Portefeuille financier de CatDog

CatDog · #1

Bonjour,

comme dit dans ma description, j’ai 34 ans et un patrimoine qui s’accumule sans que j’ai vraiment pris le temps ni la peine de définir une stratégie. Après une vente immobilière à venir, je n’aurai plus de dette et une répartition très déséquilibrée, que je cherche à harmoniser.

Le détail de mon portefeuille financier:

Net vente appartement à venir: 131,136€

Liquidités: 31,824€

Fonds euros
multiplacements 2: 118,277€
euro exclusif: 71,456€
eurossima: 73,777€
suravenir rendement: 550€
suravenir opportunites: 284€

Cryptomonaies
BTC, XRP, ETH: 1,055€

FCPI
Top Gazelles 2015: 883€

Fonds gérés
CEFP Boursorama offensif: 106€
yomoni P10: 4,583€
PEE part monétaire: 11,434€
PERCO offensif: 10,080€

Epargne réglementée
Livret A: 23,269€
LDD: 8,060€
PEL: 58,330€

Actions en direct
PEA FDJ: 233€
PEA Altice: 1,537€
PEE actions employeur CAC40: 31,460€

Trackers
AV Lyxor msci world: 507€
PEA Amundi CW8: 11,080€

TOTAL: 589,924€

Immobilier restant: une maison à l’étranger d’une valeur de 120,000€

Les lignes sont très différentes, de nombreuses sont très petite pour vouloir "tester sans risque" et sans avoir conclu si je continuais ou pas ces voies ouvertes.

Je chercher à m’exposer plus en bourse de façon régulières (environ 2000€/mois via intéressement et participation, yomoni AV P10 et tracker CW8 sur PEA). Peut-être acheter des actions en direct en plus -- Renault et EDF semblent en promotion ?…

Je réfléchis à investir à nouveau en immobilier à l’étranger et m’endetter avec des parts de SCPI avec loyers perçus à l’étranger et/ou à en direct en France à travers une SCI à l’IS sur des biens à haut rendement.

Ainsi j’ai une première question: quel serait le structure la plus adaptée équivalente à une SCI à l’IS pour une seule personne, où je pourrais investir en immobilier en déduisant toutes les charges et en amortissant le bâtiment ?

Au plaisir de vous lire

Mots-clés : actions, immobilier, portefeuille

dangarcia · #2

CatDog a écrit :
Bonjour,

comme dit dans ma description, j’ai 34 ans et un patrimoine qui s’accumule sans que j’ai vraiment pris le temps ni la peine de définir une stratégie.

Je pense qu’il faudrait commencer par là, avant même d’envisager investir davantage en bourse, décider quoi faire de vos lignes "test", acheter Renault ou EDF, investir dans l’immobilier, emprunter pour acheter des SCPI, constituer une SCI etc.

Pourquoi investissez-vous ?

CatDog · #3

J’investis pour obtenir une indépendance financière au moins 15 ans avant l’âge de départ à la retraite, et pouvoir vivre et cotiser à la retraite jusqu’à cet âge de départ légal. J’ai un métier technique que j’aime beaucoup, même si comme partout, tout n’est passionnant, dans l’ensemble je suis très satisfait. Je ne sais pas si cette motivation va durer encore longtemps, et surtout les profils techniques "vieux" peuvent perdre en attractivité.

Voila pour les raisons, c’est sur la stratégie à adopter que je suis encore dans le flou.

Dans la phase d’accumulation, les trackers me semblent intéressants car diversifiés et plus sécurisés, quitte à passer sur des actions en direct pour toucher une rente en dividendes dans un second temps.

Pour l’immobilier, dans une optique de rente, je préfère des solutions avec cash-flow important (locatif en direct ou scpi dans pays avec convention fiscale avec la France) plutôt que des biens dont la valeur s’apprécierait.

Franck059 · #4

CatDog a écrit :
Dans la phase d’accumulation, les trackers me semblent intéressants car diversifiés et plus sécurisés, quitte à passer sur des actions en direct pour toucher une rente en dividendes dans un second temps.

Il existe une autre manière de procéder :
- Rester investi en ETF
- Retirer entre 3 et 4 % du portefeuille la première année
- Renouveler chaque année en ajustant le prélèvement à l’inflation

Je vous conseille de lire le livre de Jean-François Laulanié Les placements de l’épargne à long terme
Sur le long terme (vu votre aĝe), immobilier + actions et un peu de liquidités

CatDog · #5

Après un an, mon portefeuille a évolué pour atteindre cette répartition nette de dettes:

J’ai pu profiter de la sévère correction boursière de 2020 et d’une grande poche de liquidité à l’époque pour me positionner sur le marché actions.

A court terme, je souhaite encore:
- investir en ETFs les 20k€ de liquidités restantes sur mon PEA
- convertir 30k€ de fonds euros et 15k€ de liquidité en ETFs sur CTO
- acheter 60k€ de SCPI sur linxea spirit, avec 30k€ de fonds euros et 30k€ d’emprunt personnel Boursorama à 0.95% sur 4 ans

Mensuellement:
- remboursement 637.15€ du prêt personnel Boursorama
- 250€ sur PER Swisslife (70% ETF SP500, 30% ETF Euro Stoxx600)
- 45€ sur PEL
- 1600€ sur CTO (86% ETF iShares Core World, 14% ETF Amundi emerging markets)

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Portefeuille financier de CatDog

#1 08/02/2020 17h29

#2 08/02/2020 17h56

CatDog a écrit :

#3 08/02/2020 18h20

1 #4 08/02/2020 18h57

CatDog a écrit :

#5 06/02/2021 20h02

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