Portefeuille financier d'Analog1993

Effectivement vos posts n’ont pas mobilisé les foules
La raison est à mon avis simple: vous avez une répartition bien choisie et une stratégie assez claire. Difficile de vous apporter grand chose de ce coté là.

Allez, je note un point: il semble que dans votre répartition, vous mentionnez dans la case "immobilier" votre patrimoine immobilier net et non brut.
Ca m’a surpris un instant, mais ça a une certaine logique. Attention cependant à ne pas vous méprendre sur la taille réelle de l’immobilier dans votre patrimoine (très nettement supérieure à vos actions, et très au dessus de votre objectif)

Même sur votre objectif de 150K€, il n’y a pas grand chose à dire: ça semble assez raisonnable compte tenu de vos avoirs et de votre capacité d’épargne.
Une question cependant: est-ce un objectif final, ou un point d’étape ?

Pour les questions de votre présentation:

Me conseillerez vous de reprendre un crédit pour des SCPI (je me questionne sur l’intérêt de reprendre un crédit pour Pierval Santé par exemple)?
Ou plutôt de continuer d’épargner sur des obligations/ actions/ ETF ?

Difficile à dire… vous avez une allocation cible, pourquoi ne pas simplement continuer dans cette voie ?
A moins d’avoir un projet très marqué, ou une raison particulière, il est rare qu’on puisse conseiller à quelqu’un de ne pas suivre une répartition qu’il a murement réfléchie.

Bonne continuation, vous êtes bien parti !

Faith :
Concernant l’immobilier et donc le parts de SCPI, j’ai considéré le net car en cas de revente (qui n’est pas du tout envisagée) il me semble que c’est le montant que je récupérai. Conseilleriez vous de résonner en brut pour l’immobilier?

Les 150 k€ sont un point d’étape, en effet, j’ai lu l’ouvrage "devenir rentier en 10 ans" ainsi que d’autres, et c’est l’objectif que je me suis fixé avant 30 ans pour envisager la suite avec cette finalité de devenir rentier.

Merci pour votre encouragement et oui je souhaite continuer avec cette allocation avec éventuellement l’ajout d’immobilier locatif physique une fois la région parisienne quittée.

Bibike :
J’ai ouvert simultanément PEE et PERCO lors de mon apprentissage dans l’entreprise car avec peu de revenus il était plus facile de prendre l’abondement (commun aux deux placements). Depuis mon embauche, je verse de manière mensuelle sur mon PEE (fond Monde ISR) afin d’avoir 1350 € d’abondement (avec 2550 euros versés) ainsi que mon intéressement abondé à 100 % (donc 1500€ x 2).

Ensuite, mes dividendes SCPI sont de 283€/mois hors impôt français, réduisant mon effort d’épargne pour le remboursement du crédit CORUM.

Mon PEE ayant 6 ans, j’ai en effet retiré mes premiers avoirs disponibles pour ouvrir des assurances vies (bonus de bienvenue sur les fonds euros) et vais ensuite transférer les futurs avoirs suivant les variations du marché pour renforcer mes positions suivant l’allocation type fixée.

Mon allocation est plutôt agressive, mais mes différents placements ont une échéance lointaine (25-30 ans) sans retrait. Je la trouve plutôt en adéquation avec mon age suite aux nombreuses lectures conseillant un pourcentage d’actions de 100%- l’age.

Pour finir sur le PERCO (sur lequel je ne verse plus), il financera peut être les frais de notaire un de ces jours…

Analog1993 a écrit :

Concernant l’immobilier et donc le parts de SCPI, j’ai considéré le net car en cas de revente (qui n’est pas du tout envisagée) il me semble que c’est le montant que je récupérai. Conseilleriez vous de résonner en brut pour l’immobilier?

Le raisonnement se tient, c’est juste que dans votre premier tableau, je vois "arbitrage 2137€" pour l’immobilier… ce qui laisse supposer que vous devriez augmenter votre exposition, alors qu’en fait l’immobilier est sensiblement en avance sur le reste.

D’ailleurs, je pense que c’est une erreur de perspective: certes votre banquier vous a accordé un crédit dans l’optique d’un achat immobilier, mais cette dette concerne votre patrimoine en général.
Vos -52K€ sont une dette globale et l’affecter à l’immobilier est, à mon avis, une erreur.

Bonjour à tous,

Voici la publication de décembre pour ma part, j’ai profité de l’introduction de la FDJ pour commencer les actions avec une belle progression pour le moment. Le reste des 5000 € a été investis dans l’ETF World d’Amundi qui progresse lui aussi un peu.



J’ai rééquilibré mon épargne de précaution grâce à mon salaire + prime de novembre et vais rééquilibrer par la suite l’immobilier et les obligations.

Au plaisir d’échanger.

Analog1993 a écrit :

Question :
Mon épargne de précaution est de 7500 euros. Trouvez vous que cela soit suffisant compte tenu de ma situation ?

Vous avez plusieurs sources de revenu, un patrimoine diversifié, un CDI, et une grosse capacité d’épargne (donc des dépenses pas trop élevées).
7500€ sont probablement suffisants, ne vous inquiétez pas trop pour ça.

Bonjour Analog1993,

L’option 2 est beaucoup plus avantageuse et diversifiée que l’option 1. Un ETF monde contient plusieurs milliers d’entreprises et est exposé au marché Américain, ce qui est là chose à ne pas négliger d’un point de vue performance boursière.

De plus, l’Etat est actionnaire de la FDJ et a demandé à toutes les entreprises où il est actionnaire de couper leur dividende pour cette année.

Voici le message complet de cette demande venant de l’Etat.

L’ETF World est donc à mon sens largement plus approprié, surtout dans le cas actuel où les mouvements de marché sont assez importants et imprévisibles.

Bien à vous.

Oui pour l’investissement en 1/3 c’est exactement ce qu’il faut faire comme personne ne peut savoir si les marchés vont continuer de baisser et jusqu’où. 1/3 maintenant et 1/3 à chaque nouvelle baisse de 10% des indices est donc une bonne option à appliquer.

À titre perso je viens de débloquer mon AV. j’ai mis environ la moitié tout de suite et ensuite plusieurs renforcements sont prévus à chaque -5% des indices.

Bonjour à tous,

Presque un an après mon dernier post, voici mon point du mois d’avril 2021.
Mon portefeuille se décompose de la manière suivante :


Actions réalisées :
- PEE : mon épargne est intégralement orientée en action sur les fonds monde ISR sur le PEE et le Cap long terme sur le PERCO
- PEA : après de longs mois à jouer à l’apprenti sorcier et près de 8000 € de pertes pendant que les marchés ont rattrapé leurs niveaux d’avant crise je rentre dans le droit chemin depuis 4 mois et investis uniquement sur des ETF : CW8 et NSDQ levx2
- SCPI : pas de modifications du portefeuille.
- Gestion de portefeuille : avec 111k€ d’actifs net, j’aperçois au loin mon objectif fixé de 150 k€ net d’actifs à l’aube de mes 30 ans !

Réflexion personnelle :
- J’ai appris sur moi même avec les actions et la patience n’est pas mon fort : vendre à perte et acheter quand tout remonte.
- La gestion passive correspond plus à ma philosophie même si le NSDQ lev x2 me donne parfois des sueurs froides.

Perspectives:
- PEE : investissement à 100% de l’intéressement abondé à 100 %,
- PEA : continuer d’investir régulièrement sur des ETF
- professionnel : départ de la région parisienne pour m’installer en provine d’ici l’été 2022.

A soif d’échanger. Analog.

Bonjour Stratus et merci d’avoir pris le temps de poster.

J’ai utilisé le Nasdaq DL lors de sa rechute du 5 mars 2021 ce qui m’a permis de faire une plus value récemment.

La totalité du fond à été liquidé pour être placé sur le CW8.

Je pense procéder ainsi à chaque chute du DL (de l’ordre de 15 %).

La vie est faite de leçon et je ne demande qu’à apprendre

Bonjour à tous,

Petit point du mois de Décembre 2021 :



Actions réalisées :
- Investissement mensuel de l’épargne sur le PEG/PERCO et du surplus sur le PEA

Réflexion personnelle :
- J’effleure les 200 k€ bruts un peu comme le CAC qui côtoie les 7000 €
- Je change de travail au 1er mars. C’est une mutation au sein des industries électriques et gazières (IEG). Suite à de fastidieuses négociations, et en déménageant, j’ouvre droit à une augmentation de 5 % et à une future aide au logement égale à 37% de mon salaire versée mensuellement.

Perspectives:
- Le dernier point cité ci-dessus m’interroge sur la question existentielle ACHETER/LOUER notamment avec cette fameuse aide qui me permet d’augmenter considérablement mon pouvoir d’achat. En faisant le comparatif pour emménager dans le 92, le prix d’un bien de 60 m2 à l’achat est de 500 000€ quand la location est d’environ 1600€.
- J’ai beau faire toutes les simulations, il apparait plus intéressant de continuer à rester en location en investissant plus tous les mois d’autant que je risque de changer de poste tous les 3-5 ans avec reconduction de cette aide si je déménage à nouveau.

Dans l’attente de vos précieux conseils.

Analog

Pour éclaircir la situation à venir :
- je réside actuellement dans les Yvelines,
- je travaille dans la branche transport dans les IEG,
- je vais évoluer à partir du 1er mars au sein d’une autre branche (distribution) et changer de lieux de travail (en gardant mon ancienneté et 5% d’augmentation),
- mon nouvel employeur me propose de déménager pour me rapprocher de mon futur lieu de travail en prenant en charge l’intégralité du déménagement et m’offre suite à négociation une aide au logement équivalente à 37% de mon salaire.

Cette aide représente 1216 € brut/mois, est valable pendant 3 ans à 100% et 2 ans à 50 % et m’est donnée en cas d’achat ou de location dans la mesure ou elle n’est pas supérieure au cout du loyer ou de la mensualité de crédit.

Il ne s’agit pas d’action logement et la condition principale est le rapprochement vers le lieu de travail.