Portefeuille d'actions de Serenitis

Mise à jour juin 2019 :

Lecteur de la file URW, pour ma part, je crois au rebond sur la durée du titre et profite de la baisse pour renforcer le titre de 22 parts à 137,50€ acquise pour baisser mon pru.

En phase de constitution du pf, je suis à date proportionnellement exposé de façon irrationnelle à urw, mais avec 55 titres sur la valeur envisage de monter jusque 100 parts dans les prochains mois.

Autres titres inchangés à date, la valeur globale cumulée approche 10ke, renfort mensuel de 1ke (sauf en juin 3ke pour urw)

Serenitis, juste par curiosité, votre CTO est-il détenu à titre personnel ou par une de vos sociétés?

Par ailleurs, je vois que la diversification évoquée au premier message avance (très) lentement, n’y-a-t-il pas d’autres opportunités à votre goût (en 8 mois, le seul nouvel entrant semble être RNO)?

Bien à vous,
cat

MAJ mars :

j’ai lu la dernière lettre de l’IH (presque en hommage à ma bêtise) sur les trappes à valeur avec le sentiment d’être passé expert en ce domaine, mon portefeuille les ayant toutes sélectionnées : bonnet d’âne du forum pour ma pomme !

Seconde claque du moment, un récent post de Lopazz qui expliquait ses erreurs passées sur les titres vifs en moyennant à la baisse : c’est exactement ce que je venais de boucler.

Moralité : je dois vite changer de boule de cristal en la matière ou de stratégie alors qu’avec la baisse des marchés, j’entendais m’y mettre massivement cette fois, c’est à dire amplifier les conséquences potentielles d’un désastre dans mon cas .

ptf (d’apprentissage) à date :

sur pea
85 total à 35€
125 RNO à 29.55
2 ipsos anecdotiques
60 EWLD à 15.28, je pense m’orienter bien davantage sur ce type de produits à l’avenir…

sur CTO :
60 ARI
78 URW à 138.57 (cours à 50€ aie aie aie)
68 Klepierre à 28€

au global, même si je ne vends rien , j’ai pris une sacrée baffe en pourcentage !

Si le constat est sans appel, il n’empêche que je suis malgré mes erreurs confiant sur la durée au global et que j’ai bien d’autres sources externes à ce ptf de satisfaction :

* mes AV qui végétaient depuis que j’avais tout rebalancé en fonds euros pourraient venir en renfort après la tempête sur PEA.
* mes fonds pro sont au beau fixe malgré le contexte avec une tréso dormante conséquente et j’allai ouvrir un CTO holding pour placer les sommes qui ne seront pas  affectées au remboursement anticipé de mes emprunts prévu entre début 2021 et début 2022 selon les résultats d’exercice.
* dans la même veine, à titre pro, j’ai la possibilité d’emprunter massivement sans affectation à des conditions proches de zéro sur 5 ans, ce qui me fait tout de même hésiter sur le principe alors que je souhaite depuis longtemps sortir de la dépendance aux banques.

Preneur de toute idée, n’hésitez pas à me faire part de vos avis éclairés…

Je rejoins la remarque de Bernard, mais avant tout, quelle est votre stratégie d’allocation d’actifs ?
Avez-vous fixé un % d’actions dans votre patrimoine ? C’est une bonne ligne de conduite à avoir (même si en partant de quasiment zéro comme j’ai l’impression que vous faites, vous avez un peu de temps pour décider si c’est 30% 50% ou 70).

Et dans le choix des actions, il n’y a pas mieux comme diversification qu’un ETF World. Il n’y a également pas plus simple, et à long terme pas grand chose n’est plus performant, donc le choix devrait être vite fait.
Je ne vais pas faire 3 paragraphes sur le sujet, c’est discuté en long en large et en travers un peu partout.

Donc, pourquoi ne pas profiter de ce moment rare pour investir "massivement" dans un ETF World ?
Si moyenner à la baisse sur les titres vifs est potentiellement une grosse bêtise (car vous ne pouvez pas prédire l’avenir d’une entreprise), sur un indice largement diversifié (et en particulier un World : vous ne faites pas de pari géographique) est nettement plus défendable.

Sur le plan professionnel, le malheur des uns fera potentiellement le bonheur des autres. Vous avez du cash, et de la capacité d’endettement ? Vous pourrez faire de super affaires d’ici quelques semaines. J’imagine mal les multiples de valorisation de PME rester à leur niveau actuel

Merci à tous de vos retours, plein de bon sens.

Aucune vente depuis ma dernière MAJ, mais des achats pour moyenner à la baisse, bien que conscient que cela puisse être une nouvelle erreur, mais comme à date le ptf ne représente qu’un pourcentage marginal de mon patrimoine, le risque reste donc très limité.

100 total PRU 34.38€
150 RNO         27.34
132 EWLD       16.08
2 IPSOS

coté CTO :

160 URW 91.75
218 KLEPIERRE 19.37
80 ARI  14

prochains achats, je voudrai monter en Klepierre pour en gros doubler ma ligne (rien d’original) et bien sûr booster EWLD bien davantage dans un premier temps.

Mon capacité d’épargne actuelle est pour quelques mois  dévolue aux travaux de  ma résidence secondaire, donc les avancées se feront au compte-gouttes.

En cours d’ouverture d’un second PEA pour mon épouse, pour prendre date.

Arbitrage à suivre en AV afer pour rebasculer sur UC depuis le fonds euros une partie des fonds.

Transformation à suivre de la Madelin de mon épouse en PER, chargé au maximum du disponible fiscal chaque année.

Mise à jour 1 an et quelques mois plus tard :

PEA :

189 EWLD 17.99
10   CW8   360
100  PE500  29.11
103 TOTAL ENERGIES 34.21
150 RNO 27.34
100 STELLANTIS 17
50 CRLA 61

8 ke de liquidités à réinvestir en CW8 sur les prochains mois (apport mensuel)

CTO :

200 URW 87
500 KLEPIERRE 18.5
80 ARI 13.99

Un ptf chinois inspiré de Mr Dividende devrait être mis en place dans les prochains mois, selon évolution du contexte (Evergrande..)

SCPI : acquisition en 06/21 de NP sur 5 ans en perso, et de l’US correspondant sur ma holding : 100 ke NP et 25 ke US

NEO 25 ke
Altixia 25 ke
Pierval Santé 25 ke
Epargne Pierre 25 ke

AV : 160 ke

6 contrats Mr Mme pour moitié en fonds euros et moitié en UC
Afer, Himalia, Liberalys

Le portefeuille financier perso arrive à 500 ke en incluant une ligne d’apport en CCA à ma holding visant à solder en janvier mon dernier emprunt immo afin que les loyers de mes 2 SCI couvrent le remboursement des mensualités de mon PGE sans entamer mon roulement de  tréso pro globale.

Fin des travaux sur ma RS, ce qui va bien aider à reprendre les apports mensuels au PEA.

serenitis a écrit :

Profitant de la fin de droits chômage de mon épouse (suite cdd accompagnement de son acquéreur), nous avons fait valoir ce point pour récupérer le capital constitué : c’était une Ex MADELIN transformée en PER IN qui a migré plusieurs fois d’assureur en près de 15 ans. Merci à Carpediem qui, bien que n’ayant aucun intérêt dans cela,  a convaincu l’assureur que cette situation ne relevait pas d’une perte volontaire d’emploi….ce que notre courtier historique qui le gérait n’avait pas réussi à faire …

Interressant, la position du médiateur semble pourtant sans appel .. même si elle ne s’impose pas aux assureurs. On dirait qu’ils confondent les conditions de déblocage AV et PER .. ou qu’ils aimeraient bien garder ces capitaux dans leur livres sur un malentendu.

Je comprends que vous n’avez pas fait valoir cet argument, mais que votre épouse est en situation de perte involontaire d’emploi. La question ne devrait même pas se poser.

Recommandations du Médiateur a écrit :

Dans un esprit d’équité, compte tenu des évolutions législatives des dernières années, les assureurs sont invités à faire droit aux demandes de rachat des contrats de retraite supplémentaire souscrits antérieurement à la loi Pacte en cas d’expiration des droits aux allocations chômage de l’assuré même si la situation ne correspond pas à une « perte involontaire d’emploi » au sens de l’article L.132‑23 du Code des assurances.