Portefeuille de CrowdFunding de Patrick68

osta a écrit :

Bonjour, pour ma part j’ai investit il y a 2/3 ans sur la plateforme Unilend, en mettant 100€ dessus chaque mois lorsque j’étais étudiant, et en diversifiant à chaque fois (37 prêts en tout), par la suite j’ai toujours réinvesti le capital sans jamais sortir d’argent et j’ai décidé cette année de récupérer au fur et a mesure les fond pour me focaliser uniquement sur une gestion active (actions).

Ce furent mes premiers pas dans "l’investissement" et ça ma permis d’apprendre toutes les notions importantes. A ce jour j’ai 8 projets qui sont en liquidation, 13 remboursés intégralement, et 16 en cours et à jour. Au final je reste en positif, Unilend me calcul un TRI de +1,79%, c’est un peu naze mais c’est toujours mieux que 0.75% …

Quelle est votre stratégie?
J’imagine que vous comptez ré-investir systématiquement pendant pendant plusieurs années afin d’avoir d’importants cash-flow dans une dizaine d’année? C’était mon idée de départ.
Aujourd’hui je pense être plus rentable en bourse car j’ai pas mal bossé en 2017 et pour le moment mes efforts portent leur fruit. Par contre si j’avais continué je pense que j’aurai fait comme vous, diversifiez au maximum, réinvesti tout le capital, et commencer sur l’immobilier avec Wiseed.

PS: Pour la blague, une des entreprise en liquidation a proposer de donner du stock marchandise pour rembourser les créanciers, j’ai donc reçu deux parapluies et deux chapeaux panama de très bonne facture. Tout cela pour un prêt de 20€, sachant qu’un beau panama coûte en général 45€, je crois que c’est la meilleure affaire que j’ai fait ^^

8 projets en liquidation sur 37 c’est énorme ! Pour ma part j’ai 8 projets en défaut sur 445 projets. Et quand je dis en défaut pour l’instant ils ne sont pas encore en perte total : Certains continue de rembourser mais avec des retards.. Les premières années d’UNILEND n’ont pas été bonne. J’ai eu la chance d’arriver après les mauvaises années type UNILEND ou FINSQUARE. Je pense aujourd’hui il faut être sur plusieurs plateformes et pas une seule. Chaque plateforme apporte de la diversification etil est important de regarder chaque mois, le niveau de défaut des plateformes. J’ai pour ma part ralenti sur certaines plateformes et j’ai accélérer sur d’autres. Il faut régulièrement faire des arbitrages comme on peut le faire en bourse.

Pour ma part je ne mets pas en concurrence bourse et Crowdfunding. Je fais tout simplement les deux mais aussi de l’assurance vie, du livret,….

Vous ne faîtes pas les choses à moitié! J’espère au moins que vous avez profité des offres de parrainage sur chaque plateforme car vous aviez la possibilité de gagner plus de 150€ de bonus.

Pour Unilend, le système d’enchère est assez perturbant en effet, à tel point que la plus part ne font plus d’offre "manuellement". Pour ma part je ne passe plus que par AUTOLEND qui place les offres à votre place. Il faut régulièrement ajuster les paramètres du robot pour être suffisamment compétitif par rapport aux autres prêteurs mais c’est le seul moyen pour ne pas avoir à passer son temps à vérifier si son offre est retenue ou pas .

Flobono a écrit :

Oui j’ai fait les parrainages vous allez le voir,bientôt 😉
Pour Unilend je comprend pas j’ai une offre en cours mais la réponse arrive quand la collecte est fini c’est ça ?
J’ai activé  autoglend mais faut que,je me familiarise avec…

Pour ce cas la collecte met longtemps à être complété c’est pas bon signe non ?
J’en ai,vu,complété en 1s…!

Les remboursement commence un mois après la fin de collecte ou c’est en début de mois à chaque fois ?

C’est vrai que le système UNILEND est assez déroutant. J’ai mis un peu de temps pour me familiariser.

En fait quand UNILEND indique "financé en 1 seconde" cela vaut juste dire que toutes les offres faites via le Robot Autolend ont suffit à financer la projet. Mais en fait le projet n’est pas resté 1 seconde sur la plateforme puisque qu’il faut attendre la fin des enchères. Donc Financé en 1 seconde mais le projet a pu resté 1 semaine histoire de faire baisser le taux.

J’imagine que vous avez prêté sur le projet ERRIC, qui est quasiment financé à 100% mais dont la date de clôture est prévue pour le lundi 5 février 2018 à 16h00. Du coup même si les 100% sont atteints demain, il faudra attendre le 5 février pour valider ou pas votre offre. En fait c’est le principe d’enchère. Certains vont faire des contres offres et le taux va baisser un peu chaque jours. Du coup quand on prête sans passer par autolend il faut presque attendre le 5 février à 15h57 pour faire une contre offre de dernière minute. C’est la raison qui fait que j’ai abandonné cette solution et que je ne passe plus que par autolend.

Vous  allez recevoir des emails régulièrement si votre offre n’est plus suffisamment compétitive vous proposant alors de refaire une offre.

Du coup est ce plus clair pour vous?

PS merci à vous pour l’utilisation des codes parrains.

Flobono a écrit :

oui je comprend mieux, après je voulais vous demander, par exemple sur credit.fr, j’ai financé un projet dont la collecte est terminé vu que le montant a été atteint pourtant dans mon tableau de bord y’a écrit fin de collecte 04/03/2018. Ça veut dire que le prêt commencera début mars ou les remboursement?

je trouve le temps de latence très grand entre le moment ou on investit réellement l’argent et le moment ou on est remboursé, la plate forme par moment doit avoir une trésorerie énorme !

Je me suis inscrit sur pretgo aussi vous pensez quoi de cette plateforme?

Non sur Credit.fr Les délais sont très rapide après clôture. Ils mettent toujours une date très éloignée pour la date de clôture mais dès que le projet est financé alors il ne faut que quelques jours pour véritablement clôturer.  En gros votre contrat vas donc commencer d’ici 2 à 5 jours et vous recevrez donc votre première échéance d’ici 1 mois (+ les 2 à 5 jours). Vous aller recevoir une email dans quelques jours qui vous informera du début du projet avec la date de première échéance. Pas besoin donc d’attendre mars pour que le contrat commence. Ci-joint le classement des plateformes crowdfunding les plus réactives et Credit.fr fait parti des plateformes rapides.

Pour info l’argent que vous déposez sur les plateformes ne sont pas la propriété des plateformes. Par exemple chez CREDIT.FR le tier de confiance c’est S-MONEY. En gros si CREDIT.FR fait faillite, votre argent ne servira pas à payer leurs dettes puisque c’est S-MONEY qui gère. CREDIT.FR ne gagne rien en terme de trésorerie quand votre argent dort…. C’est la même système sur toutes les plateformes.

Pour Pretgo, je ne vous conseille pas vraiment cette plateforme. Elle n’a je crois financé qu’un seul petit projet en 2017. Je crains qu’elle ne survive pas… C’est donc risqué et vous n’aurait pas de nouveau projet chaque mois pour réinvestir.

Mewtow a écrit :

Patrick68, quand vous dites que l’argent déposé n’est pas géré par les plateformes et qu’elles ne gagnent rien à voir de l’argent dormir, est-ce que vous croyez que c’est vrai même pour celles qui rémunèrent les dépôts ? Je sais qu’elles sont rares (je n’en connais qu’une seule), mais elles devraient faire exception, si je ne me trompe ?

De quelle plateforme parlez vous ? Laquelle rémunère les dépôts?

Tout est expliqué dans la FAQ d’Ernerfip : C’est le même principe : la rémunération des dépôts est opérée par un tier de confiance. Ici S-Money, le même que pour Credit.fr. Cela protège les prêteurs en cas de faillite d’Enerfip.

FAQ d’Enerfip a écrit :

Qu’est-ce que mon livret ENERFIP ?
Votre livret Enerfip est un compte de monnaie électronique hébergé et opéré par notre partenaire S-Money, filiale du groupe Banque Populaire Caisse D’Epargne. Cette société est un gage de sécurité pour votre épargne. Bien qu’électronique, l’argent disponible sur votre livret reste bien réel et vous pouvez le récupérer à tout moment, sans frais, par virement bancaire.

Saphyre a écrit :

Bonjour Patrick,

Connaissaez-vous la plateforme Bondora est qui immatriculée en Estonie et permet de prêter dans toute l’europe ? Qu’en pensez-vous ?

Très intéressant votre partage d’expérience.

Bonjour Sphyre,

J’ai entendu parlé de Bondora, mais j’avoue que je ne suis pas très tenté pour tester… Le crowdfunding présente déjà à la base un risque alors investir en Estonie….
Je pense qu’on a suffisamment de bonnes plateformes en France. Si vous êtes intéressé par investir à l’étranger sachez que LENDIX qui propose déjà des projets dans 3 pays (France, Espagne, Italie) devrait rajouter 2 nouveaux pays très prochainement.

Qu’est ce qui vous attire dans une Plateforme en Estonie? Etes vous présente sur d’autres plateformes?

Intuitivement j’avoue que je n’investirais pas sur une plateforme en Estonie surtout dans le crowdFunding qui est tout sauf Liquide. Autant quand on investi sur une action à l’étranger, à tout moment on peut essayer de la vendre. En Crowdfunding on investi sur plusieurs années avec aucun moyen de sortie anticipé….

Personnellement suis donc sur une diversification maximum en France sur le CrowdFUnding (+ pays offert via LENDIX) et éventuellement diversification en action pour le marché Etranger.

Bonjour Flobono,

4 plateformes me parait bien pour à la fois diversifier et également profiter d’un volume de projet intéressant.

Ne pas s’inquiéter sur LENDIX, ils sont capable de ne rien publier pendant 1 semaine et de lancer 3 projets le même jours. Ils sont dans le top 3 des plateformes avec le plus de projets.

Du coup sur les autres plateformes où vous aviez ouvert un compte, vous n’avez finalement pas investi ?

Bonjour potterthekiller,

Partager mon expérience m’aide aussi à progresser. Je crois que personne ne peut se dire Expert en CrowdFunding. Même après 450 projets j’apprends tous les jours.
La plus part des plateformes fournissent une notation. Malheureusement le système n’est actuellement pas uniforme entre les plateformes. Chaque plateformes a son propre système de notation.

Pour l’instant sur mes 450 projets, j’en ai 8 en défaut. Au final sur les 8 ce ne sont pas forcément ceux qui ont la plus mauvaise note qui sont en défaut. Pour ma part je regarde de moins en moins ce critère. Statistiquement parlant même sans regarder les notes vous aurez une répartition avec beaucoup de projet type B-C, quelques projets A et quelques projets D. Du coup de manière quasi automatique vous aurez une bonne répartition entre proejt à "risque" et projet "moins risqué".

Après chacun sa philosophie : Certains vont vouloir des projets cours genre 1 à 3 ans d’autres des projets long. Certains vont regarder le type de projets ENR, Telecom, Auto, Restaura tion… Pour ma part suis plus dans une vrai diversification.

La où il faut être très attentif c’est de se fixer un montant max.
Si vous décidez par exemple de prêter 1000 Euros / mois pendant 12 mois. Cela fait un total de 12000 euros. Il faut diviser 12000 euros / 150 projets = 80 euros. Dans ce cas je déconseille fortement de prêter plus de 80 euros par projets.

Après il faut choisir 2 ou 3 plateformes pour commencer. Un début avec LENDIX, Credit.fr est un bon commencement pour apprendre à comprendre le fonctionnement. Ensuite vous pourrez ajouter Unilend, Pretup, Bolden, Les Entreprêteurs,… Cela permettra d’avoir plus de volume de projet. Chacune de ces plateformes offrent des bonus de 20 à 30€. C’est toujours bon à prendre (voir lien dans ma signature).

N’hésitez pas si vous avez des questions. Au plaisir de partager nos propres expériences.

Saphyre a écrit :

Bonjour Patrick,

Connaissaez-vous la plateforme Bondora est qui immatriculée en Estonie et permet de prêter dans toute l’europe ? Qu’en pensez-vous ?

Très intéressant votre partage d’expérience.

J’ai connu Bondora ( ex isePankur ) et j’y ai laissé des plumes, la plateforme vérifie soit-disant la solvabilité des emprunteurs mais les défauts sont nombreux et le taux de recouvrement ridicule ( 2% dans mon cas ).
Heureusement c’était juste un test que j’avais fait donc la perte totale reste un petit montant.

(12/16) Unilend : votre avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Pretup al’air De passer à la vitesse supérieure avec pour l’instant en janvier deja 8 projets.

Mon objectif avant la fin d’année 2018 est d’atteindre 300 projets financés, soit environ 25 projet par mois (20€ par projet sauf sur crédit.fr qui impose 50€ minimum).

Je vais suivre aussi bolden alors mais pour l’instant c’est assez calme, j’ai participé à 1projet…

Lendopolis a l’air pas mal aussi, savez quelle est sa moyenne de projet sur 2017?

Comme promis, je vous propose de découvrir le Classement des Meilleures plateformes de CrowdFunding. 11 plateformes ont été testées et analysées sur près de 2 ans via la constitution d’un portefeuille de plus de 50k€ et de 450 projets.

N’hésitez pas à commenter et à faire part de vos propres expériences sur ces plateformes.