Portefeuille d'actions de Granite

Bonjour

Voici mon portefeuille de -vieux- débutant (début 2020 je n’avais aucune connaissance "placement", mon produit le plus technique était un PEL (un récent…) et un plan d’épargne salariale que je remplissais sans trop comprendre pour bénéficier des abondements).

J’ai une situation familiale un peu particulière (voir ma présentation). j’ai eu quelques gros évènements ces dernières années (un licenciement (en cours), un accident avec un très long séjour à l’hopital et quelques années de ré-éducation) qui m’ont bien "aidés" à évoluer. J’ai 59 ans et mon contrat de travail sera terminé janvier 2023.

Voici donc le PF. Je le diffuse déjà pour moi, pour me forcer à être clair avec moi-même et m’encourager à le gérer.

Le PEL a 14 mois, les AV quelques mois.



L’objectif est d’avoir à terme de quoi acheter éventuellement un appartement en RP pour l’ex (d’ici quelques années) et de monter une "rente PEA" pour les 70+ ans.

Également préparer la succession.Il y aura un héritage important d’ici 30 ans (10 ans selon l’esperance de vie de mon ascendant), je ne le prends pas en compte ni ne compte dessus, sauf pour les AV. À creuser.

J’attends une grosse indemnité licenciement et diverses primes de départ d’ici début 2023. Environ 140k. Par ailleures ma capacité d’épargne est d’environ 10 à 20 k/an d’ici début 2023, puis 4k/an environ. Mes revenus vont fortement fluctuer ces prochaines années.

Pour la gestion du PF :

* Déjà compléter et automatiser au maximum ce tableau de bord.

* Le PEA, principal véhicule d’accumulation, en B&H, environ 70/75% de MSCI world, 20/25% de STOX300 (le STOXX pour avoir une moindre dépendance au dollar (je sais que c’est secondaire/ volatilité des actions, mais je crains un cygne vert) et avoir une partie des ETF en réplications physiques). D’après mes simulations, j’aurai atteint les 150k de versements en 2024/2025.

* Environ 20k en liquidité, que je compte réduire quand ma situation sera plus claire et stabilisée (ex: différé des ARE pendant 6 mois, puis, a priori ARE non dégressif en// de micro entreprise, puis retraite à taux plein, si quelques reformettes ne viennent pas changer tout ça).

* Le PEG et le PERCOL Amundi. Bien abondés, mais une plaie en terme de choix de placements, de frais et d’ergonomie. Je ferme le PEG et je transfère le PERCOL dans un PERIN (Linxea Spirit) dès l’arrêt de mon contrat de travail.

* A priori, le PEG et le PERCOL pourront enfin être arbitré à partir de cet été. Je n’ai pas de détail mais j’espère pouvoir notamment virer le "AMUNDI 3 MOIS ESR - A".

* Optimiser mes variations de TMI. Actuellement à 30%, a priori à 11% en 2023 et pour la retraite. Le PERIN sera ouvert et alimenté pour annuler la tranche des 30% cette année et l’année prochaine. J’étudie les scénarios de sortie (rente ou capital fractionné pour rester à 11%).

Mots-clés : etf (exchange traded funds), peg (plan d'epargne de groupe), perco (plan d'epargne pour la retraite collectif), portefeuille, succession