Portefeuille financier de JeanDeau

JeanDeau · #1

Bonjour tout le monde,

Je me permets d’afficher un premier jet de mon projet d’allocation en cours de constitution.

Pour rappel, je viens de vendre mon entreprise et je suis en pleine phase de shopping.

Rien n’est figé, j’en suis à peu près à la moitié des achats, donc n’hésitez pas si vous avez des remarques qui pourrait m’éviter de mauvais choix!

J’ai passé beaucoup trop de temps à chercher la stratégie parfaite, les bons spots, des tendances à exploiter. Au final je me suis rendu compte que je ne suis pas suffisamment rusé ni impliqué pour devenir une star de la finance et beaucoup trop de choses m’échappent. Même si je suis hyper envieux de vous voir timer des positions d’enfer, j’ai trop peur d’essayer d’attraper une vague et de me prendre un gros rouleau.

Je me suis donc résigné à faire de l’ultra simple.

[Ces graphiques représentent mon objectif et non pas ma position actuelle. je suis déjà à 100% sur certaines poches et à zéro sur d’autres.]

Quelques mots sur mon approche bizarre ;

Peut être à tord et à l’inverse de ce qu’adorent faire les CGP, je ne suis pas parti d’un objectif de revenu ou de rendement pour mon allocation. Mais plutôt la technique hautement scientifique du "maximum d’actions sans perdre le sommeil"

J’ai donc basé mon point de départ sur un volume de fonds euro en y allouant mes 15 prochaines années de dépenses.
Mon idée est de :
- Pouvoir encaisser les crashs à venir sans sourciller.
- Ne pas être forcé d’arbitrer pendant les années molles
- Avoir le temps de me reconvertir dans l’élevage de criquet si l’économie mondiale ne se relève jamais.

Puis à partir de ce volume de fond€, un 90/10 actions/immo sur le restant.

Pour les scpi, le choix s’est fait au lancé de fléchette dans l’unique but de diversifier, mais à contre cœur parce que ça ne m’intéresse pas (parce que je n’y comprends rien). Je les ai glissé en AV pour combler les UC minimales nécessaire.

j’ai bien hâte de savoir ce que vous en pensez!

Mots-clés : allocation d'actif, patrimoine, portefeuille

ArnvaldIngofson · #2

JeanDeau a écrit :
mon approche bizarre

Vous avez dit bizarre ? Comme c’est bizarre !
En fait je trouve votre approche "fonds euro en y allouant mes 15 prochaines années de dépenses" très raisonnable.
Mais à quoi correspond l’échéance de 15 ans ? Retraite ?
Ca pourrait être 10 ? Sur 10 ans les marchés financiers se sont toujours remis d’un krach, hors le cas structurel du Japon.
Il faut aussi tenir compte des revenus qui couvrent une partie des dépenses :
. SCPI
. fonds euros.

Pour les enveloppes actions, qui sont en fait des ETF,
la meilleure est le PEA, limité en versements (mais pas en valeur).
Puis les assurances-vie, qui après 8 ans bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (personnes seules).
En fait le CTO n’est indispensable que si on sort des sentiers battus (actions, ETF).

JeanDeau · #3

Bonjour @Valdarnsonofing

Ravi de ne pas être si bizzare

Pour l’échéance, je suis parti d’une base 10 ans qui me semble aussi correct que vous.
Avec 5 ans de marge/capital pour recréer une activité si la situation est vraiment catastrophique.
Mais bon, si le marché actions prend -90% pendant 10ans, je ne donne pas cher de la peau de mes assurances vies

Pour le choix d’enveloppe action/etf, je pensais que l’AV était largement inférieur au CTO ?
L’abattement n’arrive pas à la cheville des frais et l’imposition sera la même à cause du volume d’encours ?

La seule chose qui me donnait envie d’augmenter l’allocation en AV etait la perennité douteuse de la flat.

Bernard2K · #4

C’est dommage de ne pas mettre un PEA-PME. Certes, c’est plus difficile de savoir quoi y mettre, mais la défiscalisation fait que ça reste intéressant.

JeanDeau · #5

Merci Bernard,

Conscient de mes capacités à faire du stockpicking, j’avais écarté le PEA-PME.
Je pense que le gain d’imposition serait immédiatement anéanti par mes choix aléatoires.

je vais quand même en ouvrir un sur vos conseils, autant prendre date au cas ou je me découvre cette passion.

Cornelius · #6

Sur le PEA-PME, vous pouvez investir sur un fond pour éviter les embarras du stock-picking. Quelques fonds semblent avoir une bonne réputation dans les parages, en particulier:

Europe small (independance-am)
Indépendance Europe Small - Indépendance AM

Gay-Lussac microcaps et microcaps Europe.
Gay-Lussac Gestion | Société de Gestion de Portefeuille

Une holding comme IDI fait aussi, d’une certaine façon, les choix d’investissement à votre place (il en est souvent question sur le forum).

En revanche les ETF ne sont pas très efficients pour le moment sur le PEA-PME.

PyT25VC · #7

JeanDeau a écrit :
je vais quand même en ouvrir un sur vos conseils, autant prendre date au cas ou je me découvre cette passion.

Tout à fait, ça ne coûte rien de prendre date, personne ne connaît l’avenir.

Si un jour les nouvelles souscriptions étaient de nouveau autorisées pour ce fonds (ça a été le cas quelques temps l’année dernière) je ne saurais vous suggérer autre chose que Gay Lussac Microcaps, certainement un des fonds les plus performants de sa catégorie et éligible PEA-PME.

Bonne journée

Bernard2K · #8

JeanDeau a écrit :
Je pense que le gain d’imposition serait immédiatement anéanti par mes choix aléatoires.

Si seulement vos choix étaient aléatoires, ils ne seraient pas mauvais. Une sélection aléatoire et suffisamment diversifié suit à peu près son indice !

Non, le problème, et tout particulièrement pour les PME, c’est que quand nous, pékins moyens, on lit "tel titre est intéressant", il y a déjà eu beaucoup de buzz sur ce titre, donc beaucoup de hausse. Donc, si on suit conseils, recommandations, sélections par tel gérant de fonds, on achète trop tard et trop cher.

C’est tout particulièrement vrai avec la sélection de Portzamparc, par exemple. Cf Portzamparc : short list mensuelle de recommandations sur les small et mid-caps Au début, j’ai cru qu’il y avait de bons coups à faire en étant dans les premiers à acheter post-recommandation. En fait, non. Quand ils sélectionnent une valeur, elle est déjà bien en vue, donc elle a déjà bien augmenté. Entre le moment où eux l’ajoutent, et le moment où nous pékins moyens sommes au courant, elle a déjà pris +20 % du fait de cette recommandation. Il reste peut-être 10 % de hausse à prendre. Et après, ça redescend. On est prévenu trop tard, donc quand l’action est déjà trop chère, souvent déjà très proche d’un plus haut à venir.

Il vaut mieux sélectionner ses actions en lançant des fléchettes sur la liste des PME éligibles PEA-PME : on sera plus performant qu’en essayant de suivre Portzamparc en arrivant trop tard.

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