Portefeuille de CrowdFunding de Patrick68

Mewtow a écrit :

Mais je doute y investir plus, pour diverses raisons.

La première est que le risque du financement participatif me semble quand même assez important (surtout pour le rendement associé), bien plus que sur des placements en actions. Après, la diversification réduit ce risque, mais autant diversifier des actions : ce sera plus rentable pour un risque qui me semble équivalent, si ce n’est inférieur. Surtout que la diversification géographique me semble plus facile avec des actions. D’ailleurs, je vois que vous avez investi à l’étranger et j’aimerais savoir sur quelles plateformes vous avez pu le faire (par curiosité).

Difficile de dire qui est le plus risqué entre actions et crowdlending… Je pense plutôt que c’est complémentaire et qu’il faut aussi bien avoir un livret, que de l’assurance vie, que des actions et qu’un portefeuille CrowdFunding.

Pour les prêts à l’étranger je passe par la plateforme LENDIX qui propose régulièrement des projets sur la France, l’Italie et L’Espagne. Ils devraient cette année ajouter d’autres pays européens. Du coup très facile de prêter dans d’autres pays car c’est exactement la même procédure.

Mewtow a écrit :

La seconde raison est que l’analyse des projets à financer me parait assez compliquée et requiert des connaissances que je n’ai pas. D’où une question qui me vient à l’esprit : sélectionnez-vous les projets dans lesquels vous investissez ou bien investissez-vous autrement ? Par exemple, est-ce que vous mettez la même somme dans plusieurs placements, est-ce que vous investissez un peu au hasard ? Et si vous faites une sélection, cela vous prend-il beaucoup de temps ? Quelles sont les compétences demandées pour sélectionner les bons projets ?

Au début je passais beaucoup de temps dans l’analyse. Maintenant j’ai une stratégie complètement différentes. Je regarde principalement Le taux, La durée d’engagement et la note de risque. C’est le boulot de plateformes de faire la sélection et je pense que nous notre boulot c’est de bien diversifier pour limiter le risque. Quand on commence à prêter sur des dizaines de projets on ne peut plus faire d’analyse très précise.

Un grand plus par rapport aux actions, c’est que de plus en plus de plateformes tels que LENDIX, CREDIT.FR ou WESHAREBONDS, co-investissent sur chaque projet. Du coup leurs intérêts sont identiques aux vôtres. Si le projet tombe en défaut, ils perdent de l’argent. Si le projet se passe bien ils gagnent de l’argent.

Certaines plateformes proposent également des robots d’investissement. Vous pouvez donc indiquer votre stratégie d’investissement : Taux max, Taux min, durée max, durée min,…. Votre portefeuille s’auto gèrera et vous pourrez de manière régulière consulter les performances et ajuster vos critères pour le robot.

Mewtow a écrit :

En tout cas, je vais suivre votre portefeuille. Peut-être pourrais-je y apprendre des choses utiles si je change d’avis.

Depuis près de 2 ans  je publie en toute transparence mon propre portefeuille CrowdFunding que vous pourrez trouver ici. Cela vous permettra de voir les performances que l’on peut obtenir.

Sur la base de ce portefeuille je publie également de manière régulière quelques statistiques :
- Taux de défaut des plateformes CrowdFunding
- Un palmarès des meilleurs taux sur les durées d’investissement les plus courtes

Ces statistiques sont très importantes. Il faut les consulter de manière régulière dans le temps afin de sélectionner les plateformes les plus rigoureuses.

Au plaisir de continuer à échanger

Tibo a écrit :

J’ai investi dans 5 prêts sur crédit.fr (de 6 à 8.1%) et 1 sur clubfunding (10.5%) pour des petites sommes.
Je suis également inscrit sur unilend et bolden sans activité pour l’instant.

Credit.FR est une très bonne plateforme. Elle vient d’ailleurs d’’évoluer car elle gère à présent un fond de 30 Millions d’euros qui va co-investir sur l’ensemble des projets. Du coup leur intérêt est le même que le notre à savoir choisir des projets de qualité car si un projet tombe en défaut alors leur fond perdra de l’argent.

Unilend a eu quelques soucis à ses début les prêts des années 2013-15 ne sont pas de très bonne qualité. Ils ont eu beaucoup de défaut. J’ai pour ma part commencé chez eux en 2016 et je n’ai pour l’instant pas de défaut. Le robot d’investissement qu’ils ont mis en place facilite beaucoup le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Tibo a écrit :

Je m’y suis intéressé l’année dernière mais sans pousser plus par manque de temps, votre expérience conséquente dans ce domaine sera vraiment appréciable.

Merci. N’hésitez pas à consulter mon portefeuille et si vous avez des questions serait ravis de partager avec vous.

Tibo a écrit :

J’ai plusieurs fois voulu soutenir des projets mais les collectes des projets étaient déjà toutes finies avant que j’ai le temps d’y participer… avez vous une solution miracle ?

Oui c’est effectivement l’un des problèmes du crowdfunding. Le nombre de projet augmente fortement chaque année mais il y a aussi beaucoup de nouveaux prêteurs. Lendix par exemple offre une appli mobile très facile a utiliser. Je fais régulièrement des prêts en étant dans le métro, dans la rue, au super marché…. Bref faut être un peu réactif. A chaque nouveau projet vous recevez un email. Donc faut pas hésitez à prêter depuis son smartphone.
Wiseed par exemple met en place des projets à heure fixe : Vous savez donc à l’avance à quelle heure être devant votre PC.

Autrement dernière possibilité c’est de travailler avec le Robots d’investissement que proposent certaines plateformes tels que UNILEND, Pretup, Bolden, Wesherebonds. Du coup tout se fait tout seul et au final c’est pas mal non plus

Dernière modification par Patrick68 (12/01/2018 11h55)

Saphyre a écrit :

Bonjour Patrick,

Connaissaez-vous la plateforme Bondora est qui immatriculée en Estonie et permet de prêter dans toute l’europe ? Qu’en pensez-vous ?

Très intéressant votre partage d’expérience.

J’ai connu Bondora ( ex isePankur ) et j’y ai laissé des plumes, la plateforme vérifie soit-disant la solvabilité des emprunteurs mais les défauts sont nombreux et le taux de recouvrement ridicule ( 2% dans mon cas ).
Heureusement c’était juste un test que j’avais fait donc la perte totale reste un petit montant.

(12/16) Unilend : votre avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Bonjour,

Très intéressant de tous vous lire,
J’ai lu pas mal de choses, mais pas réussi à trouver vraiment l’essentiel.

J’aime tout comprendre quand j’investis (en tout cas un maximum) et je n’arrive pas à voir si loup il y a…

Une société X veut refaire ses locaux et a besoin de 10K
elle demande à une plateforme de crowdlending, et la participation se lance avec un taux de 8% sur 2 ans
disons que 100 personnes investissent 100€

chaque personne reçoit donc 8% du capital restant dû (graduellement on est d’accord) 116€

> quel est l’avantage à la société X de demander un prêt à 8% alors que les banques prêtent à un taux vraiment très bas en ce moment
> quel est l’intérêt de la plateforme ? elle prend sa marge au passage je suppose, voire investit également comme le disait Patrick…?

> Si le patron part avec la caisse (n’est ce jamais arrivé sur des plateforme de crowdfunding !?) y’a t’il des solutions ? des assurances?

> quelle fiscalité pour le retour sur prêt ? si on récupère notre mise + 8% et qu’on ne réinvestit pas.
> J’ai lu parci par là, des avantage fiscaux pour l’investissement dans des PME, mais je ne me souviens plus si c’était en France

Merci en tout cas

Bonjour,

@michto77 et @Surin, désolé j’avais zappé la question.
Oui il y a eu beaucoup d’annonces les derniers temps sur le Crowdlending avec UNILEND mais aussi et surtout l’article de l’UFC.

J’ai pour ma part fait une réponse à l’UFC que vous pourrez trouver ici. (Record d’audience)
Pour information l’UFC n’a fait aucun travail d’investigation.  Elle n’a consulté aucune plateforme, aucun prêteurs, aucun représentant de la profession… Bref cet article est pour moi un article qui a pour seul but de stigmatiser le secteur.

La semaine dernière j’ai été interviewé pendant 1h par le magazine LE REVENU. L’article publié par LE REVENU est au moins le fruit d’un travail d’investigation. Du coup il est beaucoup plus nuancé que celui de l’UFC et beaucoup plus impartial. J’ai pour ma part pour l’instant de très bon résultats sur mon portefeuille qui compte plus de 850 projets et près de 80k€ investi.

Nouveauté : Lancement de Bienpreter.com
Nouveauté de la journée le lancement d’une toute nouvelle plateforme de Financement participatif spécialisée sur le financement de Créances Commerciale. 4 à 12% de rendement prévu sur des durées plutôt courtes. J’ai obtenu une offre exclusive de 40€ (10€ lors de l’inscription et 30€ dès 200€ prêtés).

Comme chaque Week-end, la plateforme Bienprêter publie de nombreux projets sur des durées relativement courtes et avec des taux d’intérêts très élevés.
Chacun des prêts est annoncé par Bienprêter comme étant garanti à 100% en terme de capital.

Ci-joint le planning des mises en ligne :

VENDREDI 29/03
1  10h30    10,8%    14 mois
2  12h30    11,2%    19 mois
3  16h30    11,8%    22 mois
4  18h30    10,4%    15 mois
5  19h    12%            24 mois
6  19h30    11,6%    20 mois

SAMEDI 30/03
7  9h30    12%        24 mois   
8  12h30    12%        28 mois   
Il y en aura sans doute 2 de plus à venir samedi dans la journée

Pour ceux que cela intéresse l’offre de 50€ offert pour 200€ investi est toujours d’actualité via ce lien et le code AS2018

Cher Lyric,

Je vous invite à prendre connaissance de ce FIL de 5 pages initié en juillet 2016.

Crowdfunding immobilier (Dividom, Homunity) : vos avis sur le crowd funding immobilier ?

Bien à vous.

Au delà du "ça paraissait sympa", ça ne vous fait rien qu’une société publie une photo de "ses locaux", alors qu’il s’agit en fait des locaux d’une autre entreprise… ?

Patrick68 a écrit :

Effectivement autant pour moi. Ca parraissait sympa.

Oblible a écrit :

@Patrick68 : décidément, votre optimisme résiste à toute épreuve, même quand on vous démontre que cette société utilise des images "empruntées" sur le net ( sans le mentionner ) pour illustrer les équipements "haut de gamme" et l’ambiance "sympa".

@Patrick68

Certains esprits chagrins, dont manifestement n’est pas Oblible, mais dont je suis, pourraient penser que la raison pour laquelle vous êtes relativement "coulants" dans votre due-diligence vis-à-vis de ces plate-formes, est la multiplication des codes parrainage pour celles-ci sur votre site Web…

Cmech, le 30/06/2020 a écrit :

@Patrick68 : on n’a pas de nouvelle de votre part sur ce fil depuis avril. Est ce que vous pouvez nous faire votre retour sur votre portefeuille crowdlending ?

Bonjour @Cmech, oui désolé pour les quelques mois d’absence. Nouveau projet de vie en cours. avec déménagement dans le sud de la France. Maison vendue en une dizaine de jour en Ile de France et achat d’une nouvelle en 2 jours. Changement de vie, je gère une grande partie de mon activité depuis chez moi, donc autant être dans un cadre de vie bien meilleur !

En résumé, Suite au confinement, grosse baisse du nombre de projets sur le crowdlending. Au départ, j’ai continué un peu à investir mais j’ai basculé majoritairement mes investissement en bourse pendant 2 mois. Il y a eu de très grosses opportunités qui m’on permis de doubler mon portefeuille bourse.
Les 2 mois ont été intense et il fallait avoir les reins solides avec des variations pouvant aller de + ou - 70k€ en 1 journée… Mais cela a valu le coup.
Depuis 1 mois la bourse, redevenant à nouveau un peu plus compliquée et le nombre de projets de crowdlending étant à nouveau en augmentation j’ai recommencé à investir : env 100 projets depuis début avril.

Pour faciliter la gestion de mon portefeuille qui atteint à présent 2074 projets, j’ai décidé de changer un peu de stratégie. Avant cela m’arrivait régulièrement d’investir sur une centaine de projets par mois. A présent, j’ai décidé d’investir sur moins de projet mais d’augmenter le ticket moyen. Il y a eu pas mal de reports de remboursement d’échéances les derniers mois du fait du covid19. Du coup la gestion, globale du portefeuille s’en est retrouvée alourdie. D’où ma décision d’investir sur moins de projet et d’augmenter le ticket.

Dans les points positifs, j’arrive toujours à affiner mon taux moyen des projets qui arrive à présent à 8,68% et j’arrive également à faire baisser la durée moyenne des projets : Moins de 30 mois.
Difficile de mesurer l’impact exacte des défauts qui seront liés à la crise du covid. Il faudra je pense attendre la fin de l’année pour cela. A ce jour trop compliqué de savoir si les reports permettrons majoritairement aux entreprises de s’en sortir où si cela entraînera plus de défauts que prévu.
Je reste néanmoins confiant, ayant de très nombreux emprunteurs qui ont maintenu leurs remboursements même durant la période de confinement.

Pour ceux qui souhaiteraient élaborer une grille de scoring afin de mieux choisir leur projets de Crowdfunding Immobilier, Monego vient de publier quelque uns de leurs critères de sélection que vous pouvez découvrir ici.

Bonjour à tous, ci joint un Petit bilan à fin Avril de mon Portefeuille Crowdfunding

18 nouveaux projets / Total 2233
98 nouveaux projets terminés / Total 831 projets remboursés à 100%
Taux de projets terminés : 37,2% (+4,1%)
Montant prêté : 228 090€
Intérêts perçus : 20 501 €
Durée moyenne : 28,51mois (-0,33%)
Taux d’intérêt moyen : 9,27% (+0,04%)
Exposition max : 1,81% (+0.38)

Parmi les bons points du mois

2 nouvelles Plateformes où j’ai investi soit un total de 24 : J’ajoute donc Clubfunding et Weeximo
11 780€ prêtés en Avril : Cela doit être mon record
29ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
35ème baisse consécutive de la durée moyenne
37,2% de projets du portefeuille sont terminés avec succès