Faut-il débloquer son épargne salariale ?

comme le déblocage est conditionné à l’achat de services ou biens de consommation, s’il ne s’agit que de débloquer une épargne peu rémunératrice par rapport à un autre placement pour faire un achat déjà prévu j’y vois un intérêt.

Ce qui m’aurai intéressé c’est bien évidement de la débloquer pour la replacer ailleurs, et le nec plus ultra aurait été de placer de quoi avoir l’abondement maximum et le retirer d’en la foulée, mais malheureusement la loi ne s’appliquera pas aux apports de 2013 si j’ai bien compris

tikitoi a écrit :

comme le déblocage est conditionné à l’achat de services ou biens de consommation,

etes-vous sur? je n’au rien entendu de telle dans le discours de Mr le president !

Agaçante cette clause …

roudoudou a écrit :

Le deblocage de l’épargne est une bonne option quelque soit le cas car on vous donne la possibilité de sortir ce qui d’habitude est bloqué 5 ans. (net d’impôts)

Cette option de sortie à donc une valeur positive non nulle, il faut donc l’exercer dans tous les cas car cela laisse le choix ensuite, de soit l’utiliser, soit la reverser sur son PEE.

En d’autres termes, vous libérez un actif illiquide à 5 ans pour le rendre liquide à 1j en vous laissant la possibilité de le re-placer sans cout d’opportunité sur la durée que vous voulez.

Éventuellement, le seul cout d’opportunité qui pourrait exister est celui d’atteindre le plafond de versement limité à 25% de la RAGB* et de ne pouvoir reverser les fonds sur PEE dans l’immédiat.

*Rémunération Annuelle Globale Brute

Oui et Non.

Attention, les fonds débloqués se feront sur ceux dont les dates de maturité sont les plus proches. (Par analogie au débloquage anticipé pour cause type pacs, mariage etc…)
Ce n’est donc pas forcément de l’argent bloqué 5 ans qui sera libéré mais cela dependra de la situation de chacun.

Effectivement cela permettra de modifier la structure de son allocation d’actif, avec cependant une "perte" en capital dû aux prélèvements sociaux sur les PV de l’argent versé par le bénéficiaire.
Cette perte ne produira donc pas de rendement, c’est donc également à prendre en compte.

En gros, on rognera un peu la boule neige pour la mettre sur une autre pente, (plus enneigée ?, je l’espère, de mon côté, salarié Vinci je compte ne rien toucher).

Pryx a écrit :

roudoudou a écrit :

Le deblocage de l’épargne est une bonne option quelque soit le cas car on vous donne la possibilité de sortir ce qui d’habitude est bloqué 5 ans. (net d’impôts)

Cette option de sortie à donc une valeur positive non nulle, il faut donc l’exercer dans tous les cas car cela laisse le choix ensuite, de soit l’utiliser, soit la reverser sur son PEE.

En d’autres termes, vous libérez un actif illiquide à 5 ans pour le rendre liquide à 1j en vous laissant la possibilité de le re-placer sans cout d’opportunité sur la durée que vous voulez.

Éventuellement, le seul cout d’opportunité qui pourrait exister est celui d’atteindre le plafond de versement limité à 25% de la RAGB* et de ne pouvoir reverser les fonds sur PEE dans l’immédiat.

*Rémunération Annuelle Globale Brute

Oui et Non.

Attention, les fonds débloqués se feront sur ceux dont les dates de maturité sont les plus proches. (Par analogie au débloquage anticipé pour cause type pacs, mariage etc…)
Ce n’est donc pas forcément de l’argent bloqué 5 ans qui sera libéré mais cela dependra de la situation de chacun.

Effectivement cela permettra de modifier la structure de son allocation d’actif, avec cependant une "perte" en capital dû aux prélèvements sociaux sur les PV de l’argent versé par le bénéficiaire.
Cette perte ne produira donc pas de rendement, c’est donc également à prendre en compte.

En gros, on rognera un peu la boule neige pour la mettre sur une autre pente, (plus enneigée ?, je l’espère, de mon côté, salarié Vinci je compte ne rien toucher).

Je suis ok avec vous ca n’est pas forcément 5 ans mais comme c’est de toute façon des fonds dont la dispo est > 1j vous êtes gagnant en liquidités. Quant aux prélèvements sociaux ils sont de toute façon prélevés à la sortie. A la rigueur on "perd" la capitalisation des prélèvements sociaux.

MAIS, les prélèvements tendent à augmenter, ils seront de combien dans 5 ans ? qui sait.

oui.

Pour préciser, les prélèvements sociaux ne sont pas une constante dans les 2 univers si on est dans les cas particuliers suivants :

- investir dans un bien immo avec régime réel et amortissement des murs
- livret A
- LDD
- LEP
- Achat résidence principale
- Achat de devises étrangères

Nous avons sans doute tous un certain nombre d’achats en perspective.. Changer l’Ordi, acheter des meubles, renouveler une partie de la garde robe, un nouveau gadget électronique..

Nous en avons discuté avec mon épouse, je connais le montant que je peux sortir du PEE
et on a une petite liste d’achat prévus ( budgété sur l’année )..
Ameublement / Porte de placard / renouvellement de garde-robe / aménagement des extérieurs
On investit donc le montant de l’achat maintenant.. on décale l’achat pour le 2ieme semestre..
et on réalisera l’achat avec le déblocage du PEE…

J’aurai donc toutes les factures de justifications / et je réinvestit avant même le déblocage des fonds la soi disant extra consommation du au déblocage du PEE.

Nous avions prévu pour mi-Mai de faire l’enrobé de notre cour ( Devis signé et acompte envoyé, non encaissé ). Je viens de contacter l’entreprise de TP pour une réalisation en Septembre). Cela représente déja 50% de mon PEE.

Le sumum du sumun serait de pouvoir débloquer la participation versée en Avril 2013, abondée de 20%

de mon point de vue, extrêment facile.
Sur votre formulaire de déblocage, vous devez indiquez la destination des fonds ( avec une marge d’erreur de disons 10%.
Ensuite, après déblocage, vous avez 4 mois pour envoyer les justificatifs a l’organisme de gestion de votre PEE. Si vous ne le faites pas, alors les sommes débloquées non justifiées sont déclarées comme revenu imposable par l’organisme, à votre centre des impôts et apparaisse dans votre déclaration pré-remplie 2104…

CQFD !

Cependant, je suis entièrement d’accord sur la deuxième partie de votre message…
C’est bien l’une des raisons pour laquelle je pense que cette mesure n’aura qu’un impact
limité voir nul sur l’économie en règle générale.

Cependant, pourquoi ne pas préparer l’avenir pour en profiter…

Dernière modification par coyote (16/05/2013 18h07)

roudoudou a écrit :

Tiens d’ailleurs question Annexe :

Est ce que une moins value dans un PEE est déductible d’une plus value constatée dans un CTO ?

Merci de vos réponses

La réponse est négative Roudoudou.

Le PEE n’est pas soumis à l’impôt sur les plus-values, donc pas de compensation.

Celà reste une proposition de loi, mais il est probable que le sénat ne modifie pas cette disposition

Epargne salariale : le Parlement autorise le déblocage des fonds de participation

Epargne salariale : le Parlement autorise le déblocage des fonds de participation

Personnellement je compte débloquer le maximum vu les rendements ridicules des FCPE monétaires (et je n’ai rien d’autre..FCPE actions/obligations ne sont pas bien performants en général)..
visiblement mon gestionnaire PEE ne demanderait pas de justificatifs mais indique de les conserver en cas de contrôle de l’administration fiscale…au pire j’imagine que la souscription d’une assurance vie et le versement de la somme correspondante doit s’apparenter à l’achat d’une prestation de services…