Portefeuille financier de DiCiCat (Permanent Portfolio)

Je profite d’un marché en berne pour procéder à une grosse simplification de mon portefeuille en limitant les frais et impositions.

1 - je ferme mes positions sur Traderepublic: Ce n’est pas un mauvais courtier, mais in fine, je préfère tout rapatrier sur un seul CTO et à choisir, je suis plus rassuré en conservant mes titres dans une vraie banque francaise que dans une banque etrangère avec une gestion via un neo-courtier.
2 - C’était en suspend depuis un bon moment, et je lance le rachat total de mon contrat yomoni.

Dès receptions des fonds, je racheterais des ETFs sur Euronext.

Bonsoir Skywalker,
De mon côté j’investi en World hedged depuis que la parité euro/dollar est passé sous 1,1. Je rachèterais du World $ lorsque nous serons remontés au dessus. Ce n’est bien entendu valable que pour ma poche actions World.
Pour le reste j’avoue que je ne sais pas ce qui serait le plus optimal. Je me contente donc de viser mon allocation cible en achetant et de l’euro et du dollar.
Je vise 25% d’obligations us et 50/50 entre us et europe pour les small caps.
Mon recentrage va me permettre d’atteindre cette répartition et pour la suite, on essayera de maintenir cette allocation.

Je mise donc sur une certaine diversification des devises mais ne prévois pas de vendre une devise pour une autre. Je compte juste maintenir une allocation sur la durée en rééquilibrant au fur et à mesure des apports.

Je pense que l’euro remontera lorsque les banques centrales arrêterons de monter les taux, probablement l’année prochaine (pour ce que vaux mon avis de voyant de bas étage )

merci pour ce suivi très intéressant.
Nous traversons une période difficile pour les actions et obligations, difficile donc de conserver les ratios d’allocations prévus initialement!
Votre stratégie comprend t’elle un rééquilibrage périodique du portefeuille?

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Mon portefeuille

60eme mois:
5 ans tout juste de suivi.

Bonnes fête de fin d’année et rendez vous pour les bilans de fin d’année (qui ne seront sans doute pas très glorieux )

Bilan 2022:





Une année évidement assez difficile niveau performances boursières. Aucune allocation simple n’a battu l’inflation cette année. Mon portefeuille atteint les -22% inflation déduite.
Au final, la valorisation totale du portefeuille n’a quasi pas bougée sur l’année, mes apports compensant les pertes. Sur les graphs, on voit bien la perte de plus valus et les 3 opérations majeures de l’année:
- remplacement d’un fond small cap par un etf au premier trimestre,
- la vente d’or au profit des obligations au deuxième trimestre
- le regroupement sur un seul CTO au quatrième trimestre


Globalement, mon patrimoine brut perd 0,2%, et mon patrimoine financier investissable 0,7%. C’est lié a des travaux dans la maison qui m’ont fait puiser dans l’épargne de précaution. La patrimoine net grimpe de 10,5% au total (désendettement sur la Résidence Principale).

Bilan du portefeuille sur 5 ans:


projet 2023:
Je conserve beaucoup de cash dans mon allocation et le portefeuille, même après une année exceptionnellement mauvaise, n’a au final pas eu besoin de l’utiliser pour rééquilibrer.Vu le montant du portefeuille et mes besoins en liquidités, mon cash de précaution est maintenant surdimensionné. Je vais donc commencer à intégrer cette somme dans le portefeuille.
Je vais peut être commencer également à réduire le nombre d’interventions sur le portefeuille, stopper les achats mensuels d’etf pour faire des opérations plus importantes trimestriellement. Dans la pratique, ça veux dire placer mes apports en cash et rééquilibrer selon les règles habituelles ou faire des achats juste après un bilan trimestriel. L’objectif étant de moins lisser et de laisser plus de place à la volatilité.

Pour le reste, pas de changement prévu dans l’allocation, je reste sur la même stratégie.

62eme mois:
Comme prévu je continue a intégrer dans mon portefeuille des liquidités qui étaient dispersées.
J’évite de tout investir trop rapidement, car je m’attends à quelques mois difficiles sur les marchés, mais je maintiens la répartition définie dans ma stratégie globale.

64eme mois
Pas grand chose à dire. Encore un "gros" investissement en début de mois et un portefeuille qui reste stable.

Bonjour Adadou,

Les performances sont dans la ligne Mon Portefeuille (calculées en TRI - Money Weighted Return et en grain brut)
A la date d’aujourd’hui mon gain réel brut est de 5,1% de l’argent investi, le TRI (MWR) du mois est de -0,3%, depuis le début de l’année +3,4% (toujours en TRI) et une performance annualisée depuis la création de 2% (toujours en TRI). L’impact de 2022 sur la performance annualisée est énorme

D’après mon logiciel (qui calcul en TWR - valeur de part) la performance du portefeuille depuis la création est de 20,9% (et toujours un TRI annualisé de 2%).

66eme mois:
Que dire, que dire? Pas grand chose, le portefeuille se porte assez bien et je ne me tiens pas vraiment informé des actus financières

La période des vacances approche alors bon été a tous

68eme mois:

Un peu de retard pour cause de vacances.

69eme mois:
Je me pose beaucoup trop de questions, mais je vais tacher d’éviter de prendre des décisions trop rapides.


Il reste un trimestre pour sauver l’année ou plonger.
Bon mois d’octobre à tous

70eme mois:

Une situation mondiale de plus en plus morose, une nouvelle guerre, on cherche les bonnes nouvelles.
6ans d’investissements et je ne suis pas très loin des plus bas. Je suis en drawdown depuis 2 ans (le plus haut du portefeuille était atteind le 21 novembre 2021 en valeur journaliere, fin décembre 2021 en valeur mensuelle)

Au niveau de mon portefeuille, comme annoncé plus haut, j’ai tout vendu pour racheter chez un autre courtier, ce qui implique que j’ai diminué le nombre de lignes.



Je comptais commencer a regrouper mes apports pour ne faire qu’une seule salve d’operations par trimestre au lieu d’interventions mensuelles. Vu la conjoncture actuelle et en regard du réequilibrage plus ou moins forcé de ce mois, c’est peut être le bon moment pour se lancer. Au moins pour le mois à venir, je vais donc placer mes apports en cash et on verra la situation fin novembre.