Portefeuille d'actions de Maverick

Maverick · #1

Bonjour,

Mon « portefeuille » est on ne peut plus simple puisqu’il n’a qu’une seule ligne : environ 9k€ d’ETF Monde CW8 sur un PEA chez Fortuneo depuis août 2019.

J’ai acheté 29 CW8 entre septembre et décembre mais je suis un peu paralysé depuis décembre parce que je n’arrive pas à me défaire de l’idée que les marchés sont trop hauts et qu’il va forcément y avoir une baisse dans les mois à venir… mais je regrette déjà aussi de ne pas avoir acheté en une seule fois dès septembre et de ne pas avoir même investi toute la somme que je prévoyais à terme (au moins 50k€). Je prévois aussi de changer toute mon épargne réglementée (LA, etc.) voire une partie de mes fonds € en CW8 (et peut-être d’autres trackers type SP500, Russell et emergents) dans les mois à venir avec la nouvelle baisse annoncée des taux.

Je me demande en fait si:
1) j’attends et je ne fais rien pour l’instant en espérant une baisse (5 à 10%? CW8<300€). J’achèterai alors en masse
2) je continue d’acheter mais à un rythme moindre et j’achèterai plus lors d’une baisse (idem)
3) j’achète en masse aujourd’hui pour atteindre mon objectif D’au moins 50k en CW8 tout de suite.

Cette somme totale ne représente pas une grande partie de mon patrimoine et je ne compte pas m’en servir, même à moyen terme. Je peux de toute façon investir entre 3 et 5k€ par mois. Mon objectif à 3-5 ans est d’atteindre le plafond du PEA qui justement ne représente pour l’instant pas une partie assez importante du patrimoine familial (par ordre de grandeur: AV fds €, Immobilier par SCPI dans AV et en direct, autres unités de compte diverses dans AV et epargne de précaution avec LA, LDD, etc.). J’évite donc aussi de réinvestir sur d’autres supports. Je ne touche pas non plus à ce que j’ai en fds € tout de suite mais ça me démange

J’ai conscience que mon cas doit être assez classique de l’investisseur débutant et que la réponse rationnelle devrait être de ne rien changer et de continuer à investir régulièrement la même somme chaque mois mais qu’en pensez-vous ?

Merci en tout cas pour vos commentaires et suggestions !

Mots-clés : cw8, lazy, portefeuille, tracker

flosk22 · #2

Continuez à investir normalement et négocié un prêt conso à un taux avantageux pour doubler votre portefeuille si il y a une correction majeur. L’argent sera disponible immédiatement, mais ne tirez pas dessus avant que les indices aient atteint un support majeur qui soutiendra les cours.

capital · #3

De mon point de vue, le coût d’opportunité que vous risquez en vendant ou en attendant avant d’acheter plus est plus élevé que le coût d’une perte lors d’un crach éventuel.

Y aura-t-il un crach un jour? Oui.
Sait on quand? Non.

Nombreux sont ceux qui ont suivi votre stratégie depuis 2015. Ils sous performent depuis les marchés et Il leur faudra beaucoup de crachs et un market timing extraordinaire avant de potentiellement revenir à la hauteur de ces benchmarks.

Rossox · #4

Bonjour, tout d’abord bravo pour prendre vos finances en main.

Quand je ne sais pas comment investir une somme plus importante que mon versement régulier mensuel, je me suis fixé de faire la réglé suivante : 50% de cette somme tout de suite, et le reste un peu chaque mois. Par exemple si jamais j’ai 10K€ à investir, 5K€ tout de suite et 5K€ à raison de 1K€ chaque mois pendant 5 mois… Cela me permet de rester serein…

Vous risquez de "perdre" plus en n’étant pas dans le marché qu’en attendant une correction.. le facteur " temps investi dans le marché" est l’un des plus important..

Voilà my 2 cents, en espérant vous avoir amener sur une piste de réflexion..

dangarcia · #5

Maverick a écrit :
J’ai conscience que mon cas doit être assez classique de l’investisseur débutant et que la réponse rationnelle devrait être de ne rien changer et de continuer à investir régulièrement la même somme chaque mois mais qu’en pensez-vous ?

C’est assez simple.
Il faut investir en fonction de ses objectifs et de son goût pour le risque.
Si c’est de l’épargne long terme, elle devrait être investie en actions.
Si le fait de tout investir en une fois vous empêche de dormir, investissez petit à petit.

Tanguy · #6

Je suis d’accord avec ce qui a été précédemment et je vais vous donner une autre approche qui pourrait vous aider.
Les fluctuations de la bourse font qu’il est toujours normal d’hésiter à investir en une fois, régulièrement ou d’attendre le krach. C’est émotionnel, vous et moi, et la plupart des investisseurs ont ce dilemne.

Statistiquement des études ont montré qu’investir en une fois avait plus de chances d’être gagnant.
https://personal.vanguard.com/pdf/ISGDCA.pdf
Mais le savoir rationnellement ne va pas forcément vous convaincre

Mon conseil est de définir un indicateur qui vous permettra de décider si vous devez investir plus en actions, notamment par rapport aux fonds euros et au cash. Pour cela vous pouvez définir la part d’action dans votre portefeuille que vous souhaitez atteindre: 5%, 10%, 20%… peu importe. ll n’y a pas de chiffre "meilleur" mais l’important est d’avoir un chiffre avec lequel vous êtes à l’aise et qui correspond à vos objectifs.

Une fois cet objectif fixé, plus d’hésitation, il faut acheter suffisamment d’actions pour l’atteindre.
Dans le temps, si la bourse baisse, il faudra racheter d’autres actions pour rester au "chiffre".
Si la bourse monte beaucoup à l’inverse, vous trouverez peut-être qu’il n’est pas nécessaire de continuer à alimenter autant votre compte

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