LIVRE - Epargnant 3.0 : le livre sur le Lazy Investing

Bonjour à tous,

J’ai pris le temps de relire l’ensemble des 19 page de ce post.

Autant j’ai bien compris le livre épargnant 3.0 autant, je comprend moins bien tous les échanges de ce post…(il me manque parfois beaucoup de vocabulaire , ex. : dual momentum, etc…)

Bref, je souhaite vraiment essayer le lazy et comme je l’ai précédemment dit, je me suis lancé : ouverture PEA(Boursorama)  et achat du tracket Amundi MSCI World cette semaine (250 €).

Je pensais qu’il était possible d’automatiser l’achat mensuel du tracker mais ce n’est pas possible a priori.(?)

1/

a- C’est donc cela "la minute" consacrée chaque mois ?

Cette "minute" consiste à se connecter sur sa banque en ligne et à acheter la même montant (euros) du ou des tracker(s) choisis  ? (sauf si celui ou ceux-ci  baisse(nt) , et que mon épargne me le permet et dans ce cas,  il faudrait dans ce cas en  achète plus pour réduire le Prix de Revient  ?) 

b- Concernant un placement sur assurance vis, je peux par contre automatiser les versement , n’est ce pas ?      (en gardant le ration conseilé par epargnat 3.0 , soit 100-age => 60 % en tracker et 40% en assurance vie )

c - Pouvez vous s’il vous plait confirmer la "méthode" ?

Me.ci Traz pour vos renseignement et votre remarque : "

l’ETF world ne contient pas les petites capitalisations et les pays émergeants. Vous pouvez donc vous rapprocher d’un suivi passif de l’économie mondiale en ajoutant d’autres ETF.
Par exemple 70% de world, 10% d’émergeants (AMUNDI ETF MSCI EM), 10% de small US (AMUNDI RUSSEL 2000) et 10% de small Europe (LYXOR MSCI EMU SMALL CAP  UCITS ETF par exemple pour la zone euro).

Fructif, confirmez vous cette remarque ? 

Me.ci, ArnvaldIngofson, je vais aussi me renseigner sur les SCPI.

2/ Y ’ t’il un intérêt d’ouvrir un PEA-PME ?  Si oui , pourquoi et comment l’utilisez vous ?

@julien

Pour l’instant, ils me soutiennent que c’est le stock de retours/commandes annulées qu’ils écoulent … j’ai un peu de mal à le croire. J’ai insisté, on va bien voir.

Oui, je vérifie que c’est bien sur Amazon, c’est très rapide.

Mais comme je n’ai pas le retour de tous mes lecteurs, j’ai du mal à savoir ce qui se passe.

J’ai eu un nouveau retour de createspace, ils me disent qu’il y a eu des ventes pendant que mon livre était "unavalailble" (tiens info intéressante !), cela peut aussi venir de là.

Ils me disent que les lecteurs peuvent contacter Amazon pour se faire remplacer leurs livres, mais bon pour une couverture, cela ne me paraît pas indispensable.

Au moins, on en connait un peu plus sur les processus d’Amazon/Createspace.

1/ oui
2/ oui, pour diversifier et mieux suivre le marché, avec un risque un peu supérieur ; en PEA : AEEM, MMS, RS2K
3/ en plus de ce que vous citez : au sein du pea, si vous choisissez plusieurs trackers, le rééquilibrage doit faire en sorte de conserver les mêmes proportions qu’initialement

L’immobilier côté et les aristocrates des dividendes peuvent être investis via des ETF. Si vous choisissez de le faire, vous déséquilibrez votre allocation globale en surpondérant ces actions. C’est donc que vous pensez que leur performance sera meilleure à long terme et/ou qu’elle sont moins corrélées au marché global et offrent ainsi une meilleure diversification.

Fructif répond en détail à toutes ces questions dans son second livre.

Dernière modification par Samuel222 (18/12/2017 20h35)

Samuel222 a écrit :

1/ Fructif répond en détail à toutes ces questions dans son second livre.

Je ne savais pas que le deuxième livre était deja sortie.
je vais donc l’acheter ou le faire commander à la médiathèque de ma ville ;-)

Je ne sais pas quels autres conseils seront présent dans ce livre mais pour reprendre les infos que j’ai eu dans la formation gratuite de Michael Ferrarri, mais celles-ci m’ont ouvertes à d’autre interrogations (dont les réponse sont a priori disponible dans une autre formation…mais pas gratuite elle ! ;-)

Pour les actions aristocrates, Michael Ferrari conseille a priori de les prendre via un Compte Titre (donc hors PEA ?)  chez un courtier  du type :"Bourse directe" ou "binck" ou au 3eme qu’il ne cite pas. (je pense que c’est Degiro)

1/ Connaissez vous Degiro ? Qu’en pensez vous ? (a priori les moins cher du marché avec de bonnes prestations.

Pour le PEA , il conseille de le faire pour des investissements  européens pour éviter la fiscalité.

2/ Est-ce que les plus values sur le tracker amundi World sont fiscalisées et si oui,  à combien ? Quid des autres trackers small et émergent ?

Pour le chois des actions aristocrates, il déconseille les actions qui dépendent de l’état et qui  ne contrôlent pas leurs prix.

Selon lui, il faut aussi se poser la question si, au moment de l’achat (= au cours actuel), l’action est une bonne affaire.
Il faut donc faire une analyse de le valeur réelle (==> Savez vous comment faire cela ? la version 2  du livre Epargant 3.0 répond t’elle a cela ? )

Il faut aussi calculer le rendement (prix d’achat par rapport au dividende). Ex. si action à 20€ pour dividende à 1 € = 5% de renta.

3/ Quelle renta mini. faut t’il prendre selon vous ?

il décrit une bonne affaire comme etant :
- Une action dont le prix est au plus bas depuis un an (car le cours va remonter)
- Un société dont le dividende versé reste important
- Une  société qui a un avantage compétitif / durable
- Une société qui est faiblement endettée
- Un dividende durable . Voir le rapport annuel (si "Pay out ratio" > 70% = danger)

Il a rapidement parlé de "stop loss" c’est à dire, d’ordre permettant  de solder sa position en cas de baisse importante de l’action pour ainsi préserver le capital…

Bref , c’était très intéressant.

y ’a t’il justement ce genre de conseils dans Épargnant 3.0 permettant , en autonomie, de mettre en places les bonnes actions et de prendre les bonnes décisions ?!

Si non,…Connaissez vous des ouvrages pour débutant , permettant de "rapidement" se former ?

Merci

Mani a écrit :

1/ Connaissez vous Degiro ? Qu’en pensez vous ? (a priori les moins cher du marché avec de bonnes prestations.

Degiro est peu cher mais pas encore bien adapté à l’investisseur français. Un état des lieux récent de Fructif ici.

Mani a écrit :

2/ Est-ce que les plus values sur le tracker amundi World sont fiscalisées et si oui,  à combien ? Quid des autres trackers small et émergent ?

Les taxes dépendent de l’enveloppe que vous utilisez : PEA ou CTO. Vous trouverez les informations sur le PEA sur tout bon site. Pour le CTO, voyez ce billet.

Mani a écrit :

Savez vous comment faire cela ? la version 2  du livre Epargant 3.0 répond t’elle a cela ?

Mani a écrit :

y ’a t’il justement ce genre de conseils dans Épargnant 3.0 permettant , en autonomie, de mettre en places les bonnes actions et de prendre les bonnes décisions ?!

Non, vous n’êtes plus dans l’esprit Lazy Investing si vous choisissez des actions selon vos critères propres. Vous ne trouverez pas beaucoup de réponses dans les livres de Fructif, ce n’est pas son sujet. En revanche, vous y trouverez de bon arguments pour ne pas vous essayer à cette stratégie, ou alors selon des critères algorithmiques prouvés par des chercheurs en finance.

Bonjour,

Fructif, votre livre Epargnant 3.0 est d’utilité publique. Merci de permettre au commun des mortels de faire leurs premiers pas en bourse grâce à votre livre.

Grâce à la lecture de votre livre, je me lance en bourse avec une démarche lazy.
J’ai 38 ans

Je souhaite être investie à 80% en actions et 20% sur supports euros en assurance vie. Tous les outils sont en place (PEA et Assurance vie Linxéa)

Je vais virer d’un coup 1600 euros sur l’assurance vie.  J’ai fait un virement de 9000 euros (prime annuelle) sur le PEA ; mon compte devrait être crédité d’ici 1 à 2 jours. Je compte acheter uniquement l’ETF amundi word ; chaque mois j’en achèterai pour 750 euros.

Mais voilà étant de nature un peu dynamique et ayant besoin que mon esprit cogite un peu , je me dis qu’avec une seule ligne cela risque d’être ennuyeux.
Du coup, je réfléchis à compléter avec 1 ou 2 autres trackers : pays émergeants ? ; small cap US?,  small cap Europe ?
Lequels me conseillez vous et quelle répartition?

Merci

Fructif,
Je vais partir sur un portefeuille d’etf constitué ainsi :
- 80% ETF world
- 10% ETF pays émergeants
- 10% ETF small cap euro

Bonjour

Je ne suis pas très caler pour comparer les ETF, j’ai regarder sur ce site :

https://www.justetf.com/en/find-etf.htm … mall%2BCap

Je voudrais savoir quelles sont les meilleurs ETF small cap euro éligible PEA ?

Merci

Merci pour cette réponse très détaillé je vais essayer de la comprendre

Pour le moment le petit problème pour moi qui débute depuis un an c’est que je ne peut pas prendre :

- Lyxor MSCI EMU Small Cap coute trop cher si j’achète une part il sera au delà de 10 % de mon portefeuille

- Le BNP Paribas Easy MSCI Europe Small Caps ex Controversial Weapons n’est pas chez bourse direct pour le moment

Il me reste donc par élimination :

- iShares MSCI EMU Small Cap UCITS ETF

C’est celui-ci qui n’est pas à sur l’Euronext ? qu’est ceque cela change ?

- SPDR MSCI Europe Small Cap

Fructif a écrit :

=> J’ai remonté l’information sur le mauvais référencement des ETF de SPDR à SPDR, mais la situation n’a pas l’air de s’améliorer. N’hésitez pas à insister auprès de Bourse Direct.

Elle empire même : j’étais parvenu à initier une ligne SPDR MSCI Europe Small Cap (petite hélas) sur mon PEA chez Bourse Direct en appelant directement la salle des marchés, mais il semble que cela ne soit plus possible désormais. Du moins m’ont ils laissé ma ligne.

Je compte essayer de renforcer cette ligne en les appelant, mais étant à l’étranger pour l’instant, je dois encore attendre quelques mois…

Samuel222, si vous essayez d’acheter ce tracker sur le site de BD (sur un PEA), vous vous rendrez compte que c’est impossible.

J’avais appelé BD pour leur demander de le référencer, ils m’avaient dirigé vers leur salle des marchés, et j’avais pu passer un ordre par téléphone. J’ai appris par la suite que d’autre avaient essuyé un refus en essayant de m’imiter.

A n’y rien comprendre…