Portefeuille de CrowdFunding de Patrick68

Wiseed, Anaxago (j’arrête car ils prennent une commission), Homunity, Fundimmo, Clubfunding, et Koregraf.

J’avais prévu aussi Immovratie, mais cela ne s’est pas fait pour les mêmes raisons que Lymo.

En crowdlending (mais j’arrête), Credit.fr et Les entreprêteurs.

A noter que chez Clubfunding, cela a été la galère pour constituer mon profil investisseur. Mais bon c’est passé et depuis, j’ai quatre investissements chez eux (un cinquième é été remboursé par anticipation il y a un mois) et les intérêts sont versés mensuellement sur mon compte. De même, lors de la souscription à un projet, inutile d’effectuer un virement, c’est eux qui prélèvent mais les dates ne sont pas respectées, il peut y avoir un retard de prélèvement de deux semaines.

A noter aussi desormais la galère pour souscrire à un projet chez Fundimmo car l’ouverture d’un projet se fait dans une fenêtre de deux heures, sans plus de précision. Par exemple ils annoncent entre 15 h et 17 h. La souscription peut alors démarrer à 15 h 15 ou 16 h 45… Pas pratique.

Jo0505 a écrit :

Suite à la lecture de votre portefeuille et de votre blog (très intéressant!) j’ai commencé à regarder certaines des plateformes sur laquelles vous investissez.
Une question, est-il possible de prêter via sa propre société plutôt qu’à titre personnel ?
Pour une petite structure, l’imposition de départ serait plus "douce" (15% d’IS au lieu de 30% d’IR/PS) et permettrait d’augmenter le volume des réinvestissements.

Bonjour Jo0505, Merci à vous pour la lecture du blog. A ma connaissance 2 plateformes proposent de s’inscrire avec un statut de Société (prévu dans le parcours d’inscription). Il s’agit d’UNILEND et de LENDOPOLIS. Après ne pas hésiter à contacter les plateformes en direct mais je pense que beaucoup d’entre elles ne le gèrent pas forcément.

Pour ceux que cela intéresse je viens de publier monavis sur la plateforme Miimosa spécialiste de la transition Agricole, Alimentaire et Energétique. Ils ont d’intéressant partenariats avec des industriels type Carrefour, Danone, Herta et même Airbnb qui coinvestissent sur certains projets.

Koregraf propose demain à la souscription un projet immobilier de qualité 100 % commercilalisé (3 programmes vendus en bloc à deux bailleurs sociaux) en Côtes d’ARmor.

Le taux n’est toutefois que de 8 % soit 5,6 % net.

Et comme toujours chez Koregraf, la mise initiale est de 2000 €.

Crowdfunding Immobilier Côtes d’Armor 43 logements - Koregraf

Semaine chargée en news cette semaine :
- October annonce son implantation en Allemagne : Prochainement on pourra donc prêter sur un 5ème pays (France, Italie, Espagne, Pays-Bas et Allemagne)

- Après Homunity qui a été racheté par Credit.fr, c’est à présent au tour de Fundimmo d’être racheté par Foncière Atland. Les leaders du Crowdfundinng immobilier ont du succès

- Attention en ce moment une arnaque traîne sur un livret à 6% : Ne vous laissez pas piéger

Jo0505 a écrit :

Suite à la lecture de votre portefeuille et de votre blog (très intéressant!) j’ai commencé à regarder certaines des plateformes sur laquelles vous investissez.
Une question, est-il possible de prêter via sa propre société plutôt qu’à titre personnel ?
Pour une petite structure, l’imposition de départ serait plus "douce" (15% d’IS au lieu de 30% d’IR/PS) et permettrait d’augmenter le volume des réinvestissements.

Je suis dans la même situation/recherche que vous. Je débute peu à peu sur cette thématique, essentiellement à visée de diversification et récréative pour le moment.

Peu d’infos concrètes à vous fournir à ce stade en dehors du fait que Wiseed m’a confirmé ce matin permettre l’investissement via une société à l’IS si les statuts de celle-ci sont en accord.
En l’occurence pour une SC à visée patrimoniale comme la mienne je ne vois pas d’obstacle

J’attends cependant la réponse de mon comptable sur la fiscalité qui s’appliquerait.
Si c’est la flat tax : aucun intérêt de compliquer la chose.
Si c’est l’IS : je serai même non imposable !

N’hésitez pas à partager d’éventuelles plate formes "IS friendly".

PS : en guise de remerciement j’ai glissé le code October de Patrick à l’inscription.

RobertMiles a écrit :

J’attends cependant la réponse de mon comptable sur la fiscalité qui s’appliquerait.
Si c’est la flat tax : aucun intérêt de compliquer la chose.
Si c’est l’IS : je serai même non imposable !

N’hésitez pas à partager d’éventuelles plate formes "IS friendly".

PS : en guise de remerciement j’ai glissé le code October de Patrick à l’inscription.

Ci-joint quelques information sur la fiscalité des personnes morales sur Lendopolis

En tant qu’investisseur personne morale, tout dépend de votre statut d’imposition :
1/ Si vous êtes assujetti à l’IR, nous vous reversons vos intérêts après un acompte retenu à la source de 15 %.
2/ Si vous êtes assujetti à l’IS, nous vous reversons des intérêts bruts de prélèvements et d’acomptes.

Et ci-joint ici les informations publiées par UNILEND.
Les intérêts que vous recevez chaque mois sont imposés à l’impôt sur les sociétés après un acompte de 15 % retenu à la source.

Dans le cas où un emprunteur auquel vous avez prêté ne rembourse pas intégralement le capital qu’il vous doit, il est possible de déduire les pertes en capital subies sur ce prêt. Le cas échéant, un certificat d’irrécouvrabilité vous est transmis pour justifier cette opération de régularisation comptable.

Merci à vous pour l’utilisation du code parrain !

Bonjour @RobertMiles,

Votre question sur le taux de défaut est très pertinente. Si vous lisez de manière régulière le blog je consacre souvent beaucoup de temps à expliquer que la notion de taux de défaut est une notion complexe à interpréter (Vous conseil vivement la lecture de cet article qui explique la complexité de l’indicateur de défaut et qui explique aussi certaines aberrations). 

Le résultat de mon taux de défaut n’est je pense ni le fruit d’une chance ou d’une expertise hors du commun de ma part.

Il est tout d’abord important d’observer que toutes les plateformes n’ont pas le même niveau de maturité. Certaines se sont lancées en 2013/15 d’autres plus tard 2017/18. Statistiquement parlant celles lancées le plus tôt ont plus de chance d’avoir un taux de défaut important que celles lancées récemment. Mon portefeuille ayant été lancé mi 2016 au final il s’agit d’un portefeuille assez récent et donc moins impacté par les taux de défaut.

Autre point important, quand une plateforme indique par exemple avoir un taux de défaut de 20%. Faut t’il la fuir? Non il faut comprendre pourquoi? Une plateforme peut avoir eu par exemple de très mauvais résultats sur 2013/2015 et s’être fortement améliorée de 2016-2019. Un investisseur de 2013 vous dira de fuir la plateforme alors qu’un investisseur de 2017 vous dira qu’elle est excellente…. Un taux de défaut ne reflète donc pas une situation à un instant T mais tout un historique qui peut avoir eu des hauts et des bas.

Autre exemple, si demain matin j’arête d’investir sur de nouveaux projets, mécaniquement mon taux de défaut va augmenter tous les mois  alors que si par exemple j’investi le mois prochain sur 200 projets, mon taux de défaut va mécaniquement baisser….

Bref il existe de très nombreux moyens d’influencer à la hausse où à la baisse son taux de défaut.
Alors oui vous avez peut être raison, j’ai choisi la diversification à l’extrême pour essayer de diminuer le risque. Chaque secteurs a des cycles de croissances et de baisses. C’est un peu comme en bourse, on ne met pas son argent sur une seule action ou sur un seul secteur de marché. En plus le Crowdffunding est en plein développement. Il est important de se dire que les plateformes vivent aussi des cycles d’apprentissage : Elles apprennent leur métier. Se sont des startups qui doivent faire des erreurs pour progresser dans leurs algorithme d’analyse et de décision.  A ce niveau toutes les plateformes n’en sont pas au même niveau d’apprentissage.

Le taux de défaut reste donc une métrique imparfaite, qui a le mérite d’exister et qu’il est important d’analyser en profondeur pour pouvoir l’utiliser à bon escient.

Viens de publier un article sur 7 bonnes raisons d’investir dans le crowdfunding. Ceux qui souhaitent débuter avec un premier ticket d’investissement de 1000 euros par exemple peuvent bénéficier d’un bonus de 250€ tout de suite.

Les Entreprêteurs viennent de lancer une nouvelle plateforme de Crowdfunding immobilier : label-pierre.fr.

Un premier projet à 10% sur 12 mois est proposé.

Bonsoir Patrick,
Je continue personnellement de développer mon portefeuille de prêts, mais je continue uniquement sur le crowdfunding immo, je le trouve beaucoup plus rentable et il y a beaucoup moins de taux de défauts contrairement au crowdlending. Je ne me met que sur des projets entre 20 et 100€ ( upstone, wiseed et la plateforme des entrepreteurs ) ce qui me permet d’avoir une bonne diversification en prêts immos sans mettre de gros montants dessus, nous verrons ce qu’il en est des performances plus tard !
Au plaisir d’avoir votre avis.

Pour ceux que cela intéresse, 18 projets sont prévus sur la plateforme bienpreter.com entre jeudi et vendredi. C’est un record pour cette plateformes qui propose toujours plus de projets sur des taux autour de 10 / 11% et durées courtes. Toujours 50€ offerts pour 200€ prêtés avec le code AS2018

Bonjour à tous
Je suis un nouveau membre et comme je l’ai dit dans ma présentation, j’ai quelques lignes de projets chez Wiseed. Trois des projets qui arrivaient à échéance deuxième semestre 2019 font l’objet de retard qui m’inquiètent un peu. Je ne sais pas si c’est fréquent ( chez eux ou sur d’autres plate-formes) mais je suis un peu refroidi pour continuer mes investissements. J’ai découvert récemment Bienprêter qui me convient bien pour l’instant d’autant qu’il délivre dans les jours qui suivent des intérêts mensuels. Je viens de m’inscrire à Creafin qui utilise le même concept. Y a t’il d’autres plate-formes de ce type ( financement de créances professionnelles )? Merci d’avance.

EDIT J’ai un problème sur le site de Creafin : j’ai déposé des fonds par CB qui ont été crédités mais lorsque je veux participer à un investissement l’onglet "Financer ce projet" reste inactif ? Une autre bizarrerie est qu’il n’y a aucun contact possible avec le site. Sinon je n’aurais pas poster ma question ici. Pouvez-vous m’aider pour ceux qui connaissent ce site ?

Dernière modification par chuck49 (07/12/2019 11h15)

Ayant investi plus de 30000€ en Crowdfunding immo ces dernières années, j’ai eu 0 défaut. Par contre, j’ai observé des retards qui, si vous n’avez pas besoin de l’argent, ne sont pas problématiques car les intérêts continuent jusqu’au remboursement.
A savoir que les retards sont autorisés dans le contrat entre la plateforme et le promoteur du projet.