Portefeuille d'actions de Drystan

C’est possiblement une mauvaise chose mais je me suis essayé au market timing en 2 temps cette semaine.

1 - Achat de BX4
Tout d’abord très modérément en liquidant ma poche espèce de ~80€ et en prenant du BX4 hier, cela donne une plus value oscillant entre 8 et 10% aujourd’hui et cela n’a pas vocation à être pérennisé, il faudrait que je définisse un seuil de revente en plus-value (+15, +20 ?) ou en temps (dans 2 semaines, 3, 4 ?)

2 - Revente de CW8
Puis aujourd’hui alors qu’approche la date de mon versement mensuel sur PEA je me suis posé la question "est ce que je souhaite investir à ce moment précis ?"
La réponse étant non, de façon très court termiste je parle en jours et tout au plus semaines, j’ai donc également vendu 6 de mes 33 CW8 à 295€, cela aurait été mieux hier, peut être qu’aujourd’hui était le moins bon jour également, nous verrons.

J’ai donc globalement fait du market timing avec un peu moins de 15% de mon portefeuilles, c’était semi impulsif semi réfléchi, je doute que cela mène à un gros gain / une grosse perte mais ce sera quelque chose d’instructif pour le moyen-long terme à minima j’espère.

Si je puis me permettre une petite remarque, dans la limite de mes compétences.

Je suis allé sur le lien que vous donnez concernant le Projet Silva.

Je n’y ai pas trouvé de mentions légales, mais peut-être ai-je mal cherché.

De plus, je ne vois jamais apparaître aucun chiffre, de surface par ex.. pour leurs forêts, ni les essences qu’ils y ont implanté.

Sinon, pour la diversité des boisements, leurs chiffres sont à peu près en ligne avec ceux de l’ONF.

En gros, j’ai l’impression d’être laissé dans le flou

Le résultat d’une petite recherche Google en tapant le nom qui apparait dans leur adresse e-mail de contact : yanndavincicorp

Point numéro 3 début Décembre

Liquidités

Livret A

8400€ (-500)
Fin de paiement taxe d’habitation, avant dernier paiement de régul des impôts + frais de santé qui ont du être avancé suite à un accident (rien de "grave" mais sans doute handicapant pour plusieurs semaines/mois), avec la volonté de maintenir à 2000€ l’investissement sur PEA et la conjonction d’évènements imprévus/mal anticipés il a fallu pas mal utiliser cette poche au final.
Rien de grave cela dit, elle est là pour ça, et confiant sur la non nécessité de l’utiliser pour début 2021 voire même dès le mois prochain

Assurance vie (3)

1 - Linxea Avenir (04/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5937.8 (+4.61% ce  mois /+7.96% depuis ouverture)

Commentaire
Envolée en ligne avec les marchés, dans un avenir proche j’analyserai les UC investis sur ce contrat

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5523.58 (+0.43% depuis ouverture)

3 - Linxea Spirit (12/19)

Montant investi : 9450
Valorisation : 9246.86 (+0.01% ce  mois / -2.15% depuis ouverture)

Commentaires
RAS, revalorisation SCI, curieux du dénouement à venir sur la fusion d’Eurofoncière2 dans les mois qui viennent, mon exposition à cette SCPI reste très limitée cela dit donc pas d’inquiétudes.

PEA/CTO

PEA Fortuneo (05/20)

Montant investi : 16710
Valorisation : 18131.59 (+8.5%)


(léger décalage des données, prises hier à la clôture, avec le screenshot de ce matin)

Répartition actuelle



Commentaires
- Vente de 24 BX4 à 2.46
- Achat de 5 CW8 à 324.413
- Achat de 26 PAEEM à 21.734

J’ai liquidé ma position BX4 avec une moins value de 20€ pour 80€ investi, j’estime que 20€ était un prix à payer intéressant pour la leçon qu’elle m’a apprise sur le market timing et que cette ligne n’avait plus sa place dans le portefeuille. A +10% 24/48h après l’achat je m’étais posé la question d’encaisser les gains, j’ai laissé courir avec le résultat  évoqué.
La double leçon est donc 1/ De ne pas s’essayer au market timing outre mesure 2/ Si jamais ne pas être trop confiant et savoir encaisser les gains/limiter les pertes pour repasser en poche espèce

En terme de valorisation joli mois de Novembre même si mon exposition très limitée à l’Europe ne m’a pas donné les +20% de beaucoup ici, sans surprise la ligne la plus gagnante est celle des small caps EU avec un +12%.
Le World est d’ailleurs bien prédominant, je vais songer à faire rentrer une ligne techno EU sous peu.

CTO/PEA-PME

Néant

Autres

/

TOTAL

Investi : 45560
Valorisation : 47239.83 (+3.69%)

Rendement annuel moyen estimé

Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de ne plus dépendre des revenus du travail salarié, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant



1676.62€ (5.59% de l’objectif)

Commentaires généraux

Corrigé pas mal de données imprécises dans mon patrimoine ce mois-ci, rien qui ne change drastiquement les résultats mais c’est plus rigoureux on va dire.
J’ai aussi de, plus ou moins, jolis nouveaux graphiques, parce que remplir des cases Excel à n’en plus finir c’est distrayant et les convertir en graphique encore plus, sur celui du patrimoine général je pense qu’il y a évidemment moyen d’améliorer la visualisation, je suis preneur d’avis au besoin
J’ai également commencer à chercher à m’atteler à l’analyse géo / cap size / / sectorielle (la surexposition NA est évidente) mais ce n’est finalement pas si simple avec les ETF… pour être exhaustif cela va également être un travail assez long au vu du nombre de lignes présentes sur l’Assurance Vie Linxea et je ne parle même pas de la maintenabilité de la chose.
Mais cela me paraît malgré tout être un travail formateur, donc je vais continuer avec bon espoir d’avoir quelque chose le mois prochain

Point numéro 5 - 02 Février

Liquidités

Livret A

8260€ (-63.9)
Petit besoin de liquidités en fin de mois, pour le symbole j’ai retiré l’équivalent des intérêts 2020

Assurance vie (3)

1 - Linxea Avenir (04/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 6051.02 (+1.14% ce  mois /+10.02% depuis ouverture)

Commentaire
Toujours en gestion piloté modéré je fais parti des "heureux" gagnants du bonus de rendement sur le fonds euros Suravenir Rendement (1.6 au lieu de 1.3), j’utilise des guillemets puisque la gestion pilotée pénalise en ne donnant pas accès à l’autre fonds euros (à 2%) et on se bat pour des bouts de chandelle ici de toute façon.

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5581.48 5523.58 (+1.05% ce  mois /+1.48% depuis ouverture)

Commentaire
Malingre fonds euro au rendement qui s’amenuise comme peau de chagrin (1.41%), dans l’idée de profiter du rendement boosté j’ai jeté un coup d’oeil aux UC proposées mais ce n’est pas la joie. La SC Pythagore m’a notamment eu l’air peu attractive avec investissement dans deux SCPI qui ne me faisaient pas rêver (puis empilement de frais) et un fonds obscur basé à Antigua et Barbuda, disons que mon envie d’arbitrer a un peu été douchée pour l’instant, j’y reviendrai sans doute un jour

3 - Linxea Spirit (12/19)

Montant investi : 9450
Valorisation : 9326.97 9247.93 (+0.85% ce  mois / -1.30% depuis ouverture)

Commentaires
Les loyers qui tombent niveau SCPI et un premier bilan pour ma répartition jusque là (ce n’est que 4000€ en valorisation mais c’est une façon de se faire la main sur le sujet)


J’ai d’ors et déjà arbitré 107€ de loyer perçus jusqu’ici sur PF Grand Paris, tout prochain investissement potentiel se portera sans surprise sur les 4 premières lignes, Immorente pour sa résilience, Europimmo pour sa solidité et patrimoine en Europe, PFO2 et PF Grand Paris pour leur gestion cette année qui semble être allé dans le bon sens.
Actipierre Europe est aux fraises, Eurofoncière 2 avec la fusion c’est le grand flou, Atream est conjoncturellement peu intéressant et Altixia Cadence XII reste une inconnue, elle a bénéficé du rendement boosté post création SCPI mais je reste sceptique sur la durabilité d’autant que 2021 est d’ors et déjà annoncé à la baisse.

Il est intéressant de voir comment cette année le patrimoine de mes SCPI a évolué tant niveau sectoriel que géographique (image pré arbitrage sur PF Grand Paris il y a quelques jours)



Comparativement à la date de création de ce portefeuille (pré-publication T3, ce screenshot étant post publication T4 minus Actipierre Europe, à la ramasse en TDVM comme en délai de publication)

Géo
Paris 11.9 (+0.1)
IDF 29.7 (-0.3)
Province 25.7 (+1.0)
Europe 32.7 (-0.7)
Autres 0.0

Sectoriel
Bureaux 60.2% (+1.1)
Commerces 24.5% (-1.4)
Hôtels 9.1% (-2.4, principalement Atream Hotels qui requalifie une partie de son patrimoine en "Autres")
Autres 6.3% (+2.8, voir ci-dessus)

La SCI Tangram plafonne à ~217 depuis quelques mois sinon, les fonds euros continuant de se dégrader (2.0% pour EALT2, 1.3% pour le général)

PEA/CTO

PEA Fortuneo (05/20)

Montant investi : 20810 (+2100)
Valorisation : 23512.67 (+12.99%)



Répartition actuelle



Commentaires
- Achat de 5 CW8 à 338.443
- Achat de 12 PANX à 31.858

Petits yoyo ces dernières semaines avec l’affaire gamestop mais mon PEA suit son cours (plus que) positif inéluctablement.
Je fais rentrer une ligne PANX pour surpondérer le NASDAQ-100 en partie, ce sera elle qui sera alimentée en lieu et place de PUST à terme (même schéma que pour PAEEM et PLEM).
La répartition globale reste plus ou moins inchangée, >81% World >12% EM et <7% à la marge de small caps Europe et Nasdaq.
J’hésite à faire rentrer une ligne sur les techno europe, sans quoi je suis quelque peu en panne d’idée pour le PEA sur quoi faire rentrer en terme de pertinence dans ma stratégie.

Niveau CTO je vois de plus en plus de choses intéressantes mais ce n’est pas (encore) pour tout de suite

CTO/PEA-PME

Néant

Autres

Pour la constitution d’un patrimoine il y a deux leviers principaux, optimiser son épargne et augmenter ses revenus, ce dernier mois j’ai pris une décision qui devrait me permettre d’agir sur le second levier pour cette année de façon (assez) notable

TOTAL

Investi : 49520 (+2036.1)
Valorisation : 52732.14 (+3299.69) (+6.49%)

Rendement annuel moyen estimé

Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de ne plus dépendre des revenus du travail salarié, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant

MAJ de données légèrement incorrectes (sous estimées) de façon rétroactive



2134.65€ (7.12% de l’objectif)

Commentaires généraux

Pas grand chose de plus à ajouter, je passe beaucoup trop de temps sur les SCPI par rapport à ce qu’elles représentent actuellement dans mon patrimoine, cela dit j’y vois une formation intéressante pour une éventuelle opportunité future (utilisation effet de levier avec investissement à crédit via SCI avec mix Usufruit/PP) qui pourrait se présenter.
Au train où je vais le PEA serait maxé dans moins de 5 ans en tout cas, mais j’estime que la probabilité que mon niveau d’épargne reste aussi linéaire (voire croissant) sur ce laps de temps est assez faible, voire monter des chiffres à quelque chose de grisant mais je suis aussi un individu épris de liberté et de mouvements et je ne me vois pas garder ce rythme de vie pour encore autant d’années consécutives.
La vie est pleine de surprises cela dit, nous verrons.

Point numéro 7 - 02 Avril

Liquidités

Livret A

8200€ (-60)
-60€ pour garder le compte courant dans le vert (si jamais ce n’était pas encore clair j’ai une stratégie d’épargne plutôt agressive)

Assurance vie (3)

1 - Linxea Avenir (04/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 6167.79 (+1.46% ce  mois /+12.14% depuis ouverture)

Commentaires
Rééquilibrage de Montsegur dans l’allocation, le commentaire étant de rebasculer vers du value (et le fonds euro) le gros du potentiel growth étant passé.

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5581.48  (+1.48% depuis ouverture)

Commentaires
/

3 - Linxea Spirit (12/19)

Montant investi : 9450
Valorisation : 9357.33 (+0.17% ce  mois / -0.98% depuis ouverture)

Commentaires
Tangram vivote, frais trimestriels prélevés, PF Grand Paris revalorisée, Eurofonciere2 fusionnée dans Epargne Foncière (je suis gagnant en valorisation)
En attente des bilans mensuels / bulletin trimestriel avant de me repositionner sur SCPI avec un excès de liquidité que je vais recevoir sous peu

PEA/CTO

PEA Fortuneo (05/20)

Montant investi : 25510 (+2600)
Valorisation : 29505.11 (+15.66%)

Pause screenshot ce mois-ci, le versement sur le PEA n’a été effectif que ce jour et les marchés sont fermés, j’ai néanmoins déjà positionné 2 ordres pour utiliser la poche espèce de ~2700€.
Un bref calcul laisse penser que la part de l’ETF World devrait rester stable (~81.7) et EESM (Small Caps EU) passer à 5% au détriment du reste

Commentaires

- Achat de 5 CW8 à xxx.xx
- Achat de 2 EESM à xxx.xx

Mardi à l’ouverture les achats seront déclenchés, les montants exacts n’ont pas d’importance c’est le principe du DCA.
Très très beau mois cela dit, probablement une correction technique à prévoir car voir un presque +1200 (+4.63%) ce n’est pas banal, encore que sur le montant absolu il va falloir que je m’habitue psychologiquement à des variations dans un sens comme dans l’autre à 4 chiffres, si à ~30k de valorisation cela peut rester rare, une fois arrivé à 100k ce ne sera plus qu’une variation de 1.2%, presque banal en toute somme.

CTO/PEA-PME

Je n’ai aucune raison valable de ne pas ouvrir ce PEA-PME pour prendre date, si je prends mon courage à deux mains ce week-end cela devrait pouvoir se faire

Autres

/

TOTAL

Investi : 54160 (+2540)
Valorisation : 58811.71 (+4651.71) (+8.59%)

Rendement annuel moyen estimé

Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de ne plus dépendre des revenus du travail salarié, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant



2569.97€ (8.57% de l’objectif)

Commentaires généraux

Suite à changement professionnel ma capacité d’épargne mensuel va désormais augmenter de façon non négligeable comme prévu, le DCA sur PEA suit son cours je lis un peu partout les prophéties sur le prochain krach à venir (il y en a toujours un) mais ne m’inquiète pas outre mesure, le cas échéant une bonne partie du montant de mon Livret A serait mobilisable au besoin.

Point numéro 8 - 05 Mai

Liquidités

Livret A

8200€
/

Assurance vie (3)

1 - Linxea Avenir (04/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 6193.19 (+0.41% ce  mois /+12.60% depuis ouverture)

Commentaires
/

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5581.48  (+1.48% depuis ouverture)

Commentaires
/

3 - Linxea Spirit (12/19)

Montant investi : 10450 (+1000)
Valorisation : 10327.7 (-1.17% depuis ouverture)

Commentaires
Versement mentionné dans le précédent post, toujours ~350€ en attente sur le fonds euro général, je penche tout de même plus entre PF Grand Paris, Epargne Pierre et Altixia Cadence XII désormais, peut-être les 3 ? Sur Assurance Vie on a cette flexibilité après tout.

PEA/CTO

PEA Fortuneo (05/20)

Montant investi : 29160 (+3650)
Valorisation : 33571.30 (+14.94%)




Commentaires

- Achat de 3 RS2K à 268,329
- Achat de 8 CW8 à 368,992

Fortuneo m’a demandé de confirmer mon achat de CW8 une seconde fois parce que c’était la première fois que je passais un ordre d’un montant aussi élevé eh.
Après avoir consulté l’historique de mon PEA je me suis rendu compte que tous les mois depuis son ouverture ont fini dans le vert, ce mois-ci ne fais pas exception à la règle avec un rendement de +416€
Il paraît que Mai est un mauvais mois en bourse historiquement, je l’ai appris il y a 2 semaines incidemment, on verra si il mettra fin à ces 12 mois de hausse consécutives

PEA-PME

Montant investi : 1350 (+1350)
Valorisation : 1342.65 (-0.54%)

En une quinzaine pas grand chose à dire, le fonds a plutôt monté mais les frais d’entrée me laissent encore dans le rouge pour l’instant, c’est de l’investissement long buy&hold de toute manière, comme le reste.
Pas prévu de retoucher au PEA-PME avant un certain temps, après réflexion toutefois je me demande si l’ETF small caps EU sur PEA ne risque pas de faire doublon avec des fonds small caps sur PEA-PME… surtout si dans l’avenir une fois les 2 rempli (le PEA à 150k, le PEA-PME à 75k) cela fera tout de même une surpondération notable des small caps EU (le temps que le CTO grossisse)

CTO

Dans ma lancée d’ouverture PEA-PME j’ai voulu m’aventurer à ouvrir un compte chez Degiro, après tout c’est gratuit et n’engage à rien.
Manque de bol la confirmation d’inscription doit se faire sur téléphone mobile, et mon smartphone est visiblement trop ancien pour installer l’application Degiro ! (Je vous ai déjà dit que j’étais plutôt du genre frugal ?)
Partie remise, j’y réfléchirai ultérieurement, hors de question d’acheter un nouveau portable pour ça en tout cas, cela ferait cher l’ouverture de CTO.

Autres

/

TOTAL

Investi : 60160 (+6000)
Valorisation : 65216.32 (+5056.32) (+8.40%)

Rendement annuel moyen estimé

Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de ne plus dépendre des revenus du travail salarié, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant



2952.93€ (9.84% de l’objectif)

Commentaires généraux

Tout va bien tout monte et ce depuis un an, c’est grisant d’être dans un marché bull évidemment mais je préfèrerai presque connaître une phase bear plus marqué sous peu histoire d’apprendre à me connaître et de voir vraiment mes réactions le cas échéant. Je connais les grands principes, mon esprit rationnel et ma capacité à me projeter long, mais rien ne vaut l’expérience de vents contraires pour bien s’assurer des choses, après tout rien ne remplace le vécu et l’expérience

Dernière modification par Drystan (05/05/2021 23h07)

Bien observé.

Effectivement j’ai choisi le fonds également sur le critère 0% sur Fortuneo, il est sans doute inexact de dire qu’il y a eu des droits d’entrée néanmoins j’ai eu un micmac sur le PRU assez étrange, comme évoqué deux posts plus haut j’ai eu un ordre d’achat passé à 26.98€ et Fortuneo me l’a pris en compte et valorisé en tant que tel pendant 24/48h.

Quelques jours plus tard le PRU est passé à 27.33€, baissant donc automatiquement la valorisation de quantité(49)*0.35=15.75€ tout de même
27.33€ était toutefois la valorisation au 16/04, je pense simplement que Fortuneo m’a affiché un ordre comme étant exécuté alors que
1) Soit il ne l’était pas
2) Soit il l’était mais à une valeur incorrecte par rapport à la valorisation de la date d’achat

Donc non probablement pas de frais d’entrée mais une présentation incorrecte de Fortuneo

Oui c’est le plus logique en effet, en terme d’UX pour le client final je trouve ça assez déplorable par contre, la ligne n’aurait pas du apparaître dans mon PEA-PME tant que l’ordre n’est pas exécuté, c’est d’ailleurs le comportement constaté quand je passe des ordres sur le PEA
(notons que dans mon cas cela a donné une impression de retour négatif mais l’inverse aurait tout aussi bien pu être possible)

Rien à voir mais puisque vous êtes ici, votre avatar ce ne serait pas un personnage de Xenosaga ?

Bonjour rasmussen,

Rassurez-vous tout d’abord, rien d’impertinents à vos remarques, loin de là, merci de les partager d’ailleurs.
Je vois de multiples points différents auxquels répondre, cela va surement finir en liste à la Prévert mais étant donné leur nombre j’ai du mal à conceptualiser ma réponse autrement sans envisager des formes oh combien chronophages

Vous parlez de "stratégie d’épargne agressive" : je la trouve au contraire extrêmement prudente.
Le livret A suffit comme épargne de précaution, les fonds euros ne vous rapportent rien.
Les fonds de gestion, les SCPI en AV sont des gouffres à frais qui sous-performent.
Les fonds de gestion sur un PEA sous-performent également dans la grande majorité des cas (juste les frais de gestion du contrat d’AV en moins).
Les ETF vous garantissent de ne pas faire pire que le marché, mais pas mieux non plus.
Vous pouvez remplacer tout ça par des actions en direct : vous avez l’air de ne pas avoir peur de consacrer un peu de temps à la gestion, vu l’analyse détaillée que vous faites sur ce fil. Vous arriveriez aisément à sélectionner vous-mêmes les actions, sans rémunérer des gérants de fonds qui gagnent un bon 200k par an !
Vous parlez de crainte d’un crach boursier : allez au bout de vos idées alors, vendez à découvert, avec effet de levier (très facile sur Degiro avec des frais faméliques, 1€/contrat future).

Oui en l’état mon allocation actuelle est sans aucun doute prudente, néanmoins en suivant mes reporting mensuel (qui sont aussi représentatif de mon état d’esprit d’une certaine façon) il est plutôt clair que
- Je ne mets plus rien et au contraire vide le Livret A progressivement (j’ai encore de la marge dessus)
- Je n’ai plus rien versé sur un fonds € depuis la fermeture du fond EALT2 sur Spirit (soit avant l’ouverture de ce thread sur mon portefeuille)
- Même avec ça je me suis effectivement fait la réflexion que j’avais déjà trop de billes sur les fonds € (cf quelques posts plus haut concernant mon AV Evolution Vie full fonds € que je songeais à arbitrer sur autre chose)
- Je n’investis sur aucun fond de gestion sur PEA, uniquement des ETF, j’ai par contre ouvert un PEA-PME avec une ligne fonds de gestion mais comme évoqué c’était pour prendre date fiscalement avant tout, puis voir comment se comportera cette ligne sur 5-10 ans
- Effectivement passer un peu de temps à analyser ne me fait pas peur, cela m’amuse même au contraire d’une certaine façon, les chiffres, les statistiques, les graphiques… encore faut-il savoir trouver les bon indicateurs, bien les comprendre et bien interpréter les résultats.
A ce jour je n’ai clairement pas les compétences nécessaires pour faire du stock picking et la prétention de pouvoir envisager surpasser un simple ETF World de façon durable, de fait mon objectif reste d’abord de maxer le PEA

- Je n’ai pas de "crainte" de krach boursier outre mesure, c’est arrivé, cela arrivera de nouveau, pour la même raison que pour le stock picking je me sens bien incapable de prédire le quand et comment et donc de parier dessus dans un sens ou un autre (ce qui ne m’a pas empêché d’expérimenter brièvement un peu de BX4 pour voir en fin d’année dernière, ce qui était instructif d’une certaine façon)

Pour Degiro en particulier je n’ai pas un smartphone assez récent pour pouvoir m’inscrire chez eux, ironique !
Après si motivation il y avait rien ne m’empêcherait d’émuler android sur pc et finaliser de cette façon, mais j’ai une feuille de route à laquelle je me tiens pour l’instant et elle consiste à remplir le PEA en ETF en premier lieu

Sur le niveau d’agressivité en général j’imagine que le terme "agressif" est tout relatif, on est tous agressif comparé à certains types de profils et prudent comparés à d’autres, il est clair qu’en regardant mon portfolio en un coup d’œil aujourd’hui sur ce forum au vu du profil des autres contributeurs agressif n’est sans doute pas adapté



Néanmoins il y a 8 mois il ressemblait à ça



Entre temps sur les >19000€ investi
1000€ est allé sur une assurance vie en SCPI
>1000€ sur le PEA-PME sur un fonds micro caps growth
>19000€ sur le PEA (avec -1800€ sur le Livret A)

Autrement dit plus de 90% va sur des ETF PEA, je pense que dans une certaine mesure c’est une allocation que l’on peut considérer comme "agressive"

Une projection grossière (pas particulièrement optimiste)  avec poursuite de la stratégie actuelle me laisse penser que dans un an il pourrait ressembler à ça


Et en continuant l’exercice (théorique et base pas très optimiste de rendement) 5 ans plus tard à ça



D’une certaine façon on pourrait dire que j’évolue vers une allocation globale agressive de façon… prudente.
Il faut bien se dire aussi qu’avant d’en arriver à là j’ai déjà du faire sauter pas mal de verrous psychologiques inconscients, et que dans l’avenir j’espère continuer à en faire sauter d’autres, les projections théoriques ci-dessus ne tiendront alors sans doute pas.

Je suis issu d’un milieu modeste, mon éducation financière a été entre non existante et médiocre,je n’ai hérité de pratiquement rien, ma situation financière a alternée entre dépendance, solde négatif dangereux, chômage prolongé, limite de l’abandon des études pour raison financière avant d’enfin redevenir confortable il y a un peu moins de 5 ans et se stabiliser de façon (plus que) positive depuis un peu moins de 3 ans
(Tout cela en étant frugal, je précise)

Cela ne fait qu’un peu plus de deux ans que j’ai commencé à m’intéresser à ce qu’il y avait au-delà du Livret A, des territoires inconnus et la jungle la plus complète pour le simple mortel que j’étais.

Sur les SCPI en assurance vie en particulier j’y réponds ci-dessous

- Pourquoi ne pas vouloir emprunter, avec les taux bas du moment ? La mensualité de crédit remplacerait votre loyer, et votre capacité d’épargne resterait inchangée. Cela ne vous condamne pas à travailler pendant 25 ans : si votre épargne grossit suffisamment pour faire de vous un rentier, elle peut payer aussi les mensualités du crédit à partir de la 10e année.
Si vous ne voulez pas devenir propriétaire dans votre secteur car immobilier trop cher et l’ambition de vivre ailleurs après le travail : pouvez utiliser le levier du crédit pour un investissement locatif en direct ou en SCPI qui s’autofinance quasiment avec les loyers perçus. De mon point de vue les SCPI ne sont intéressantes que dans ce cadre.

Vous ne pouviez pas le savoir car je ne l’ai pas mentionné, délibérément, mais je ne paie pas de loyer actuellement (je ne suis pas non plus propriétaire), la question ne se pose donc pas pour moi aujourd’hui et c’est cela qui me permet de maximiser ma capacité d’épargne actuellement.

Je me pose complètement la question de profiter de l’effet de levier du crédit, je crois que j’ai du le mentionner à une reprise, mais sur ce point aussi ma feuille de route est claire, tant que le PEA n’est pas maxé ce n’est pas la priorité pour l’instant (je n’ai pas de conviction forte vis à vis de l’immobilier non plus), cela ne m’empêche toutefois pas de me renseigner sur le sujet et suivre des échanges ça et là, il semblerait qu’il est toutefois pénalisant pour moi de ne pas être propriétaire pour de l’investissement locatif direct, le légal/l’administratif/fiscal sont également des pans sur lesquels je ne m’estime pas encore assez compétent, le locatif direct offre aussi une exposition au risque assez important faute de diversification raison pour laquelle je me penche un peu sur… les SCPI

Et là quoi de mieux pour se former sur le sujet que d’y tremper un peu les pieds de la façon la plus indolore possible ?

C’est ici qu’interviennent mes parts de SCPI en Assurance Vie (<5000€), depuis un peu moins d’un an je m’y penche assez sérieusement, je me familiarise avec le jargon du milieu, l’analyse des bulletins trimestriels/annuel, chercher à comprendre les tendances à venir, les SCPI qui vont dans le bon sens, le comportement des sociétés de gestion, les dynamiques de marché…
Le moment venu c’est fort de cette expérience acquise que je commencerai à songer plus sérieusement à emprunter avec un mix PP US pour optimiser le montage fiscal, aujourd’hui
1/ Je n’ai pas l’assurance nécessaire pour démarrer une telle aventure
2/ Je n’ai pas le patrimoine nécessaire pour paraître sérieux auprès d’un courtier/banquier
3/ Conjoncturellement parlant je pense qu’il est plus judicieux d’attendre quelques années pour voir retomber les poussières post COVID et comment beaucoup de SCPI vont s’en tirer

- vous parlez d’un objectif de 30k par an : c’est beaucoup pour un frugal, comme vous vous décrivez. Depuis que je suis propriétaire je dépense encore 6k et ne manque de rien. Si je m’évertue encore à gagner plus, c’est pour financer des associations en rapport avec mes convictions : par ce biais, je n’ai jamais payé un centime d’impôt.

Il y a plusieurs raisons à ce beaucoup pour un frugal comme vous le soulignez à juste titre
1/ Je ne suis pas propriétaire et cette problématique pourrait se poser dans 10-20 ans, voire moins
2/ Il s’agit de 30k€ brut, selon l’évolution de la fiscalité et en optimisant plus ou moins on retombera sans doute plus près de 20-25k€
3/ La possibilité que j’ai à financer des personnes autres que moi est non négligeable, je me sens moralement responsable d’au moins 3-4 personnes
4/ Mon calcul reste basé sur des hypothèses de rendement à long terme qui pourraient structurellement s’orienter vers la baise
5/ 30k€ de 2020 ce ne sera pas 30k€ de 2040, à moins d’une situation déflationniste à la japonaise (normalement les 4/ et 5/ ne se cumulent pas cela dit)
6/ A ce jour je n’ai pas cherché à évaluer quel pourrait être mon train de vie de "rentier", en admettant un style de vie frugal et en étant propriétaire/célibataire il est clair que 30k€ c’est déjà trop, 20k€ également, 10k€ sûrement une fourchette plus raisonnable (tout ça à la louche vu de loin)

Soit dit en passant je n’ai pas de problème à payer des impôts, bien au contraire, sur la philanthropie j’ai déjà exposé mon avis ici, il est plutôt partagé.

- Vous citez certains projets que vous qualifiez à juste titre de green washing. Pour ma part j’ai acquis la certitude qu’un projet réellement vert ne peut pas être rentable, c’est forcément un investissement à perte. Concernant la forêt, les seules asso qui m’ont convaincu sont celles qui rachètent des parcelles pour les rendre à l’état sauvage. Ce sont des fonds perdus, mais de la nature gagnée. Les compensateurs/planteurs d’arbres sont hors-sujet : on ne manque pas d’arbres, mais d’arbres sauvages, et d’hommes qui acceptent de ne pas les couper.

En accord, c’est bien une de ces asso qu’il me semble avoir partagé plus haut, sur leur méthodologie difficile pour moi de les qualifier de compétent ou non.
Après c’est réellement un changement de paradigme qu’il faudrait opérer dans l’investissement, arrêter de penser à perte financière mais rentrer dans une logique de "à gain environnemental" un luxe en terme de schéma de pensée que ne peut toutefois se permettre qu’un… rentier, et cela pourrait être le 7/ de la réponse précédente, à condition toutefois que je ne devienne pas un boulimique du patrimoine ce qui est, je pense, un risque bien réel.

Mais si vous êtes à l’aise et satisfait de votre stratégie, vous faites bien de la poursuivre, car c’est le plus important en matière d’épargne, comme dans la vie en général.

Pour l’instant et sur un horizon moyen terme (3-5 ans) oui
Mais ce ne sont pas les points d’inflexion qui manquent, rien n’est gravé dans le marbre et à quoi bon poster sur un forum si ce n’est pour échanger/confronter des points de vue tant que l’interlocuteur en face est de bonne foi.

Très grossièrement mes points d’interrogation sur ma stratégie  sont sur les sujets suivants

- Quand, comment et où devenir propriétaire (>3 ans <20 ans)
- Comment, sur quoi et à quel montant faire un éventuel montage emprunt SCPI (>5 ans <20 ans)… ou investissement locatif direct
- Cela vaut-il le coup de s’intéresser aux cryptomonnaie, crowdlending ou autres investissements exotiques (>3 ans)
- Ou ouvrir mon CTO et dans quelle proportion faire usage de la marge (>3-5 ans)
- A quelle échéance entamer du stock picking, quels outils mettre en place dans ce sens (>3-5 ans)
- Quelle orientation donner au PEA-PME une fois le PEA rempli (>3-5 ans)
- Désinvestir une partie des fonds € ? (>1-7 ans)
- Désinvestir une partie du Livret A (n’importe quand)
- Pertinence à conserver/réinvestir dans les SCPI en Assurance Vie à long terme ? (>10 ans)

Personne n’a sur ce forum la réponse à toutes ces questions je crois, beaucoup se spécialisent dans quelques domaines voire sous-domaines et c’est la somme cumulée de ces connaissances qu’il est intéressant de consulter au jour le jour que ce soit de façon cordiale, le plus souvent, ou conflictuelle, occasionnellement.

Sur le PS : La course à pied qui fait économiser la possession d’une voiture, ce n’est pas banal
Vous devez être dans un cas de figure particulier dans ce cas pour que vos deux papates se substituent à 1t de métal !
(Trajet boulot> maison entre 4 et 10km, et vie en grande ville ou banlieue urbaine avec beaucoup de commerces de proximité et/ou transports en commun)

L’inscription à Degiro demande impérativement une validation via son application mobile, j’espère bien qu’il y a une interface web (il ne manquerait plus qu’il n’y en ait pas), mais son accès est bloqué tant que l’inscription n’est pas validée via mobile, ironique.

L’intérêt d’un produit type future à découvert, c’est de se couvrir : ex. 80 % d’actions, 10 % de contrepartie de vente à découvert du future avec effet de levier 10, et 10 % de liquidités. Ainsi je neutralise le marché : si ça monte en flèche je fais 0, si ça craque je fais 0, et si je vois une inflexion dans l’autre sens je solde la position sur le produit qui a gagné et me replace sur l’autre. Donc si ça fait du yoyo comme ces derniers jours cela me permet de prendre des gains dans un marché stable 2x plus vite qu’en faisant de simples achats-ventes d’actions.
Vous avez le temps avant de vous risquer à cela, mon objet n’est que de vous dire que ce n’est pas si compliqué que les financiers tenant à leurs rémunérations veulent bien vous le faire croire…

Je ne maitrise pas du tout ces outils mais du coup ma question est la suivante : Si c’est si simple, pourquoi "tout le monde" ne le fait pas ? (Ou alors tout ceux qui ont la connaissance le font ?)
Aucun revers possible à cette stratégie, aucun coût d’opportunités ?

Optimal comme situation niveau distance, 5km c’est ni trop (pour se fatiguer ou suer exagérément) ni trop peu (pour en tirer un minimum de bénéfice physique)
Il faut tout de même un minimum s’en tirer niveau logistique, douche sur le lieu de travail, pas trop d’affaire à trainer sur le trajet (gamelle, ordinateur… on a vite fait de s’encombrer)

Je n’étais pas à plaindre sur ce point, avant covid la course je la pratiquais sur la pause méridienne au boulot avec collègues, bois à 1km, piste à 2, douche/vestiaire disponibles…

Tout cela a hélas disparu depuis, (je travaille pour une grosse entreprise CAC 40
qui ne cesse d’être loué en France comme étant avant gardiste sur la pratique du télétravail, y compris sur ce forum, elle est dans votre portefeuille d’ailleurs), les vestiaires sont fermés depuis plus d’un an, le télétravail est la norme, les locaux se font détruire et/ou revendre directement aux boîtes de prestations, la sous-traitance en Inde ou aux chinois fait de l’œil doux aux décideurs (malgré quelques expériences plus que mitigées)

Mais je digresse, il y a toujours beaucoup de choses dont on peut se délester, cela demande un travail sur soi et une certaine philosophie de vie pour arriver à se concentrer sur l’essentiel et il est clair que notre environnement (familial, amical, social) ne nous y prédispose que très rarement.

Point numéro 9 - 03 Juin

Liquidités

Livret A

8200€
/

Assurance vie (3)

1 - Linxea Avenir (04/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 6201.02 (+0.01% ce  mois /+12.75% depuis ouverture)

Commentaires
/

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5581.48  (+1.48% depuis ouverture)

Commentaires
/

3 - Linxea Spirit (12/19)

Montant investi : 10450
Valorisation : 10324.87 (-0.03% ce mois -1.20% depuis ouverture)

Commentaires

La valorisation de la SCI Tangram décolle enfin légèrement, après quelques atermoiements j’ai également arbitré les 300€ mis sur fonds euros + 69€ de loyer perçus avec la répartition suivante
50% PF Grand Paris
25% Altixia Cadence XII
25% Epargne Pierre
L’allocation globale SCPI évolue à la marge sur un peu moins d’Europe, un peu plus de Paris/Province, plus de bureaux

PEA/CTO

PEA Fortuneo (05/20)

Montant investi : 32110 (+2950)
Valorisation : 36665.24 ( +143.94€ ce mois +14.19% total)




Commentaires

- Achat de 31 PAEEM à 24,385
- Achat de 6 CW8 à 370,489

Le mois dernier j’attendais presque ma première baisse mensuelle avec impatience, et en début de mois elle semblait bien se concrétiser avec un beau -1000 puis finalement le rebond est arrivé et le mois finit… dans le vert ?
On poursuit donc avec un 13è mois de hausse consécutive, ce mois-ci achat de CW8 et renforcement Emerging Markets

PEA-PME

Montant investi : 1350
Valorisation : 1392.14 (+3.69% ce mois +3.15% depuis ouverture)

Ça monte (oui je n’ai pas plus pertinent)

CTO

/

Autres

/

TOTAL

Investi : 63110 (+2950)
Valorisation : 68364.93 (+5254.93) (+198.61€ ce mois +8.33% total)

Rendement annuel moyen estimé

Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de ne plus dépendre des revenus du travail salarié, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant



3163.21€ (10.54% de l’objectif)

Commentaires généraux

Le portfolio suit son cours, tiré par mon effort d’épargne mais également un rendement positif chaque mois depuis sa création, peut-être que Juin sera la bonne pour une baisse !

Point numéro 11 - 04 Août

Liquidités

Livret A

500€ (-7350)
Vidé presque entièrement pour investir sur une "opportunité", j’y reviendrai plus en détail en-dessous.
Je compte réalimenter partiellement cette poche de sécurité désormais

Assurance vie (3)

1 - Linxea Avenir (04/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 6226.89 (-0.42% ce mois /+13.22% depuis ouverture)

Commentaires
/

2 - Assurancevie.com Aviva Vie (06/19)

Montant investi : 5500
Valorisation : 5581.48  (+1.48% depuis ouverture)

Commentaires
/

3 - Linxea Spirit (12/19)

Montant investi : 10450
Valorisation : 10370.48 (+0.44% ce mois -0.76% depuis ouverture)

Commentaires

La SC Tangram a relativement bien rebondi ces dernières semaines, reçu les plus gros loyers de SCPI pour ce trimestre

PEA/CTO

PEA Fortuneo (05/20)

Montant investi : 37500 (+2500)
Valorisation : 44082.78 (+389.22€ ce mois +17.55% total)




Commentaires

- Achat de 1 PANX à 35,566
- Achat de 6 CW8 à 394,838

Pris 1 PANX lors du creux il y a une dizaine de jours pour liquider le solde espèces, 6 CW8 sinon.
15è mois consécutif de hausse depuis l’ouverture du PEA.

PEA-PME

Montant investi : 1350
Valorisation : 1438.20 (+2.16% ce mois +6.53% depuis ouverture)

/

CTO

/

Autres

SCPI : Europe Invest

(7144€, valorisation 6843.24)

Achat de 32 parts de Europe Invest, tout juste à la fin de la période de sponsoring pour bénéficier de la remise de 5% sur les frais d’entrée.
J’ai probablement mis le nez en plein dans un biais psychologique dont je ne connais pas le nom : à force de m’intéresser aux SCPI et d’y consacrer du temps l’envie d’y investir de façon plus directe est devenue naturelle, de façon concomitante j’ai pu suivre les annonces autour du lancement de cette SCPI et ai été convaincu que 1/ C’était le bon moment 2/ C’était, parmi les SCPI, une bonne décision (pour raisons fiscales essentiellement)

Je n’ai pas pour projet cela dit de renforcer avec l’achat d’autres parts dans un avenir proche, PEA PEA reste la priorité, cela dit je n’avais pas comme projet immédiat d’acheter des parts de SCPI non plus… on verra donc !

TOTAL

Investi : 67944 (+2294)
Valorisation : 75043.07 (+7099.07) (+439.33€ ce mois +10.45% total)

Rendement annuel moyen estimé

Brut de cotisations, net de frais, calculé sur la base 1.8% pour les fonds euro, 4% pour les Unités de compte, 4.5% pour la SCPI, 6% pour les ETF, 0.5% pour le Livret A

L’objectif serait d’atteindre un seuil permettant de ne plus dépendre des revenus du travail salarié, je le poserais à la louche à 30000€ pour l’instant



4052.44€ (13.51% de l’objectif)

Commentaires généraux

Ce mois-ci aura été surtout marqué par un investissement de dernière minute dans la période sponsoring de lancement Europe Invest, je me suis déjà explique ci-dessus sur les raisons (bonnes et mauvaises) qui expliquent cette décisions.
A court terme cela boost tout de même de façon notable le rendement annuel attendu (passer de 0.5% du Livret A à 4.5% c’est tout de même non négligeable.