Stratégie d'investissement lazy : faut-il se contenter d'un ETF Monde ?

C’est en effet un bon ETF il me semble mais j’ai pu noter 3 choses:
1 - C’est un ETF récent en Irlande avec un fournisseur non français. Pas forcément rédhibitoire mais pour du pur lazy, il faut prendre en compte le risque de gestion. Sera-t’il toujours éligible PEA? Est-ce que Vanguard sera réactif à un changement des règles du PEA? Point mineur mais à prendre en considération.
2 - L’etf verse des dividendes ce qui n’est pas complètement lazy vu qu’il faudra gérer à les réinvestir.
3 - Il est très peu investi sur la zone euro, est-ce que vous tenez réellement à décorréler votre épargne de la zone dans laquelle vous vivez?

Bonjour,
Je suis un peu étonné de votre message Rossox car vous aviez eu des réponses sur une question similaire il y a peu de temps :
Tracker monde ou diversification à trois secteurs géographique ? (2/2)

Après les majuscules de garpenti je vais essayer le gras : un ETF world à replication physique ne peut pas être éligible au PEA.
Une petite recherche permet de vérifier que l’ETF cité (IE00BKX55T58) est bien à réplication physique (comme tous les ETF vanguard à ma connaissance).

WaterBrother :
Je vous conseille d’aller lire le sujet suivant sur les ’lazy portfolio’ : Investissement long terme sur les trackers : lazy portfolio
je pense qu’il aurait d’ailleurs été préférable que vous posiez votre question sur ce sujet, autrement on se retrouve rapidement avec 10 sujets parlant de la même chose et des informations éparpillées un peu partout.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les ETF à réplication ’synthétique’ je vous conseille ce pdf de Vanguard :
https://pressroom.vanguard.com/content/ … c_ETFs.pdf
(pas parfait à mon goût mais reste précis sans faire 100 pages)

Vous avez raison ce n’est pas le même ETF, mais ce qui importe ce n’est pas le nom de l’EtF ou son distributeur mais bien l’indice répliqué et le type de réplication (comme indiqué par garpenti entre autres).

Bonjour!
Si le but est de rester investi à très long terme sur un seul ETF, sans chercher à multiplier les allers-retours, pourquoi se contenter du PEA?
Sur un compte-titres, vous aurez un choix bien plus vaste, la possibilité d’augmenter/reduire votre exposition afin de respecter une allocation cible actions/obligations, et la fiscalité pourra être réduite via les abbatements pour durée de détention…moi j’dis ça pour aider…

Bonjour,
Le Lyxor Emerging coûte 0,55% de frais alors que l’Amundi MSCI EMERGING MARKETS UCITS ETF EUR Oui EUR Réinvestis FR0010959676 AEEM.PA est à 0,2%.
A mon avis il aurait été possible de prendre le Lyxor pour le SP 500 qui coûte 0,15% FR0011871128 et l’Amundi pour l’Emerging.
Par ailleurs comment êtes vous arrivé à 20% d’Emerging markets ?

@skywalker31: J’ai bien pris en compte les deux trackers que vous m’avez indiqué et j’ai procédé aux changements que vous avez recommandés. Pour ce qui est du 20% je dois avouer que j’y suis arrivé en lisant les différents posts sur le forum. La justification de Fructif va bien au delà de tout ce que j’aurai pu avancer.

@Fructif: Merci beaucoup pour votre explication détaillée qui va plus en profondeur que ce que j’avais pu lire pour l’instant.

Voici donc le portfolio actualisé:

45%: VANGUARD FTSE Developed Europe UCITS ETF (VEUR)
IE00B945VV12
Réplication physique, TER 0.15%, distributif.
Fortuneo.

35%: LYXOR UCITS ETF PEA S&P 500 C-EUR (PSP5)
FR0011871128
Réplication synthétique, TER 0.15%, capitalisant.
Fortuneo.

20%: AMUNDI ETF MSCI EMERGING MARKETS UCITS ETF (AEEM)
FR0010959676
Réplication synthétique, TER 0.20%, capitalisant.
Fortuneo.

J’ai cependant une autre question, quelle stratégie vaut-il mieux suivre lors de versements mensuels
1 - Acheter les trois ETFs en respectant les proportions initiales (45/35/20%).
2 - Faire en sorte que le ratio total de l’enveloppe conserve les même proportions et acheter celui qui est le plus en retard.

Encore une fois merci pour toutes vos réponses de qualité!

Bonjour, très belle allocation ! Simple mais redoutablement efficace !
Je vais suivre ce post avec attention, ayant moi même un portefeuille constitué uniquement de trackers.. !

Je ne dis pas que c’est une mauvaise allocation (bien au contraire), mais puisque vous vous posez les questions, allez y !

Les gens ont l’habitude de dire qu’il faut surpondérer les actifs dans la monnaie où on vit ! Vous achetez la majorité des choses en €, donc avoir une part important de vos avoirs qui ne subissent pas la fluctuation du taux de change peut paraître opportun !

Moi j’y mets 2 bémoles :
- 1 - Vous avez déjà tout votre revenu du travail en € !
- 2 - Les actions US malgré le taux de change sont moins volatiles que les actions Européennes !

US+Canada dans le MSCI World c’est 60% et l’Europe beaucoup moins que 45%.

Il faut juste le savoir !

Il peut y avoir des raisons de surpondérer l’Europe en revanche:
- C’est éthiquement sympa d’investir dans "son" économie
- La différence de volatilité n’est pas si importante
- Fiscalement la partie Française est (très) légèrement avantagée (mais c’est un débat d’expart)
- En allocation tactique, pas mal de gens disent que les marchés américains ont moins de potentiel que les marchés européens

WaterBrother a écrit :

Comme je n’ai pas l’intention de faire de reabitrage ou autre j’étais parti sur un ETF Word éligible.

[…]

Qu’en pensez-vous?

Je pense que c’est brillant car d’une déconcertante simplicité. Cette simplicité est si déconcertante que je me permets de vous mettre en garde : attention à ne pas tomber dans la complexification inutile.

D’ailleurs votre réflexion a évolué et vous semblez désormais vous orienter vers un panier d’ETF. Pourquoi faites-vous cela ?
Espérez-vous obtenir un rendement supérieur ou alors n’assumez-vous pas l’élégante simplicité de votre idée initiale ?

garprenti a écrit :

Bonjour!
Sur un compte-titres, la fiscalité pourra être réduite via les abbatements pour durée de détention…moi j’dis ça pour aider…

@garprenti: en regardant sur google j ai lu que l’on peut bénéficier d’un abattement:
-de 50% si l’on conserve l’action >2 ans
-de 65% si l’on conserve l’action >8 ans

Est ce réellement intéréssant comparé au PEA si l’on a un TMI >30% ?

Effectivement, dans l’absolu les trackers éligibles sont plus chers. Est-ce que vous envisagez de faire mieux ou moins bien en répartissant dans plusieurs ETF ? Cela vous coutera moins en frais de gestion c’est vrai, mais quid des frais de courtage quand vous voudrez respecter l’allocation du MSCI World ?

A vous de trouver votre style et vous faites bien ce que vous voulez de votre argent, mais à force de trop chercher l’optimisation, on s’éloigne du "lazy". Est-ce bien ce que vous souhaitez ?

Ne pas être lazy n’est pas un défaut (je ne le suis pas moi-même) mais je crois qu’on prend de meilleures décisions en connaissance de cause.

Vous l’aurez compris, je ne crois pas au "lazy optimisé", cela m’échappe complètement. Mais ma vision en vaut bien une autre et vous faites bien ce que vous voulez avec votre argent.

Bonjour à tous .
J’entend souvent que c’est difficile de battre les indices sur du long terme .
Même les professionnels n’y arrive pas.
Je pense donc à créer un portefeuille le plus simple possible avec le moins de valeur possible et de renforcer tout les mois sur du long terme.

Que pensez-vous :

Un etf Europe : Europe stock 50 amundi 0.15 de frais ou vanguard Europe  ( euros pea ) 0.12 de frais.

Un etf amerique du nord : sp500 amundi 0.15 de frais. Ou vanguard sp 500 0.09 de frais éligible pea.

En gros cela couvre l’Amérique du Nord et l’Europe responsable d’une grosse partie de l’économie mondiale.

Ou un tracker Europe et monde ?

J’exclue les pays émergent pour avoir un peu moins de volatilité.
Je pense que c’est simple et diversifié… De lisser une somme régulièrement tout les mois pendant quelques années permet de ne pas se prendre la tête sur les fluctuations du marché ?

Des avis ?