Portefeuille d'actions de Neo45

Bonjour Neo45,

Ca me paraît tout à fait crédible de supprimer SMTPC d’un portefeuille voulu "très long-terme". Ma question était néanmoins plus dans le sens : "à choisir pourquoi avez-vous décidé de supprimer cette ligne plutôt que de la renforcer ?"
J’ai moi-même quelques hypothèses concernant cette société et pourquoi je ne compte pas y mettre mes billes, et j’aurais voulu les comparer avec votre vision.

Sur un sujet totalement différent, j’ai vu que vous étiez très porté sur des foncières françaises commerciales (Mercialys, URW, Klepierre) qui composent une partie conséquence de votre portefeuille. Pensez-vous que ce secteur est solide sur le très long-terme ?
J’ai vu passer cet article qui va un peu dans le sens de mes doutes récents.

Sur l’arrivée du crédit agricole, il s’agit d’un equity-swap de titres de mémoire et pas d’un investissement. Le CA porte les titres en échange de cash pour améliorer l’endettement de Casino sur la durée du montage.

A terme, soit Casino les rachète, soit les titres seront vendus en bloc à un investisseur (faudrait avoir le contrat).

Achat ce jour de 10 Plastic Omnium et, dès que ma couverture me le permettra, de quelques Eutelsat.

Je détaillerai ces deux achats un peu plus tard dans la journée.

Bonjour Neo,

Pourquoi ne vous diversifiez-vous d’avantage géographiquement ?

Sans parler des marchés émergents à minima en Europe et aux US.

Point mensuel à fin mars (39ème mois du portefeuille)

au 29 mars après clôture
la performance mensuelle est la suivante
. Portefeuille global : +0,40%
. CAC 40 NR : +2,24%

la performance annuelle est la suivante
. Portefeuille global : +10,42%
. CAC 40 NR : +13,30%

Dividendes (bruts) mensuels
. Icade : 39,10€ (acompte)
. Unibail Rodamco Westfield : 64,80€ (acompte)

Analyse
Pas grand chose à dire. Le portefeuille continue de bien se comporter, même il performe un peu moins que le comparable. Je poursuis ma stratégie tout à fait sereinement et plein de motivation.

Aigri a écrit :

Neo45 a écrit :

J’ai effectivement vu passé l’information sur un autre sujet du forum. Une bonne nouvelle pour les détenteurs de PEA. A voir maintenant si cela se concrétise effectivement.

L’assemblée nationale aurait effectivement, samedi dernier, validé le  projet de loi PACTE assouplissant les règles sur les retraits et versements après 5 ans de vie du PEA.

Après cette date, les retraits partiels n’entraîneront plus la clôture du plan.

Il reste que ce texte doit maintenant être soumis à l’examen du Sénat.

Nous sommes probablement sur la bonne route

Selon Boursier.com en date de ce matin la loi est effectivement passée, permettant de nouveaux versements après un retrait.

Reste à voir quelles seront les modalités d’application.

Ce jour…

Situation
Il fait beau, pas très chaud et les marchés sont hauts… mais c’est la fin du mois. Le temps du renforcement est venu.

Achats
. Renforcement de ma ligne Rubis, via l’achat de 4 actions supplémentaire. Soit 36% de ma ligne déjà existante. PRU en hausse à 48,54€ et rendement sur dividende de 6,34%.
.. Ma ligne Rubis était (et reste encore) incomplète. Le cours étant revenus à peu de choses près au niveau de mon PRU, j’estime que c’est le moment opportun pour renforcer cette belle et solide société. Rubis est une aristocrate du dividende !

. Renforcement de ma ligne Plastic Omnium, via l’achat de 8 actions. Soit 80% de ma ligne déjà existante. PRU en hausse à 25,55€. Le rendement sur dividende de cette nouvelle ligne s’élève à 3,09%.
.. Ouverte le mois dernier, cette ligne était l’une des plus petites du portefeuille. La qualité de la société, ainsi que l’attractivité de sons cours (malgré une hausse de 15% en un mois seulement), rendaient son renforcement obligatoire.

État de ma stratégie
Ce renforcement mensuel me permet, après mon renforcement du 29 mars dernier, de voir le niveau de mes dividendes annuels augmenter une nouvelle fois.
Pour rappel, je me suis fixé un premier palier à 970€ de rendement annuel brut. Cela me permettra de réduire quelque peu mon temps de travail, afin de consacrer plus de temps à ma famille.
Je suis donc aujourd’hui à un niveau de rendement annuel brut de 890€. Ce rendement est actuellement assuré par 18 sociétés de la côte parisienne.

Dividendes bruts mensuels
. Total : 15,36€
. Thermador Groupe : 35€
. Vinci : 26,88€
. L’Oréal : 3,85€

Ce jour…

Situation
La belle saison (celle des dividendes) bat son plein. J’en profite pour effectuer un réinvestissement suite au versement de plusieurs coupons en ce début de mois de mai.

Achat
. Ouverture d’une ligne Rothschild & Co, via l’achat de sept actions. Le rendement sur PRU s’élève à 2,59%.
.. Cette ouverture de ligne vise à répondre à un objectif principal : poursuivre la diversification du portefeuille, via l’acquisition d’une seconde valeur du secteur financier. C’est un secteur avec lequel je ne suis pas forcément très à l’aise. Il n’était pas envisageable, malgré le fort rendement actuel, d’acheter une banque “classique”.

État de ma stratégie
Ce renforcement exceptionnel me permet, après mon renforcement du 30 avril dernier, de voir le niveau de mes dividendes annuels augmenter une nouvelle fois.
Pour rappel, je me suis fixé un premier palier à 970€ de rendement annuel brut. Cela me permettra de réduire quelque peu mon temps de travail, afin de consacrer plus de temps à ma famille.
Je suis donc aujourd’hui à un niveau de rendement annuel brut de 908€. Ce rendement est actuellement assuré par 19 sociétés de la côte parisienne.

Bonjour Stv44,

Tout simplement parce que j’ai deux employeurs (l’un à 88% et l’autre à 12%) et qu’en période scolaire je travaille en coupures (un peu le matin, un peu le midi et un peu plus le soir).

Malgré mes revenus plutôt limités (grosso modo 1500€ par mois), je parviens à dégager environ 450€ pour investir (hors remboursement de ma RP).

Cet objectif à 970€ brut par an me permettrait de compenser environ la moitié de ma perte de revenus liés à l’arrêt de mon emploi du midi (celui à 12%). Le reste serait financé par une petite baisse de ma capacité d’investissement.

En contre partie (en période scolaire, soit 36 semaines par an), je ne travaillerai plus le midi, ce qui me permettrait de passer plus de temps avec ma fille, sans pour autant avoir de grosse répercutions sur mes revenus.

Bonjour Ostal,

Sur le papier (en théorie donc), je devrais pouvoir mettre cela en place dès la prochaine rentrée scolaire. En pratique, les choses sont un peu plus compliquées. Disons que les forces en présences sont les suivantes :

d’un côté je perds
. environ 150€ par mois de salaire
. environ 180 repas (avantages en nature) sur l’ensemble d’une année, à compenser sur le budget courses

d’un autre côté, je gagne
. 216 heures de "temps libre" en plus par an, sans devoir le travailler le midi pendant seulement 1h30
. plus de temps passé avec ma fille, qui, forcément, n’irait plus à la cantine
. au moins 40€ de cantine par mois qui serviront à compenser le surplus de dépenses alimentaires
. beaucoup plus de sérénité (car ce "petit" travail) est tout sauf serein
. une plus faible probabilité d’être soumis à l’IR (ce n’est pas ce qui compte le plus pour moi, mais si je peux avoir à payer moins…)

Tout ceci en me reposant sur mon emploi principal grâce auquel je gagne un peu moins de 1,4k€ par mois. Mais c’est justement là que se pose une grosse interrogation pour moi. À savoir que sur ces 1,4k€ de revenus, quasiment 300€ sont le fait de primes. J’ai appris hier que normalement ces primes étaient bloquées pendant 4 ans (il me reste donc encore 3 ans), avant qu’elles soient réévaluées. Et ce qui m’interroge, c’est que ferais-je dans 3 ans si jamais ma prime (et à fortiori celle de Madame, puisque nous avons les mêmes employeurs) devait baisser ? C’est clairement le point qui me fait le plus hésiter.

Je me dis que j’aurais tout de même le temps de voir venir, d’autant plus que je conserverai quoi qu’il arrive (dans les 3 années qui viennent, si je saute le pas) une capacité d’Investissement non nulle, laquelle me permettra toujours d’investir mensuellement et donc de faire croître ma "rente". Si quelqu’un a des conseils…

Sinon, pour vous répondre Ostal,  c’est un raccourci pour moi de dire que les 80€ bruts compenseront la moitié de ma perte de revenus. Car je ne compte pas faire de retrait mensuel (ni même annuel) de mon CTO pour financer le tout. En fait, je conserverais l’ensemble des dividendes sur mon CTO, et je les reinvestirai au fur et à mesure (comme je le fais actuellement). Par contre, en contre-partie, je réduirai mécaniquement mes investissements mensuels d’environ 150€.

Actuellement mes investissements mensuels se répartissent ainsi
. environ 300€ en bourse
. environ 288€ (ma part) de remboursement de la RP
. environ 143€ de remboursement d’un petit crédit personnel utilisé pour investir (jusqu’en février 2020)

Dans un premier temps, les 150€ d’Investissement en moins se répercuteraient, l’espace de quelques mois, sur mes investissements boursiers. Et ce jusqu’à remboursement de mon prêt perso en février 2020. Date à partir de laquelle je retrouverai une capacité d’investissement boursier d’environ 300€ par mois.
Ce qui tombe parfaitement bien, car 300€ par mois, c’est justement le montant de ma prime mensuelle. Donc même si elle devait diminuer dans 3 ans (il est quand même peu probable qu’elle saute totalement), cela ne me mettrait, a priori, pas en difficultés financières. Dans le pire des cas cela me reduirait juste ma capacité d’investissement mensuel (point positif pour finalement sauter le pas le plus rapidement possible).

Ensuite, bien que je ne compte absolument pas là dessus, il y a la prime d’activité. Si les revenus de mon foyer devaient baisser du fait d’une baisse de la prime de mon employeur, une partie de ce "manque à gagner" professionnel serait compensé par l’État… J’ai bien conscience que de tels propos vont faire réagir, mais en toute honnêteté, si la politique sociale du pays me dit que mes revenus me donnent le droit à tel ou tel avantage, alors je ne vais pas cracher dessus.
Je n’ai jamais cherché à "adapter" ma situation aux politiques sociales de l’État, mais si un jour une évolution non souhaitée de ma situation devait me permettre de bénéficier plus grandement de certaines largesses sociales… j’en profiterai !

Je commence quand même à me dire qu’en cherchant à travailler moins et à évaluer les différents scénarios financiers possible à échéance de 3 ans, je peux gagner (ou presque) sur tous les tableaux… plus de temps libre, plus de temps passé avec ma fille, et au final peut-être pas beaucoup de pertes financières… Je dévie totalement du sujet d’origine, mais il est clair que la France est quand même un pays formidable : Travailler moins pour gagner presque autant… Instaurer une véritable politique d’Education financière ne serait-elle pas la solution à la pauvreté dans notre pays ?

Désolé pour le pavé, mais je réfléchissais "à voix haute"

Pour répondre à votre dernière question je dirai justement que non :

C’est plutôt une politique d’asistanat qui fait qu’on n’arrivera pas à créer de la valeur.

Ceux qui ont de l’argent paient pour les autres et n’osent pas investir plus car plus taxer.
De l’autre côté travailler moins pour gagner presque autant comme vous dites.

Je fais des raccourcis volontaire car se n’est pas le sujet.

Mais en France je reste persuader qu’on est tombé très bas : vous savez que j’ai appris ce matin que je peux avoir un chèque énergie car le revenu de mon ménage est inférieur à un certain plafond ?
J’ai également appris qu’en juin je peux avoir la prime d’activité…
Et à côté de cela , je réfléchis à un montage de 500k de scpi en SCI avec financement et possède un patrimoine total net ou 96% de la population ont moins.

La France est un beau pays pour beaucoup de chose mais sur du long terme … je pense au contraire que cela va devenir compliqué avec une mentalité ou on veut tout sans rien faire et surtout sans vouloir rien faire …. Sans parler des incohérences comme énoncé sur le paragraphe ci dessus.

Bien sûr je parle pas pour vous , vous travaillez ect … mais votre dernier message m’a fait un peu réagir sur ce sujet et vous avez raison de vouloir gagner du temps pour profiter de vos proches, je fais pareil et c’est le but de beaucoup ici.

Neo45 a écrit :

…mais je vous rejoins donc sur le fait qu’il soit totalement ahurissant que l’État finance certaines choses sans aucun contrôle (ou presque).

- L’état ou les collectivités ou les nombreux organismes publics n’ont pas la culture du contrôle ou de l’évaluation des politiques menées. On invente des dispositifs généreux et on les maintient pour faire plaisir aux électeurs concernés.
- Les hauts fonctionnaires et les élus profitent largement du système suivant le même principe "j’y ai droit donc j’en profite".
Donc Neo ne vous prenez pas la tête, passez du temps avec vos enfants, c’est le meilleur service que vous pouvez leur rendre ainsi qu’à la Société.
Ayez toujours à l’esprit quand même que l’avenir peut être compliqué et qu’il faut s’y préparer. A ce sujet votre portefeuille B&H va pouvoir profiter des soldes qui s’annoncent…
@+
Yg

Si seulement c’était aussi simple… Disons que Madame et la finance font deux, voir trois. Ses principales satisfactions financières se limitent (pour grossir un peu le trait) à ne pas avoir plus de 20 ou 30€ de débit sur son compte à la fin du mois. Et quand elle arrive à finir dans le vert, c’est presque le champagne !

Alors le PEA… j’ai déjà tenté… mais sans succès. Bon, plutôt que le traditionnel livret A, j’ai déjà réussi à lui faire ouvrir un LEP. C’est un bon début.