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[+1] #1 07/06/2023 22h04
- RobinGrd
- Membre (2022)
- Réputation : 3
Bonjour à tous,
Après avoir détaillé ma présentation hier, il est temps d’en faire de même avec mon (petit) portefeuille.
Voici les grandes enveloppes :
Plus en détail :
- Le PEE est constitué en intégralité d’actions de mon employeur, en effet j’y place depuis ma prise de poste il y a 5 ans, toute mes primes trimestrielles + participation, en complément de versements volontaires mensuelles (les 300€ (plafond maxi) indiqués à droite). L’action (entreprise non cotée) réalise en moyenne +11% / an sur les 10 dernières années, j’y arbitre donc une part considérable. Contrairement à ce qui apparait sur la photo ci-dessus, cette enveloppe pèse à ce jour 54 330€, que je ne mentionne pas parce que j’estime cette poche comme "hors portefeuille" (placement "garanti" en termes de rendement et permet d’arbitrer sereinement/raisonnablement le reste du PF)
- L’AV CGP Noria correspond à une AV ouverte dans un cabinet de gestion de patrimoine, essentiellement arbitré en produits structurés. Je suis en réflexion quant à la pertinence de cette enveloppe compte tenu du coût de la prestation, des frais de l’enveloppe et de son rendement. La CGP m’accompagne également sur la stratégie immobilière (cf présentation).
- un CTO dans la banque habituelle, le CA. Cette banque, et en particulier la conseillère qui suit mon dossier depuis un certain nombre d’années, m’a fait confiance en accordant 4 crédits Immo : c’est un deal gagnant/gagnant même si je n’attends aucune plus-value de cette enveloppe.
- Nalo et Yomoni ouverts pour prendre date et se forger des convictions quant à la gestion pilotée (Yomoni pris en ISR)
- le PEA est constitué en très grande partie d’EWLD. Il y a peu, je me suis laissé séduire par LVMH (PRU = 833€ - 1 part) et Vinci (PRU = 109,57€ - 3 parts) que j’ai considéré comme des opportunités à terme. L’ETF World restera ma priorité n°1.
- AV Linxea correspond à Avenir, ouvert pour prendre date avec allocation 100% ETF World.
- le PER a été ouvert début 2023 avec pour objectif de racler (une partie du) le TMI à 30%, arbitré en ETF World à 100%
- La Première Brique pour se forger également des convictions sur le crowdfunding, avec la volonté d’y accorder <5% de mon portefeuille. Jusqu’à aujourd’hui, il n’y a eu aucun retard, avec au contraire une partie de chaque projet qui est remboursé en amont. J’ai commencé avec 3500€ investis de manière équitable sur 7 projets, depuis j’investis chaque gain sur les projets qui voient le jour de façon régulière.
- le Memory KG est un produit structuré avec 4% garanti, souscrit chez la CGP.
- les SCPI sont détenus dans Spirit 2, à la fois pour prendre date et me forger des premières convictions sur ce type de produit. La sommes est équirépartie entre Activimmo / PF Grand Paris / Immorente / Efimmo 1 / Pierval Santé. J’ai opté pour ces SCPI pour garantie un minimum de diversification sectorielle, leurs performances historiques et leur capitalisation.
- le fonds € Nortia est chez la CGP, ma volonté est d’arbitrer cette enveloppe vers des UC.
- le fonds € MMA découle d’une AV ouverte par mes parents en 2005, suite à un héritage. L’intégralité de l’héritage était détenu sur cette enveloppe jusqu’à il y a environ 1 an, avec des performances déplorables. Je conserve ce montant minimum pour conserver l’antériorité de l’AV au besoin.
- l’article 83 est ouvert de manière obligatoire par mon employeur, avec des versements également obligatoires qui correspondent à un % de mon salaire. L’arbitrage est fortement limité sur cette enveloppe, avec peu d’UC disponibles, à ce jour il est positionné en 100% fonds €. Le jour où je changerai d’employeur, je pense le transférer vers le PER pour arbitrer en 100% ETF World et faire fructifier à long terme cette enveloppe.
Pour le suivi de mon portefeuille, j’utilise au quotidien Finary, dont je suis satisfait.
En parallèle, chaque fin de mois, je mets à jour le document partagé plus haut pour déterminer les arbitrages que je réalise en général chaque 1er du mois.
Comme indiqué sur ma présentation, mon objectif à terme est de faire fructifier ce patrimoine dont je n’ai pas besoin à court/moyen terme, mon salaire étant suffisant au quotidien et permettant une capacité d’épargne mensuelle d’environ 300€, sans piocher dans l’épargne de précaution.
Ce patrimoine servira à terme à augmenter mon niveau de vie à long terme et à anticiper la lointaine retraite.
N’hésitez pas à me faire des feedbacks quant à ma stratégie, je me ferai un plaisir de les recevoir et d’échanger sur nos stratégies respectives.
Dernière modification par RobinGrd (07/06/2023 22h08)
Mots-clés : etf (exchange traded funds), portefeuille, salarié
Hors ligne
#2 19/05/2024 19h46
- RobinGrd
- Membre (2022)
- Réputation : 3
Bonjour à tous,
Il est temps de mettre à jour le portefeuille près d’un an après la dernière communication :
Pour plus de clarté, j’y ai intégré le PEE (investi intégralement actions de l’entreprise) qui représente la majeure partie de mon patrimoine financier (46%). Ce dernier a profité d’une valorisation de part en avril de 14% : une belle performance ! Dont je profitais toutefois pour la dernière fois. Ayant quitté cette entreprise l’été dernier, je pouvais profiter d’une ultime valorisation de part.
L’entreprise que j’ai rejoint bénéficie également d’un PEE, toutefois les performances historiques sont bien moindres et je suis sceptique sur la prochaine valorisation de part qui aura lieu en avril prochain (potentiellement moins de 4%) : la question du moment est donc de savoir vers quoi l’arbitrage du PEE se fera.
Pour ce qui est des actions notables sur les autres enveloppes :
- réalisation du rachat total de l’AV ouverte en juin 2020 avec la CGP : après avoir suivi de près notamment la performance annualisée, je me suis rendu compte que cette dernière était de 2,4% / an après déduction de "l’abonnement" mensuel payée à la CGP. Ca a confirmé ma réflexion, le rachat est fait depuis avril. Dans l’immédiat, une part de cette enveloppe est sur fonds € en AV, avant ré-arbitrage.
- l’assurance vie MMA a été rachetée en totalité également.
- le PEA continue de se charger en DCA via un ETF World (57% du PEA, dont 56% en EWLD et 1% en WEPA), du LVMH (30%) et du Nasdaq (13%). La sur-pondération sur les USA vient d’une conviction qu’ils continueront de porter l’économique mondiale, notamment la tech.
- stop des investissements vers les AV en gestion pilotée : j’ai payé pour voir. Confirmation faite qu’elle ne sur-performe pas un simple ETF World. Pour autant, je les conserve dans l’immédiat en espérant qu’en cas de krach, ils pourront servir d’amortisseur VS un ETF world.
- du fait de mon changement d’employeur, j’ai pu transférer l’article 83 vers un PERin choisi par mes soins (Linxea) qui est à la fois moins restrictif en termes de motifs de sortie & moins restrictif en choix d’UC ==> ETF World.
- le livret A est gonflé dans l’immédiat, il sera allégé en DCA vers des ETF.
- le crowdfunding immobilier ne me convainc pas, avec plusieurs retards de paiement. Je récupère à chaque fois qu’un projet est remboursé pour investir également en ETF.
L’immobilier continue son bout de chemin, avec les 4 LMNP toujours gérés en direct. Je continue de veiller sur le marché, malgré ma conseillère historique qui a tendance a bloqué un nouvel investissement tant que je n’ai pas ma RP. Cette dernière devrait être achetée d’ici 2 ans environ, lorsque ma conjointe sera titularisée et donc notre localisation fixée.
La performance annualisée du portefeuille global net est de 32% en intégrant l’épargne mensuelle.
La première cible est d’atteindre une valorisation de 600K € (à 4% de retrait / an, cela équivaut à 2000€ / mois) d’ici 4 ans.
Que feriez-vous de ce PEE qui représente 46% du financier et qui doit être ré-arbitré ?
Dernière modification par RobinGrd (19/05/2024 21h33)
Hors ligne
#4 19/05/2024 21h27
- RobinGrd
- Membre (2022)
- Réputation : 3
L’allocation était sur des parts de l’ancienne entreprise : l’ayant quitté, je n’ai plus accès aux actions de cette entreprise, il n’y a donc plus de rendement.
Pour la nouvelle entreprise, c’est très similaire : des parts de l’entreprise (grande enseigne du retail, non cotée) ou des fonds très peu performants. La dernière valorisation de part pour cette nouvelle entreprise, en avril dernier, était autour de 4,5%. Je pense que la prochaine sera encore inférieure compte tenu du contexte économique global, qui touche également notre enseigne.
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