Entrepreneur : cotiser pour la retraite ou épargner ?

Bonjour

après une première partie de carrière comme salarié cadre, j’ai basculé entrepreneur et me suis posé la question comme tous de la stratégie à mettre en place me concernant.

Dans mon cas, j’avais déjà alors plus de 15 ans validés au dessus du plafond de la sécu et un nombre de trimestres me permettant de miser sur un départ au minimum de l’âge légal (merci les jobs d’été !). j’ai jugé qu’il fallait poursuivre mon effort contributif dans le système pour atteindre le premier palier de la retraite, à savoir optimiser la base.

de fait, fin 2024, j’aurai les 25 ans au plafond en l’état. Il sera alors temps pour moi d’envisager, si la règle est toujours d’actualité, de déclarer le minimum de validation pour un tri.

ce cap atteint, les complémentaires à points représentent dans mon cas un gain potentiel de pension de 600€ brut an (valeur du point à ce jour) par année en plus côtisée sur ma rému actuelle.

je pense ouvrir prochainement un PER pour caler à la baisse mon IR par des versements volontaires déductibles : une forme d’arbitrage complémentaire.

de mon point de vue, il faut jouer sur les 2 tableaux en capitalisant également sur d’autres supports (sci et CTO).

Bonjour,

Étant pour ma part rattaché depuis 12 ans au RSI, j’essaie de diversifier au maximum mes revenus futur (SCI / CTO / PEA …) car je pense malheureusement que le système de retraite par répartition est voué à disparaitre ou à fortement diminuer les pensions.

Je pense ( 32 ans ), que l’un des meilleurs placements pour la retraite est donc d’être propriétaire de sa RP….

Pour ce qui est des complémentaires et autres lois madelin, attention aux frais de gestion et aux conditions de restitution des sommes…

CDT

Gil

Dans le contexte actuel de réforme qui tourne à la pure politique politicienne, et plus largement le contexte habituel de changements continus en France, je suis surpris qu’on puisse envisager de "compter" sur les cotisations sociales et l’état pour nous assurer une retraite.

A plus forte raison pour nous qui sommes en dehors des cases avec nos lubies d’indépendance financière choisie et anticipée.

Je cotise environ 25 000 euros / an uniquement pour les cotisations retraite obligatoires, et je ne regarde même pas les conditions de sortie car je considère que cet argent est perdu, "cadeau" à la collectivité.

Ne comptez que sur vous, autant que possible.

EN tant qu’entrepreneur vous avez la chance de pouvoir vous munir de bonnes prévoyances, donc vous pouvez épargner à fond une fois vos revenus courants assurés et votre prévoyance Madelin choisie finement.

Les personnes âgées de 65 ans et + peuvent percevoir l’ASPA d’un montant de bientôt 900 euros mensuel sans aucune condition autre que résider à ce moment-là en France et ne pas avoir de revenu/capital autre que la RP (même si jamais cotisé au système).

Sachant que l’ASPA peut être perçue en étant propriétaire de sa RP.

Attention cependant en cas de succession, dans ce cas là, il y aura une récupération des sommes versées par l’ASPA après décès si l’actif net de la succession dépasse 39 000 euros en métropole et 100 000 euros en Guyane, Guadeloupe, Martinique, Réunion ou Mayotte.

Donc en cas de donation avant 65 ans de tout le patrimoine d’un investisseur heureux à ses enfants sauf la RP (par exemple : une RP d’une valeur inférieure à 100 000 euros dans les DOM où l’IH peut finir sa vie), cela peut sembler bien pour une personne "minimaliste".

Et encore "minimaliste" à 900 euros mensuel avec ASPA et étant propriétaire de sa RP avec le reste ALL INCLUSIVE est à relativiser en comparaison avec un salarié au SMIC qui doit avoir moins de 900 euros par mois après le paiement de son loyer et de sa complémentaire santé (avec surtout les restes à charge médicaux… que la personne à l’ASPA n’aura pas à payer d’où ALL INCLUSIVE).

En résumé de cet exemple, le retraité touchant l’ASPA étant propriétaire de sa RP vivra mieux financièrement qu’un salarié au SMIC qui doit encore payer son loyer et sa complémentaire santé.

Dernière modification par HakunaMatata (19/12/2019 20h38)

Pour ma part, je préfère mettre un euro dans un ETF World plutôt que dans un système où prévaut la loi du plus fort.

La retraite par capitalisation relève à peu près des mêmes attentes : l’espoir qu’il y ait plein de "jeunes" actifs susceptibles de faire tourner l’économie en consommant et de racheter plus chers les titres acquis par les "vieux" retraités en leur jeune temps.

InvestisseurHeureux a écrit :

A partir de là, on comprend bien qu’il faudra sans cesse faire des ajustements pour maintenir le système en place, et que les "cotisations" actuelles ne sont que des promesses de retraite future.

Bien entendu, comme dans à peu près tout système où il fait faire des prévisions à 40 ou 50 ans.
De même, quand vous faites l’acquisition de valeurs mobilières, la valeur aujourd’hui repose assez largement sur des promesses pour le futur.