LIVRE - Epargnant 3.0 : le livre sur le Lazy Investing

Je suis également preneur de cet Excel si, "par toutatis", vous le retrouviez.

Merci pour votre très aimable concours, bibike et rylorin.
Je viens de tester : les deux solutions sont très satisfaisantes, merci d’avoir pris la peine de chercher ou de concevoir cet outil, j’apprécie énormément.

Bonjour,

j’ai mis à jour le fichier afin de le rendre un peu plus lisible.
allocation_assurance_vie_2.xls

L’objectif est d’aider au versement/arbitrage sur un contrat d’assurance vie
- étant donné un contrat avec une allocation initiale
- étant donnée une allocation cible
- étant donné un montant de versement, qui peut être nul dans le cas d’un rééquilibrage
==> en remplissant les cellules indiquées en vert.

La feuille indique :
- les sommes à désinvestir (colonne arbitrage)
- les sommes à (ré)investir (colonne investissement) en valeur absolue ou en pourcentage

A votre disposition si questions.

@jade
malheureusement je n’ai rien à cet effet mais il me semble que c’est l’objectif de xlsPortfolio, l’application proposée par notre hôte.

J’ai procédé à mes achats d’ETF il y a 4 semaines. Depuis, les cours sont montés sans discontinuer, ce qui fait qu’à ce jour, un mois après l’acquisition de ces ETF mon PEA comptabilise une plus-value honorable, de l’ordre de 4%… ce qui en temps normal lors de mes swing trades, me satisfait totalement, jusqu’à sécuriser en coupant mes positions. 
Du coup, c’est extrêmement dur de résister à la tentation de revendre mes lignes d’ETF, d’autant plus que la TTF n’est pas venue entacher mes transactions.
Quel dilemme… J’ai l’impression de vivre un véritable sevrage, je ne pensais pas que ce serait si dur de lutter contre ses propres biais !

Y a pas de secret, le travail, ça paye, félicitations, c’est mérité

+ 9:36, diapo 7 ; 23:00, diapo 13 : les graphes sont probablement gradués en année ?!?

+ 12:16, diapo 8 :

Edouard Petit (diapo 8) a écrit :

« Un cadre épargnant ayant aujourd’hui 30 ans et épargnant 15% de son salaire avec une performance de l’épargne de 2% aurait une rente globale (pension de retraite + rente de l’épargne) équivalente à 63% de son dernier salaire.
Il faut qu’il épargne à 5% pour avoir une rente équivalente à 103% de son dernier salaire. »

Ouah ! Il faut commencer tôt pour devenir rentier ! Nous sommes loin de la promesse du livre d’IH (Philippe) !

+ à partir de 35:00, c’est Jérémy Tubiana, Responsable France Distribution ETF chez Lyxor AM qui prend la parole et là … c’est la page de pub !

+ 42:20 : « il faut garder la foi », « faire du yoga » !

Rente annuelle 13 850 € = 1154 € mensuel.

Oui, il y a une erreur sur les graphiques, ils vont tous de 1970 à 2018

Je poste la suite des vidéos, notamment pour les quelques personnes qui ne vont pas regarder le foot ;-)

- Comment investir autrement ? (notamment en ETF, et en maîtrisant son risque)



- Les ETF : définition, utilisation et enveloppes



- Questions / réponses des télé spectateurs

Bonjour matmat,

Je me permets de vous proposer une réponse : est-il pertinent d’investir en bourse des fonds dont vous pourriez avoir besoin à court terme ?

Vous vous exposez à la volatilité des marchés financiers, cela pourrait anéantir vos projets pros à court/moyen terme.

AMHA, n’investissez que ce dont vous pouvez vous passer durant 5/10 ans minimum, pour éviter d’en avoir besoin au pire moment.

Je rejoins bibike, je ne pense pas qu’il soit sage d’investir en bourse des fonds dont vous pourriez avoir besoin dans les prochaines années. La performance n’étant pas linéaire, il se peut que vous ayez besoin de récupérer vos fonds pour un autre projet au pire moment et cela pourrait engendrer des pertes importantes.

Il n’y a que vous qui pouvez répondre à cette question, le calcul doit prendre en compte votre taux d’imposition (= ce qu’il y a à gagner entre PEA et CTO), la probabilité d’avoir besoin de ces fonds dans les 5 prochaines années (plus elle est élevée, plus il faudra favoriser le CTO).

A noter qu’après 8 ans, si vous faites un retrait sur PEA, cela n’entraîne pas la clôture du plan mais vous ne pourrez plus faire de nouveau versement.

Ma sélection :
ETF MSCI WORLD sur PEA = CW8:FP
ETF MSCI WORLD sur CTO = IWDA:NA

Vous pouvez aussi faire 50/50, comme ça pas de regret le moment venu.

PierreP a écrit :

matmat76000 a écrit :

Donc l’impact fiscal d’acheter un etf msci world sur un CTO est il acceptable ? Si oui, lequel acheter ?

Flat Tax : 30%. À vous de voir si c’est acceptable !
Lequel acheter ? : si vos recherches ne vous permettent pas de répondre à cette question, alors l’ETF MSCI WORLD est adapté.

Je suis convaincu que la flat tax ne survivra pas 5 ans.