Comment économiser sur sa mutuelle santé ?

Merci Trahcoh de vos conseils, je suis votre portefeuille avec grand intérêt…

Je me laisse le temps de la réflexion avant de prendre une décision, rien ne presse, avec la loi infra-annuelle, je peux résilier à tout moment à condition d’avoir au moins 1 an de souscription.

- le forfait hospitalier 15€ par jour seront à vos frais : ça comprend la nourriture etc même si vous restez disons 10 jours cela revient à 200e (forfait de 20e pas 15), de plus vous auriez mangé, lavé etc chez vous donc on peut bien retirer au moins 10e par jour que vous auriez de toute façon dépensée soit un total de 100e, soit mm pas 1 an de cotisation.

20% de la facture : c’est là que je ne suis pas sûr, il est dit que si l’acte est supérieur à 120e, alors prise en charge 100% ?

Donc si < 120e, prise en charge 80%, cela ne me dérange pas de payer 20% x 120 = 24e soit 1,5 mois de cotisation.

Je pense et j’espère que l’on ne se fait pas opérer tous les ans donc mm si cette histoire de > 120 = 100% ne s’applique pas, sur une hospi à 1000e, 20% x 1000 = 200e soit un peu plus de 1 an de cotisation.

Vos frais d’hospitalisation seront intégralement remboursés si vous êtes dans l’une des situations suivantes :

- vous êtes hospitalisé(e) pour un acte thérapeutique ou diagnostique d’un coefficient supérieur ou égal à 60, ou d’un tarif égal ou supérieur à 120 € (mesure instaurée par le décret n° 2011-201 du 21 février 2011, applicable depuis le 1er mars 2011) ;

Le mieux, je pense, est d’avoir des exemples comme @Philippe30  qui ont été hospitalisés sans mutuelle pour vraiment comparer.
Bien entendu, des exemples sans dépassement d’honoraire ou alors très peu et sans aucune option de confort avec aucune mutuelle.

Je pense que la bonne question est :

Est-ce que si acte > 120 = prise en charge 100% oui ou non ?

Si oui peut importe qu’une journée coute 500, 1000, ou 10 000.

Si non, en effet mutuelle hospi n’est pas un luxe.

Quand on a les moyens de se le payer c’est vrai qu’ on est moins regardants sur ce qu’une mutuelle santé nous coûte ( + 13% en 2025 chez AXA pour une couverture dans la tranche haute).

Malheureusement tout ça reste assez complexe, et il est difficile de pouvoir comparer de façon claire les différentes couvertures entre mutuelles pour une cotisation équivalente.

L’ état a peu son mot à dire sur les prix pratiqués, mais il faudrait à minima qu’il impose aux mutuelles d’être plus transparentes, et que n’importe quel citoyen soit en mesure de comparer objectivement le ratio prix/couverture  entre les différents assureurs. Mais c’est je pense un voeu pieux…

Sinon je serais pour ma part méfiant à me passer de mutuelle, sans avoir la garantie absolue que tel ou tel cas particulier de maladie/hospitalisation ne puisse me faire un jour regretter ce choix. Peut être qu’un jour si financièrement c’était difficile je pousserais la réflexion plus loin, mais en attendant on se paye notre tranquillité d’esprit.

@colia, concernant la réponse de MMA, effectivement tout le monde sait que les frais médicaux coûtent de plus en plus chers, que les évènements climatiques sont plus nombreux, etc… mais sinon on trouve typiquement la réponse bateau un peu énervante que n’importe quel assureur, pour n’ importe quel risque, peut sortir à ses clients, pour justifier au claquement de doigts une hausse de cotisation, sans n’avoir de compte à rendre. Malheureusement ça ne risque pas de changer.

Après plusieurs jours sur le web + IA + IH, je pense enfin avoir compris, je partage :

1) S’il y a un acte qui donne lieu à un KOP (terme utilisé par la SS) alors taux SS = 100% car exonération du ticket modérateur

Par contre, et c’est là qu’est le détail

2) Si l’hospitalisation ne nécessite aucun acte (chirurgical, je crois) donc AUCUN KOP, alors taux SS = 80% car PAS d’exo du ticket modérateur

L’exemple le plus parlant serait une admission en observation SEULE sans aucune intervention dans un service couteux pendant des semaines, là les 20% pourrait se chiffrer en milliers voir dizaines de milliers.

Ceci expliquerait pq certains non rien payé ou très peu, et d’autre plusieurs centaines/milliers d’euros.

Si ceci est bien le mode de calcul de la SS, il y a bien certains risques asymétriques, la probabilité est très faible, mais les conséquences pourraient être très lourdes.

Message supprimé.

Dernière modification par Trahcoh (26/12/2024 13h07)

PyT25VC, le 24/12/2024 a écrit :

Sinon je serais pour ma part méfiant à me passer de mutuelle, sans avoir la garantie absolue que tel ou tel cas particulier de maladie/hospitalisation ne puisse me faire un jour regretter ce choix. Peut être qu’un jour si financièrement c’était difficile je pousserais la réflexion plus loin, mais en attendant on se paye notre tranquillité d’esprit.

Et j’étais exactement comme vous…
Pas le temps -entre le boulot, les enfants,…-, pas l’envie de me plonger le nez là-dedans, le fait que la mutuelle rembourse, la facilité,.. bref, tout suivait son cours.

J’étais depuis mon "indépendance" (cad mes 20 ans) avec cette mutuelle.

J’avais creusé  mon contrat en 2020, quand j’ai du être immobilisée pour ma grossesse, que j’avais droit à des aides ménagères. J’ai découvert à ce moment que j’avais droit à 80€ en ostéopathie par an (que je n’avais utilisé).

Puis la vie a repris son cours, et je n’ai plus mis le nez dedans. Je n’avais jamais parcouru cette file non plus.

Puis le 13 décembre, j’ai eu mon appel de cotisations pour 2025. De 65€ en 2023, 88€ en 2024, on passait à 95€ en 2025. Ce fut la goutte qui m’a donné envie de regarder sur la mutuelle de mon conjoint (libéral).
J’ai donc découvert qu’il avait une mutuelle "pack familial" pour lui …  qu’il soit seul ou 5 dessus, le tarif est identique. (et avec de bien bien bien meilleure offre, dont 500€/an pour l’ensemble de la famille en ostéopathie)

Le 16 décembre j’ai donc pris contact avec ma mutuelle, pour annoncer ma résiliation. J’ai reçu ce mail dans la semaine :

Bonjour MME Amoilyon,

En réponse à votre message, nous vous précisons que vous pouvez résilier pour le motif de la LOI CHATEL et cela en raison de la hausse de vos cotisations.
Celle-ci doit être effectuée dans les 20 jours suivant réception de votre appel de cotisations.
Nous prendrons en compte votre résiliation au 31/12/2024.
Dans l’attente de votre retour,
Cordialement,

Mutuelle d’Amoilyon - Service Gestion

Je soupire encore d’entendre la conseillère mutuelle de mon conjoint " c’était une volonté de votre part de garder une mutuelle indépendante ?"…

Ah, que j’aurais du lire cette file.
Voyons le positif, ça fera une économie de presque 100€/mois dès le mois prochain.

Pour mon cas, je pense cocher les cases Refus de la mutuelle d’entreprise,
En sachant que je l’avais refusé lors de mon embauche, car elle ne prenait pas les enfants, et les couvertures étaient très peu avantageuses (mais était bien moins chère que ma mutuelle perso).

Vous pouvez refuser d’adhérer au régime de couverture complémentaire santé collectif (mutuelle) ou à la prévoyance (décès, incapacité de travail, invalidité) uniquement dans certains cas. Nous vous expliquons vos droits.

Les modalités permettant de vous dispenser de la mutuelle ou de la prévoyance de votre entreprise varient en fonction de votre situation.

Vous pouvez demander à être dispensé d’adhérer au régime de frais de santé mis en place dans votre entreprise si vous êtes déjà couvert, y compris en tant qu’ayant droit, par l’un des dispositifs suivants :

Autre régime frais de santé collectif obligatoire d’entreprise (régime pour lequel l’adhésion des membres de la famille, époux(se), pacsé(e), enfants est possible). Peu importe que cette couverture soit facultative ou obligatoire
Contrat d’assurance de groupe dit Madelin
Régime local d’Alsace-Moselle
Régime complémentaire relevant de la caisse d’assurance maladie des industries électriques et gazières (CAMIEG)
Organisme de protection sociale complémentaire des agents de l’État ou des collectivités territoriales.

maxicool a écrit :

Parfois, garder une "mutuelle indépendante" est même une obligation légale…
Un couple de fonctionnaires ne peut pas profiter de la mutuelle du conjoint lui-même fonctionnaire, l’Etat impose que chacun des deux conjoints / partenaires la paye plein pot. C’est ainsi.

Personnellement, ma mutuelle me coûte 135 € chaque mois.
Mes enfants 25 € chacun.
L’Etat me verse 15 € chaque mois (montant imposable) en guise de participation (comme dans le privé).
Ma conjointe ne serait pas fonctionnaire, je paierai 72€ / mois en sus pour elle.

Comme elle fonctionnaire, elle doit la payer elle-même, ça lui coûte 117 € (+45 € / mois).
L’Etat lui verse aussi 15 € (imposable).

Total pour 2 adultes et 2 enfants : 302 - 30 = +- 275 € / mois à la louche.

Je ne suis pas certain d’avoir tout compris:

i) La mutuelle obligatoire pour les fonctionnaires sera mise en oeuvre au 01/2025, voir au 01/2026. Vous nous dites que c’est obligatoire, mais ce n’est pas encore le cas : exact ?
ii) Quand ce sera obligatoire, l’état participera pour moitié Mutuelle -Complémentaire santé obligatoire dans la fonction publique de l’État : le point sur les questions pratiques | Service-Public.fr et non pour 15 euros. (NB : avec quel crédit ?!)

Quelqu’un a-t-il une idée du montant de l’adhésion à venir ? proportionnelle au traitement ou forfaitaire ? Dépendante de l’âge ?

Gege69,

dans le Fonction publique d’Etat, si un couple comporte 2 fonctionnaires, et que les 2 deux souhaitent prendre une mutuelle, le conjoint ne peut pas être "ayant droit" de l’autre (même payant).
Chacun doit payer sa propre mutuelle (plein pot donc)…
J’étais à la MGEN, je suis à la MAGE depuis 5-6 ans. Lorsque j’ai changé, j’ai posé la question (ma compagne aurait pu être ayant doit sur ma mutuelle), on m’a dit que c’était impossible.

Pas de rapport avec la future mutuelle collective que l’Etat nous obligera de prendre.

--

Sur cette future mutuelle groupe, selon mes recherches :
- elle sera équivalente à la MGEN Référence (donc "moyenne")
- l’Etat en prendra en charge 50%
- elle devrait coûter environ 80 € / personne (entre 60 et 110 selon le salaire)
- il y aura 2 options facultatives :
(1) option 1 : renforcement spécialistes + médecine douce + hospitalisation + psychologue : + 12 €
(2) option 2 : idem option 1 + renforcement dentaires + optique + auditif : + 25 €
- les options 1 ou 2 seront prises en charge partiellement (5 €)

Bonjour Gandolfi,
je ne dis pas que l’on ne peut pas choisir la mutuelle de son choix, mais que l’on ne peut pas bénéficier de celle de son conjoint (dans le cas de la MGEN et de la MAGE) en tant que ayant droit (même payant).
Ou alors, elles m’ont menti…

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@ aotearoa
Merci pour ces précisions.
Je sens que l’on va se faire avoir, avec au final un volet prévoyance onéreux et pas optimal, une prise en charge qui sera loin des 50% annoncés, voir des prestations inférieures à la situation actuelle pour le même tarif…

@Maxicool

Pardon je me suis trompé de citation "Parfois, garder une "mutuelle indépendante" est même une obligation légale… Un couple de fonctionnaires ne peut pas profiter de la mutuelle du conjoint lui-même fonctionnaire, l’Etat impose que chacun des deux conjoints / partenaires la paye plein pot. C’est ainsi."

Je voulais juste dire que de mon coté je n’ai jamais pris la MGEN et on ne m’a jamais demandé de payer une mutuelle ou de fournir un justificatif à moins de vouloir profiter des 15 euros. J’ai donc pu prendre la mutuelle que je veux et j’aurais pu couvrir ma conjointe avec si j’avais l’option. Je pourrais également ne pas en prendre du tout.