part de vouloir une diversification. Ces raisons peuvent aider la définition du critère par la suite.

Je suis très nerveux sur la disponibilité de mes fonds. Je n’ai aucun humour avec le moindre obstacle entre moi et mon argent (compte qui disparaît de l’interface - Boursorama, virements bloqués - Degiro, etc.).

Un courtier peut avoir des pannes techniques. C’est ce qui m’avait fait quitter Fortunéo il y a quelques années. On peut aussi rentrer en conflit avec pour différents motifs (par exemple la conformité qui exige un paquet de documents et met du temps à les traiter).
Saxo, Degiro, Boursorama, ce n’est que du low-cost, sans vrai support client, et avec cette facheuse tendance à vous faire tomber dans des "trous noirs du système d’information" où si vous ne rentrez pas dans la bonne case votre problème ne sera jamais réglé. Je crois qu’IH avait vu son argent totalement bloqué chez Saxo pendant des mois.

Une fois que vous vous énervez un peu trop, vous pouvez quitter le courtier ou vous retrouver forcé à le quitter. La période de transfert peut durer des mois.

Il y a également la sécurité personnelle (piratage, pistolet sur la tempe, etc.).  Par exemple, Boursorama est ma banque principale donc je suis obligé d’avoir leur application mobile installée, et si je l’ouvre en public on peut voir apparaître "montant total de vos avoirs : grosse somme" sur l’écran. Autant que la grosse somme soit le moins grosse possible.

C’est pour ces raisons que la diversification des courtiers me semble s’imposer. Mon seuil actuel est d’environ 25% du patrimoine par courtier, mais il est "organique" et fixé au doigt mouillé.

Pour la diversification des ETF, quelles sont les motivations ?
1) coller à l’offre des courtiers (optimisation des frais, disponibilité des places boursières)
2) coller au meilleur indice possible
3) éviter d’être embêté quand un émetteur se met à délirer, comme Amundi récemment qui fait beaucoup de changements dans sa gamme
4) se protéger d’une faillite de l’émetteur

Pour moi 3 et 4 sont très secondaires.

Par exemple Boursorama est horriblement cher sauf sur l’offre Boursomarkets à 0% donc c’est SSAC (MSCI ACWI) ou rien. ETF non librement choisi en quelque sorte.
Concernant IMIE (SPDR MSCI ACWI IMI), c’est tout simplement le seul ETF qui réplique cet indice qui à mon sens est le graal, donc là encore pas le choix, c’est mon préféré.
Pour EWLD en PEA pas trop le choix (sinon CW8), donc là encore cela s’impose de soi même. Je ne plafonnerai pas le montant de la ligne qui croit gentiment au fil du temps, mais du fait de la limite de dépot en PEA elle ne prendra jamais une part bien plus grosse que ~25%.

Bref, un long post pour dire "25% par courtier et par émetteur, en gros".

Dernière modification par sven337 (09/01/2024 22h39)

kirikou, le 09/01/2024 a écrit :

sven337 a écrit :

À venir : une ligne VWCE supplémentaire chez Bourse Direct.

Avez-vous vérifié son éligibilité sur BD?

Pfffffffff… malheureusement vous avez raison, non négociable.
Ni IMIE. Mon compte BD n’a donc aucun intérêt pour moi.

J’ai le même avis sur la nécessité de couvrir les risques avec plusieurs courtiers par tranche de fonds.
Néanmoins et comme vous le précisez çà complique un peu la tâche !
Vous avez ouvert chez IBKR et Scalable et avez donc dû déclarer 3 comptes étrangers et il faudra faire les calculs d’imposition (aie à moins que Google soit votre ami   ) et suivre les dossiers auprès du fisc (récupération certaine de la double imposition).
Si vous faites peu d’opérations sur les etf , tout va bien mais si vous êtes un peu "actif", il y’a prises de tête en vue et du temps passé.
Je ne doute pas que vous ayez choisi la meilleure solution dans votre cas, mais il me parait pertinent de rappeller que ce n’est pas sans quelques tracasseries …

Effectivement, si vous faites essentiellement du "buy and hold" ça simplifie beaucoup.