Achat d'usufruit de SCPI en viager ?

Bonjour,

Merci de votre réponse.

J’avais cherché préalablement, et je n’ai pas vu d’offres de parts de SCPI achetables en usufruit viager, les offres sont sur de l’usufruit temporaire.

Votre lien m’amène sur ce type d’offres, ou j’ai mal vu ?

Cordialement.

Bonjour,

L’achat de scpi en viager me semble peu favorable pour l’héritier car il reçoit des sommes d’argent qu’il doit bloquer dans la NP jusqu’au décès du donateur.
Et c’est justement au début de votre vie que l’argent manque pour vos projets ( achats de voiture, de maison, création d’entreprise…)

Chtirentier

Merci à tous de vos réponses.

Je me rends compte que ma question était trop vague et donc la précise ici.

J’ai 57 ans, dispose d’un patrimoine et suis faiblement fiscalisé. Et je n’ai pas de besoins de transmission de capital.

Je cherche donc juste à acheter l’usufruit viager de parts de SCPI pour un complément de revenus.

L’essentiel de l’offre porte soit sur de l’usufruit temporaire souvent acquis par des personnes morales pour optimiser leur trésorerie ou des montages familiaux ou la nue-propriété va aux héritiers et ce pour optimiser la transmission.

Ma recherche est différente puisque j’agis en tant que personne physique et que je ne souhaite pas transmettre.

Ma difficulté est de trouver quels acteurs du marché peuvent m’aider à faire ce montage.

Bonjour,

Effectivement, c’est spécifique. Et juste amené par une absence de besoin de transmission de mon patrimoine.

Donc, je me dis qu’en achetant que l’usufruit viager, j’augmente mécaniquement le taux de rendement de mon investissement (selon la clé NP/US).

Merci pour le +1 mais une réponse plus étoffée serait plus utile pour avancer

En fait ce que j’essaie de comprendre c’est comment, parmi tous les actifs disponibles (actions, obligations, immobilier physique/coté/papier etc.) et les formes d’investissements (épargne régulière, emprunt) vous êtes arrivé à la conclusion que pour vous la solution c’était l’achat d’usufruit de SCPI en viager ?

Au départ, vous avez un patrimoine, que vous pouvez consommer ou en tout cas, que vous n’envisagez pas de transmettre. Vous cherchez donc à l’investir au mieux pour pouvoir vivre dessus le plus longtemps possible. C’est bien ça ?
Déjà savez-vous quel rendement vous serait nécessaire pour que ce patrimoine vous permette de subvenir à vos besoins pendant +40 ans (en étant optimiste sur votre espérance de vie) ?
Si votre problématique c’est l’absence de besoin de transmettre, autrement dit le souhait de consommer ce capital, le placer en rente viagère auprès d’une compagnie d’assurances ne serait-ce pas une solution plus simple que celle que vous envisagez ?

Juste une remarque : vous voulez acheter de l’usufruit viager.

Or, quand il s’agit de maisons, on n’achète quasiment jamais l’usufruit viager. On achète une maison, et puis quand on commence à vieillir et qu’on veut une rente, on vend la NP en viager et on se garde l’usufruit viager.

N’est-ce pas ce qu’il faudrait envisager dans votre cas : acheter la pleine propriété des parts, démembrer vous-même et vendre la NP ?

Quand on ne trouve pas un truc au détail, on achète en lot, et on revend l’excèdent dont on n’a pas besoin. Dans votre cas, ça veut dire acheter la PP et revendre la NP.

C’est là que vous vous rendrez compte qu’il y a très peu de gens prêts à acheter de la NP de parts de SCPI en viager à une personne de 57 ans, et surtout, qu’ils n’en donnent vraiment pas cher (c’est à dire qu’ils appliquent une décote bien plus forte que la clé de démembrement standard) ! Tout simplement parce que les gens qui achètent des SCPI en veulent les revenus soit maintenant, soit à un terme connu (par exemple à l’âge de la retraite), mais pas à un terme inconnu.

C’est là que vous vous direz que toute l’opération n’était peut-être pas une si bonne idée et que, pour une si faible valeur de revente de cette NP, vous auriez peut-être dû ne pas démembrer, et garder la pleine propriété. Si vous gardez la pleine propriété, vous trouverez bien quelqu’un à qui la transmettre à votre décès (qui vendra une partie pour payer les droits de succession, mais il lui restera bien quelque chose ; ou bien vous donnez la NP à cette personne de votre vivant, plutôt que de la vendre une misère) ; ou, au pire, quand vous en aurez marre, vous revendrez les parts et vous récupérez le capital.
Vous pouvez aussi n’en revendre qu’une partie, pour récupérer une partie du capital, pour financer une dépense ponctuelle voulue ou subie. Et c’est là que je me fais une dernière réflexion : au moins, des parts en PP sont assez liquides et peuvent se revendre, en tout ou partie. Alors que une fois qu’on a démembré et gardé l’usufruit viager, on est vraiment marié avec "jusqu’à ce que la mort vous sépare".

Dernière modification par Bernard2K (22/07/2021 12h57)